张**信用卡诈骗罪、诈骗罪一审刑事案件判决书
审理经过
东莞市第一市区人民检察院以东一区检诉刑诉（2015）700号起诉书指控被告人张**犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2015年3月25日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭于2015年4月24日公开开庭审理了本案。东莞市第一市区人民检察院指派检察员方*出庭支持公诉，被告人张**及其辩护人刘**到庭参加诉讼。现已审理终结。
一审请求情况
公诉机关指控称：1、2011年8月21日，被告人张**向中信**卡中心办理了一张白金信用卡，卡号为XXX3。2012年12月22日，张**在东**贤行茶行刷卡消费了99856元后就一直拖欠信用卡透支本息。截至2014年3月21日，张**拖欠信用卡透支本金99323元，利息等费用共68608.77元。后中**行多次通过电话、手机短信、信函等方式催收欠款，但张**一直不予归还。
2、2011年10月，被告人张**将位于东莞市万江区新城理想0769家园一期商住区B10栋A单元301的房子作抵押向建设银行贷款53万元。2013年8月3日，张**为骗得被害人张*的信任，以280元的价格找一名女子伪造了一张东莞市万江区新城理想0769家园一期商住区B10栋A单元301的房产证，并以此房产证为抵押，先后二次向张*借款共22万元。后张**一直没有还款。
3、2014年4月1日，被告人张**再次找人伪造了一张东莞市万江区新城理想0769家园一期商住区B1O栋A单元301的房产证，并以此房产证为抵押，向被害人李某某借款6万元。后张**一直没有还款。
4、2014年6月7日，被告人张**又一次找人伪造了一张东莞市万江区新城理想0769家园一期商住区B1O栋A单元301的房产证，并以此房产证为抵押，向被害人李*甲借款10万元。后张**一直没有还款。
2014年10月31日，张*、李**、李*甲到万江房地产管理所查询，发现张**所提供的房产证是伪造的。2014年11月6日，李**等人在东莞市万江区新城理想0769家园一期商住区B1O栋A单元101找到张**并报案，公安机关将张**抓获归案。
据此，公诉机关提供了相关证据，认为被告人张**的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条的规定，构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，诉请本院依法惩处。
在法庭上，被告人张**辩解称其没有恶意透支，承认其有伪造房产证向他人借款的行为，表示认罪。
一审答辩情况
辩护人刘*提出如下辩护意见：一、指控被告人张**犯信用卡诈骗罪的证据不足，理由如下：1、被告人张**逾期不归还透支款，是客观上经营不善导致无法归还，没有非法占有的主观故意。2、发卡行应当进行两次以上的催收。二、对指控被告人张**犯诈骗罪没有异议，但有以下从轻情节：1、被告人张**有支付过利息，其借款不是为了个人挥霍，借款期间没有逃避还款义务，主观恶性不大。2、被害人应当考虑到借款的违约风险，对本案的发生存在一定责任。3、被告人张**对诈骗事实供认不讳，因其对法律的不了解，所以对罪名有理解的偏差。
被告人及其辩护人均没有提供相关证据。
本院查明
经审理查明：一、信用卡诈骗的犯罪事实
2011年8月21日，被告人张**向中信**卡中心办理了一张白金信用卡，卡号为XXX3。2012年10月23日，张**在东**贤行茶行刷卡消费了99856元后就一直拖欠信用卡透支本息。截至2014年3月21日，张**拖欠信用卡透支本金99323元，利息等费用共68608.77元。后中**行多次通过电话、手机短信、信函等方式催收欠款，但张**一直不予归还。
上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被害单位报案人文某某（系中**行员工）的陈述，陈述张**于2011年8月21日向中**行信用卡中心申请办理白金信用卡，中**行审批通过，寄发卡号为XXX3的信用卡并审批通过额度为10万元。初时张**尚能正常还款。2012年10月23日，张**在东**贤行茶行刷卡消费了99856元，后一直拖欠信用卡透支本息。自2012年12月22日张**信用卡发生透支逾期后，银行通过短信、信函、电话、委托第三方催收等方式多次张**进行催收，但张**一直没有还款。截至2014年3月21日，张**拖欠信用卡透支本金99323元，利息等费用68608.77元。
2、委托书，证实中**行委托员工文某某就本案向公安机关进行报案。
3、中**行的报案材料，证实截至2014年3月21日，张**的信用卡欠本金99323元，利息等费用68608.77元。
4、信用卡交易流水，证实涉案信用卡于2012年10月23日在东莞市东城普贤行茶行消费99856元。
5、银行催收历史，证实中**行通过短信、电话、信函等方式多次向张**催收的情况。
6、被告人张**的供述，在公安机关供述她于2011年10月将房产证放在中**银行贷款53万元，用于家庭成员医疗。2012年10月底在普贤行茶行刷中**行信用卡消费约10万元，后因工作不顺利，一直无力偿还。透支的钱用于在东莞南城区西平一店铺的装修款。透支后，中**行多次打电话叫她还款，但她没钱归还银行。还有银行工作人员在找不到她的情况下，到她母亲的家里找她还钱，事后是其母亲告诉她的。她没有变更电话，只是电话坏掉，很久没使用号码XXX。
在检察机关供述她于2014年3月刷卡购买茶叶、茶具等筹备开店（香车驿站），消费了99323元，后来没还钱。
二、诈骗的犯罪事实
2011年10月，被告人张**将位于东莞市万江区新城理想0769家园一期商住区B10栋A单元301的房子作抵押向建设银行贷款53万元。2013年8月3日，张**为骗得被害人张*的信任，以280元的价格找一名女子伪造了一张东莞市万江区新城理想0769家园一期商住区B10栋A单元301的房产证，并以此房产证为抵押，先后二次向张*借款共22万元。后张**一直没有还款。
2014年4月1日，被告人张**再次找人伪造了一张东莞市万江区新城理想0769家园一期商住区B1O栋A单元301的房产证，并以此房产证为抵押，向被害人李某某借款6万元。后张**一直没有还款。
2014年6月7日，被告人张**又一次找人伪造了一张东莞市万江区新城理想0769家园一期商住区B1O栋A单元301的房产证，并以此房产证为抵押，向被害人李*甲借款10万元。后张**一直没有还款。
2014年10月31日，张*、李**、李*甲到万江房地产管理所查询，发现张**所提供的房产证是伪造的。2014年11月6日，李**等人在东莞市万江区新城理想0769家园一期商住区B1O栋A单元101找到张**并报案，公安机关将张**抓获归案。
上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：被害人张*、李**、李**的陈述及辨认笔录，证人徐某某的证言，现场勘验检查笔录、现场图、现场照片，到案经过，借款协议，借条、借据，民事判决书，电子银行回单，调查函，假房产证，东莞**地产管理所作出的证明，被告人张**的供述等证据。
关于被告人张**的行为是否构成信用卡诈骗罪的问题，本案有被害单位报案人文某某的陈述、银行卡交易流水、银行催收历史、报案材料、被告人张**的供述等证据，且证据间相互印证，足以证实被告人张**向银行贷款后，明知其没有还款能力而大量透支，且超过规定期限透支，并经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还的事实，被告人张**的行为属于刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”，符合信用卡诈骗罪的构成要件，应以信用卡诈骗罪对其定罪处罚。对被告人张**提出其没有恶意透支的辩解及其辩护人刘*提出指控被告人张**犯信用卡诈骗罪证据不足的辩护意见，本院不予采纳。
关于被告人张**的认罪态度问题，经查，一、被告人张**归案后如实供述其刷卡消费没有归还透支款的事实，其认为不属于恶意透支，仅对其行为的性质有所辩解，亦可认定其如实供述信用卡诈骗的罪行。二、被告人张**在公安、检察机关供述其利用假房产证借款没有归还的主要罪行，且在庭审中亦表示认罪，对该行为没有提出辩解意见，故亦可认定其如实供述诈骗的罪行。
辩护人刘*提出被告人张**有支付过利息，其借款不是为了个人挥霍，借款期间没有逃避还款义务，主观恶性不大的辩护意见，经查，被告人张**虽有支付过部分利息，现有证据亦无法证实所得款项用于个人挥霍，但其多次利用假房产证借款的名义实施诈骗，数额巨大，其主观恶性大，故本院对该辩护意见的合理部分予以采纳，不合理部分不予采纳；提出被害人应当考虑到借款的违约风险，对本案的发生存在一定责任的辩护意见，依据不足，本院不予采纳；提出被告人张**对诈骗事实供认不讳，因其对法律的不了解，所以对罪名有理解偏差的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。
本院认为
本院认为，被告人张**无视国法，以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收仍不归还，数额较大，又以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人钱财，数额巨大，其行为分别已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，依法予以数罪并罚。公诉机关指控被告人张**犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人张**归案后如实供述其主要罪行，依法可以从轻处罚。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第四十七条的规定，判决如下：
裁判结果
被告人张**犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币100000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币100000元。总和刑期为有期徒刑十一年，并处罚金人民币200000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十年，并处罚金人民币200000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月6日起至2024年11月5日止；罚金自判决生效后1个月内一次性向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向东莞**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
裁判日期
二〇一五年六月一日
