中信银**天津分行与卞**金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中信**天津分行与被告卞**、被告刘**金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月21日受理后，依法由审判员李**适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人魏晓晗到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。

原告诉称

原告中信**天津分行诉称，2013年9月16日，原告与被告签订了中**行个人购房（抵押）借款合同。被告向原告借款350000元，用于购买不动产，借款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款，每月10日还款。被告以其坐落于天津市津南区八里台镇天嘉湖北侧望湖苑6-1-804号不动产作为上述借款的抵押物，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定按时向被告发放了贷款，但被告却于2014年9月10日起未再履行还款义务。截至2015年6月15日，被告累计逾期天数已达278天。现原告起诉来院，要求被告偿还中**行个人购房（抵押）借款合同项下全部剩余借款本金345352.76元及至2015年6月15日的逾期利息13836.04元、罚息473.20元，及自2015年6月16日至实际还清之日的逾期利息、罚息；原告对被告坐落于天津市津南区八里台镇天嘉湖北侧望湖苑6-1-804号不动产依法享有优先受偿权；被告偿付原告律师费损失16886元。原告提交以下证据予以证明：中**行个人购房（抵押）借款合同、天津市房屋登记证明、个人借款凭证（借据）、电汇凭证、委托代理合同、律师费发票、逾期贷款明细表。

被告卞**既未作出答辩，亦未参加本院庭审。

本院查明

经审理查明，2013年9月16日，原、被告签订中**行个人购房（抵押）借款合同约定：贷款金额为350000元，用于购买天津市津南区八里台镇天嘉湖北侧望湖苑6-1-804号房屋；贷款年利率为5.5675%；贷款期限为360个月；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月10日；被告指定支付对象为天津中**有限公司望湖苑6号楼；抵押人自愿以其所购买的房屋向原告提供抵押；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；被告违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息，即构成违约；原告有权按中**银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；要求宣布本合同项下已发放贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款及相应利息；有权依法处分本合同项下的抵押房地产以清偿全部贷款及相应利息；原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告承担。2013年9月27日，双方办理了抵押预告登记手续。

2013年9月23日，原告将350000元贷款汇划至天津中**有限公司望湖苑6号楼账户。同时，在个人借款凭证中载明：起息日期为2013年9月23日；到期日期为2043年9月23日。截至2014年6月15日，被告共逾期278天未按约足额归还借款本息，尚欠贷款余额345352.76元、逾期利息13836.04元、罚息473.20元未能偿还。

2015年7月17日，原告与天津**事务所签订委托代理合同约定：原告因与卞**金融借款合同纠纷一案进行诉讼，聘请该律师事务所律师作为委托代理人，律师事务所委派王**、魏**律师作为委托代理人；律师费为16886元。2015年8月5日，天津**事务所向原告开具了律师费发票，金额为87533元（其中卞**案16886元）。

上述事实，有原告提交的中**行个人购房（抵押）借款合同、天津市房屋登记证明、个人借款凭证（借据）、电汇凭证、委托代理合同、律师费发票、逾期贷款明细表及原告的当庭陈述在案佐证。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，故确认上述证据均具有证据效力。

本院认为

本院认为，原、被告签订的中**行个人购房（抵押）借款合同，是双方当事人真实意思的表示，未违反法律及法规的禁止性规定，应确认合法有效。当事人均应全面履行自己的义务。被告未按约履行还款义务，显系违约。按照合同约定，原告有权依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，要求解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款的规定，解除权人主张解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。庭审中，原告虽未提交其通知被告解除合同的证据，但在原告向本院递交的起诉书中要求提前偿还全部借款，即解除合同的意思表示，故起诉状应视为解除合同的通知，合同应自诉状到达被告时解除。被告于2015年7月23日签收了起诉状，故本院依法确认原告与被告签订的中**行个人购房（抵押）借款合同已于2015年7月23日解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，对原告要求两被告偿还原告借款剩余本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以照准。

由于被告未能按约履行还款义务的行为，显系违约，其违约的行为已经给原告造成了因诉讼产生的损失，故原告依据合同约定，要求被告赔偿律师费损失的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院对此请求予以照准。

被告自愿以其购买的天津市津南区八里台镇天嘉湖北侧望湖苑6-1-804号房屋向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方之间的抵押法律关系成立并生效。在被告未能偿清借款本息时，原告有权要求实现抵押权并优先受偿。

被告经本院合法传唤，未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据，应视为其放弃相应的抗辩权利。

综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十一条第（二）项、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最**法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：

裁判结果

一、被告卞恩源于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银**天津分行剩余贷款本金345352.76元，截至2015年6月15日的借款逾期利息13836.04元、罚息473.20元及自2015年6月16日至本判决确定给付之日止的借款逾期利息、罚息（按中**银行有关规定及合同约定计算）；

二、被告卞恩源于本判决生效之日起十日内偿付原告中信银行**分行律师费损失16886元；

三、如被告卞**到期未能付清上述款项，原告中信**天津分行可以与被告卞**协议以抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告卞**所有，不足部分仍由被告卞**继续清偿。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费6948元，减半收取3474元。全部由被告卞**承担（于本判决生效后十日内直接给付原告中信银**天津分行）。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于天津**人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。

裁判日期

二〇一五年十一月二十八日