张**信用卡诈骗一案一审刑事判决书

审理经过

吉林市船营区人民检察院以吉船检公诉刑诉（2015）第195号起诉书指控被告人张**信用卡诈骗罪，于2015年8月18日向本院提起公诉，本院适用普通程序公开开庭审理了本案。吉林市船营区人民检察院指派检察员孙*出庭支持公诉，被告人张**及其辩护人刘**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

一审请求情况

吉林市船营区人民检察院指控，被告人张**于2011年3月30日在中国工商**吉林市分行申请了牡丹信用卡，自2014年4月5日开始透支消费，至2014年10月10日共透支本金人民币581994.66元，经该行工作人员多次催收拒不还款。案发后，张**被公安机关抓获归案。

公诉机关为证实上述事实，当庭提供了被告人张**的供述、证人郑某某、潘某某证言、受案登记表、查获经过、情况说明、拱**入境边防检查站在逃人员提解证明、收押回执、处所登记表、电话查询记录、户籍证明、报案报告书、信用卡申请记录、催收记录、催收照片、信用卡交易明细等证据。

公诉机关认为，被告人张**以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

一审答辩情况

被告人张**对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均有异议，其辩解称：我从2011年开始使用该信用卡，三年使用过程中一直是正常消费，总的消费有1000多万元，而且还有一笔我进行了分期还款，这些都在我正常承受范围内，所以我不是以非法占用为目的恶意透支，而是善意的透支，只是我一时资金出现了短缺没及时还。我外面有不少债权，我有偿还能力。

其辩护人认为，张**不构成信用卡诈骗罪。张**在与工行工作人员协商过程中始终承诺还款，态度诚恳，不属于恶意透支；张**开公司经商有一定的经济来源，且一直信用良好，只是由于投资失误造成资金紧张，其主观上没有占有他人财产的故意。综上，被告人主观不具有非法占用的目的，客观上具有还款能力，希望法院慎重考虑，宣告被告人无罪。

辩护人当庭向本院提供了被告人张**工商银行卡牡丹卡消费明细、工商银行卡商友卡消费明细、工商银行储蓄卡消费查询单、借款协议一份、借据七份、吉林**有限公司磐石分公司客运专线合同一份、吉林省磐石市人民法院民事判决书一份、房屋登记信息证明一份、房产证一份、吉林移动通话详单一份。

本院查明

本院经审理查明，被告人张**于2011年3月30日在中国工商**吉林市分行申请了牡丹信用卡，自2014年4月5日开始透支消费，至2014年10月10日共透支本金人民币581994.66元，经该行工作人员多次催收拒不还款。案发后，张**被公安机关抓获归案。

上述事实，有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：

1、受案登记表、中国工商**吉林市分行出具报案报告书，证实被告人张**自2014年4月5日起，截止至10月10日，透支本金人民币581994.66元，经银行多次催收，逾期超过三个月仍未还款，中国工商**吉林市分行向吉林市公安局船营分局报案。

2、查获经过、情况说明、拱**入境边防检查站在逃人员提解证明，证实被告人张**于2015年4月29日在拱北口岸入境处被查获，临时羁押于珠海市第一看守所，后被吉林市公安局船营分局解回。

3、收押回执、出所登记表载明被告人张**从2015年4月29日到2015年5月5日在珠海市第一看守所被临时羁押。

4、信用卡申请记录、信用卡交易明细、催收记录及照片，证实被告人张**于2011年3月30日中国工商**吉林市分行申请了牡丹信用卡，自2014年4月5日开始透支消费，至2014年10月10日共透支本金人民币581994.66元，中国工商**吉林市分行工作人员自2014年11月始通过电话催收、短信催收、上门催收等多种方式多次催收被告人张**还款未果。

5、常住人口数据查询详细信息、电话查询记录载明被告人张**自然情况。

6、证人郑某某证言证实，我是中国工商**销部员工，我知道张**和何某某夫妇，他俩在工商银行办理了信用卡，透支逾期，吉林**卡中心委托我们分行对这两个人进行催收，我与我同事潘某某于2014年12月10日和2015年1月16日两次上门催收，地址是磐石市**元四楼二号。这两次催收没看到本人，把催收函贴在他们家门口并拍照了，我们是工作时间去的，邻居没有人，没有见证人。

7、证人潘某某证言证实内容与郑某某证言证实内容一致。

8、被告人张**供述，工商银行尾号3971的白金卡是2011年4月份办理的，办理完就开始使用了，一直是我本人使用，是我本人去签名办理的，当时留给银行的电话，后期我把电话变更为，这两部电话我一直自己使用。我这张信用卡透支五十八万二千，半年左右没还款了，因为资金紧张，透支的钱用于日常开销了。逾期一个月的时候，95588给我打电话催缴过，后来还给我发短信催缴，具体时间次数记不清了，都在手机里，我看到了。我通过我亲属刁某某和工商银行联系过还款的事情。我办理信用卡时地址是吉林省**三合小区1-402，我回磐石就住那里，我从2014年9月就没回去过。我没收到工商银行对我的信用卡催缴的催缴单。我现在没有能力偿还银行欠款。

另供述，2015年3月22日我给工商银行工作人员尾号为的人打过电话协商还款的事情，我说我的现金流出现问题，想分期还款。这张*我一直都有消费，2014年4月开始还过款，2014年10月后我就没还过，2014年6月我将我之前定的宝马车退了，因为我感觉现金流出现问题。

本院认为

本院认为，被告人张**以非法占有为目的，超过规定期限进行透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过3个月拒不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人张**辩称其不构成犯罪，其辩护人亦主张被告人张**无非法持有目的，就此本院认为，被告人张**在明知自己资金出现问题，没有还款能力的情况下，继续大量透支消费，可以认定其具有非法占有目的，故被告人和辩护人的辩解与辩护意见本院不予采纳。视本案的具体情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人张**信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币25万元。

（刑期自判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月29日起至2022年4月28日止。罚金于本判决生效后三个月内向本院缴纳。）

二、追缴被告人张**违法所得人民币581994.66元返还被害单位。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。

裁判日期

二0一五年十月二十六日