朱**信用卡诈骗罪一审刑事判决书

审理经过

泰兴市人民检察院以泰检诉刑诉（2015）561号起诉书指控被告人朱*犯信用卡诈骗罪，于2015年11月10日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。泰兴市人民检察院检察员何*、被告人朱*到庭参加了诉讼。现已审理终结。

本院查明

经审理查明，2012年1月28日至2013年8月24日间，被告人朱*明知其没有还款能力，仍使用其向泰**行、泰**行等单位申办的3张信用卡，至泰兴市时代乐天玛特超市、泰兴市陆陆裤行等地透支消费，合计透支本金人民币55855.9元。后被告人朱*为逃避银行催收改变联系方式，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，未归还的透支本金合计人民币55855.9元。具体分述如下：

1、2012年4月23日至2013年1月17日间，被告人朱*使用其向泰**行申领的卡号为62×××44的农业银行信用卡，恶意透支本金人民币29732.18元不能归还。

2、2012年1月28日至2013年1月12日间，被告人朱*使用其向交通**限公司申领的卡号为45×××81的交通银行信用卡，恶意透支本金人民币16534.34元不能归还。

3、2012年4月26日至2013年8月24日间，被告人朱*使用其向泰**行申领的卡号为62×××35的工商银行信用卡，恶意透支本金人民币9589.38元不能归还。

案发后，被告人朱*已向泰**行退出赃款人民币3.47元。

归案后，被告人朱*如实供述了上述犯罪事实。

在本院审理期间，被告人朱*的近亲属代其退出赃款计人民币55852.43元，代其主动缴纳财产刑保证金计人民币10000元。

上述事实，被告人朱*在开庭审理过程中亦无异议，且有书证基本信息明细、申请卡片资料、申请办卡资料、账户信息明细、账户交易信息明细、交易流水明细、催收记录、贷记卡章程、贷记卡领用合约、贷记卡催收记录簿、上门催收通知单、报案书、交易明细、办卡资料、工行信用卡信息明细等，证人沈*、顾*、王**、韩*、庄*、王**、费*、吴*的证言，泰兴市公安局制作的受案登记表，调取的常住人口登记表，出具的犯罪嫌疑人归案情况说明、报案报告等证据证实，足以认定。

本院认为

本院认为，被告人朱*恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予以惩处。

泰兴市人民检察院对被告人朱*犯信用卡诈骗罪的指控成立，认定其具有坦白情节于法有据，本院予以支持。

被告人朱*犯罪归案后如实供述自已的罪行，依法可以从轻处罚。被告人朱*自愿认罪，退出全部赃款且主动缴纳部分财产刑保证金，均可以酌情从轻处罚。

鉴于被告人朱*犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可给予一定的考验期限。

依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第六十四条判决如下：

裁判结果

一、被告人朱*犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，缓刑一年八个月，并处罚金人民币二万元。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，尚未缴纳的罚金人民币一万元限在本判决生效后三个月内缴纳）。

二、被告人朱*退出的违法所得人民币55852.43元，发还给中国农**行人民币29732.18元；发还给交通银**卡中心人民币16534.34元；发还给中国工**银行卡中心人民币9585.91元。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。

裁判日期

二〇一五年十二月十七日