王*犯非法吸收公众存款罪一审刑事判决书

审理经过

泰州市姜堰区人民检察院以姜检诉刑诉（2015）321号起诉书指控被告人王*犯非法吸收公众存款罪，于2015年9月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泰州市姜堰区人民检察院指派检察员张*出庭支持公诉，被告人王*及其辩护人王*到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

公诉机关指控：被告人王*于2010年至2013年2月，以工程建设需要资金周转为由，许诺支付高额利息，公开向葛*、孙**、陈**、孙**等14名社会不特定人员非法吸收存款计人民币545.63万元（分别吸收陈*甲23.5万元、袁*28.2万元、葛*97万元、王*乙30.55万元、陈*丙18万元、王*丁40万元、孙**82.5万元、王*丙10万元、顾*乙7万元、陈**44.18万元、沈*45万元、章*9.7万元、孙**90万元、彭*20万元；与陈*丙、孙**、王*丙、顾*乙、孙**约定月息2分；与陈*甲约定月息2.5分至3分；与葛*、王*乙、王*丁、章*、彭*约定月息3分；借沈*15万元时约定月利息计0.4万元、借沈*30万元后约定月利息计1万元；与袁*、陈**约定月息6分）。上述款项被其用于还本付息和经营投资活动，至今尚有人民币475.43万元（分别欠陈*甲23.5万元、袁*24.4万元、葛*76万元、王*乙24.05万元、陈*丙7.7万元、王*丁29.2万元、孙**79.7万元、王*丙9万元、顾*乙6.5万元、陈**40.18万元、沈*37万元、章*9.4万元、孙**88.8万元、彭*20万元）未能偿还。被告人王*于2014年9月25日在常州市被公安机关抓获，归案后如实交代自己的罪行，退出非法所得人民币3万元暂存于侦查机关帐户。

公诉机关为证实指控的内容，向法庭提交了书证、被害人陈述、证人证言及被告人的供述和辩解。公诉机关认为，被告人王*违反国家金融管理法律规定，向社会公众非法吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人王*归案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。

被告人王*对被指控的主要犯罪事实及犯罪性质均无异议，提出如下主要辩护意见：（1）起诉书认定的部分利息有出入，其中，与王*丁约定月息1角；与葛*、王*乙、孙**、王*丙、顾**、沈*、章*约定月息6分；与彭*约定月息5分；与孙*乙约定月息3分；（2）起诉认定向孙**吸收存款中的12.5万元、向沈*吸收存款中的30万元均是结算的利息，没有取得相应的款项；（3）向葛*、王*乙、王*丁、孙**、王*丙、顾**、沈*吸收存款时，均扣除了第一个月的利息；（4）向袁*、葛*、王*乙、王*丁、孙**、王*丙、陈**、章*还款的数额均多于起诉书认定的数额；并通过钱某向彭*还款四五万元，其未向法庭提交证据。

辩护人对被告人犯非法吸收公众存款罪无异议，提出被告人是初犯，法律意识淡薄，吸收的存款用于正常的生产经营，到案后坦白认罪，尚有几百万元的工程款可以结算，建议对被告人从轻处罚，并适用缓刑。辩护人亦未向法庭提交证据。

本院查明

经审理查明，被告人王*于2010年前后至2013年2月，以工程建设需要资金周转需要等为由，许诺给付高额利息，通过口口相传等公开宣传方式，向陈**、葛*、彭*等14名社会不特定公众非法吸收存款计人民币537.17万元，用于还本付息或者经营活动等，后归还91.1万元，尚欠存款446.07万元。具体事实分述如下：

1、被告人王*于2010年前后，以高额利息，先后2次向被害人陈**吸收存款计人民币23.5万元；

2、被告人王*于2011年初，以月息6分的利息，向被害人袁*吸收存款人民币28.2万元，后还款7.4万元，尚欠存款20.8万元；

3、被告人王*于2011年2月前后至2012年上半年，经顾*甲介绍，以月息6分的利息，先后多次向被害人葛*吸收存款计人民币94万元，后还款24.5万元，尚欠存款69.5万元；

4、被告人王*于2011年，经葛*介绍，以高额利息，先后2次向被害人王*乙吸收存款计人民币30.55万元，后还款11.6万元，尚欠存款18.95万元；

5、被告人王*于2011年，以月息2分的利息，先后5次向被害人陈**吸收存款计人民币18万元，后还款10.3万元，尚欠存款7.7万元；

6、被告人王*于2011年，以高额利息，向被害人王*丁吸收存款人民币40万元，后还款10.8万元，尚欠存款29.2万元；

7、被告人王*于2011年上半年至2012年9月，经葛*介绍，以月息6分的利息，先后多次向被害人孙**吸收存款人民币计77.55万元，后还款9.5万元，尚欠存款68.05万元；

8、被告人王*于2011年10月20日，经葛*介绍，以高额利息，向被害人王*丙吸收存款人民币9.7万元，后还款1万，尚欠存款8.7万元；

9、被告人王*于2011年10月20日，通过王*丙，以高额利息，向被害人顾*乙吸收存款6.79万元，后还款0.5万元，尚欠存款6.29万元；

10、被告人王*于2011年下半年至2012年上半年，经葛*介绍，以月息6分的利息，先后2次向被害人陈**吸收存款计人民币44.18万元，后还款4万元，尚欠存款40.18万元；

11、被告人王*于2011年11月15日至2013年2月25日，以高额利息，先后2次向被害人沈*吸收存款计人民币45万元，后还款8万元，尚欠存款人民币37万元；

12、被告人王*于2012年6月16日，经葛*介绍，以高额利息，向被害人章*吸收存款人民币9.7万元，后还款0.3万元，尚欠存款9.4万元；

13、被告人王*于2012年9月下旬，经孙**、陈**介绍，以月息3分的利息，先后2次向被害人孙**吸收存款计人民币90万元，后还款3.2万元，尚欠存款86.8万元；

14、被告人王*于2012年9月26日，经钱*介绍，以高额利息，向被害人彭*吸收存款人民币20万元。

被告人王*于2014年9月25日被公安机关抓获，到案后如实供述了自己的犯罪事实，后又向葛*还款1.1万元，尚欠被害人444.97万元。诉讼过程中，被告人退出赃款人民币3万元，暂存于泰州市姜堰区公安局。

上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

（1）被告人王*的供述，证实其归案后供认自2010年至2012年下半年，经人介绍，以高额利息，先后多次向本案相关被害人吸收存款。辨称向孙*甲出据的12.5万元借条、向沈*出据的30万元借条，均是结算的利息，没有取得相应的款项；与王*丁约定月息1角、与袁*、葛*、王*乙、孙*甲、王*丙、顾**、陈**、沈*、章*约定月息6分、与彭*约定月息5分、与孙*乙约定月息3分、与陈*甲约定月息2分至3分、与陈*丙约定月息2分；向袁*、葛*、王*乙、王*丁、孙*甲、王*丙、顾**、陈**、沈*、章*、孙*乙吸收存款时，均扣除了第一个月的利息；向袁*、葛*、王*乙、王*丁、孙*甲、王*丙、陈**、章*还款的数额均多于起诉书认定的数额，已通过钱某向彭*还款四五万元。在开庭审理过程中，其对被指控的主要犯罪事实无异议，辨称其在归案后，反映的吸收存款数额、约定利息情况、还款情况是客观的；

（2）被害人陈**的陈述，证实2010年前后，被告人王*先后向其吸收存款计人民币23.5万元，后被告人将利息并入借条，未向其还款付息；反映双方约定月息3分；

（3）被害人袁*的陈述，证实被告人王*于2011年1月，向其吸收存款30万元。2013年春节前，其从被告人父亲处得款0.5万元；反映双方约定月息1分半；

（4）被害人葛*的陈述，证实2011年2月，经顾*甲介绍认识被告人王*。此后至2012年上半年，被告人先后向其吸收存款计100万元，均扣除了第一个月的利息，开始的50万存款月息6分。得到开始50万元前5个月的利息；2012年2月16日结该50万元时，又得到利息4万元，另代被告人转交给王*丙1万元，被告人另出据14万元利息借条；当年正月又得到被告人9万元，其中有王*乙的部分利息；当年7月结后来的50万元时，将利息19.8万元并入借条；从被告人父亲处得到1万元，其中0.5万元转交给王*乙；2014年除夕得到被告人还款1万元；2015年上半年得到被告人还款0.1万元。反映后来的50万元月息3分。另证实其向被告人王*介绍孙**、王*乙、王*丙、陈**等人。被告人向经其介绍的人吸收存款时，均扣除了第一个月的利息；

（5）被害人王**的陈述，证实被告人王*经葛*介绍，于2011年3月到8月前后，先后2次向其吸收存款计31万元，其中含开始15万元存款的利息0.45万元，按月结开始15万元的利息得2万元左右；2012年2月借条合并后，算了4万多元利息，被告人通过葛*转交，另外葛*还转交给其被告人父亲给付的0.5万元。反映最初双方约定月息3分，合并借条后双方约定月息1分；

（6）被害人陈**的陈述，证实其曾经向被告人王*承建的工程上供应过水泥。被告人于2011年，先后5次向其吸收存款计人民币18万元，月息2分。后被告人转过借条，借条中含有约定的利息及所欠的部分水泥款。2012年4月30日其女儿结婚，被告人还款5万元；同年下半年，其发生交通事故，被告人又还款5万元；

（7）被害人王**的陈述，证实被告人王*于2011年上半年向其吸收存款40万元，逐月付9次利息计10.8万元。反映双方约定月息3分，还帮助被告人向其他人借款；

（8）被害人孙**的陈述，证实被告人王*经葛*介绍，先后向其吸收存款计82.5万元，月息6分，均扣除第一个月的利息，借条上注明月息2分。被告人另向其借款50万元，已向孙**借款后归还，其中含有部分利息。因被告人未还款，其向法院提起民事诉讼，经法院调解。反映被告人给付的利息不超过5万元，其中在被告人工地门口拿到2万元，从被告人父亲处拿到0.5万元；

（9）被害人王**的陈述，证实被告人王*经葛*介绍，于2011年10月20日，向其吸收存款17万元，其中7万元是女婿顾*乙的，扣除了第一个月的利息。葛*帮助被告人转交给其利息1万元，其从被告人父亲处得到0.5万元；其给付女婿顾*乙利息0.5万元。反映双方约定月息3分；

（10）被害人顾**的陈述，证实其岳父王**将其的7万元借给被告人王*，其从岳父处得到利息四五千元；

（11）被害人陈**的陈述，证实通过孙**、葛*认识被告人王*。2011年下半年至2012年，被告人先后向其吸收存款计47万元，月息6分，均扣除了第一个月的利息；2012年2月前后，从被告人处得到利息4万元。被告人另向其借款40万元，已向孙**借款后归还。2013年，双方的纠纷经法院调解。另证实被告人向葛*、孙**等人吸收存款的月息也是6分，借款均扣除了第一个月的利息；2013年2月8日，其代孙**收取王*归还的本金0.5万元，已转交给孙**；

（12）被害人沈*的陈述，证实经王**介绍认识被告人王*。被告人于2011年11月15日，向其吸收存款15万元，并由李某某担保，付息至2013年2月25日计6万元；2013年2月25日，被告人向其吸收存款30万元，后付利息2万元。反映开始的15万元每月付利息0.4万元，45万元每月计付利息1万元；

（13）被害人章*的陈述，证实被告人经葛*介绍、李**担保，于2012年6月向其吸收存款10万元，其中有8万余元从银行支取，扣除了第一个月的利息，后从被告人处得到利息0.3万元。反映双方约定月息3分；

（14）被害人孙**的陈述，证实被告人经孙**、陈**介绍，于2012年9月下旬，先后向其吸收存款计90万元，归还给孙**、陈**；被告人向其转款是约定的利息；陈**从被告人父亲处代收的0.5万元本金已经转交给自己；

（15）被害人彭*的陈述，证实被告人王*经钱*介绍、担保，于2012年9月26日，向其吸收存款20万元，归还给出车祸的邻居，借期超过一个月按月息3分计息，后被告人未还款；

（16）证人顾**的证言，证实其在被告人王*承接的工程上担任安全员期间，将被告人介绍给葛*，后二人之间有借款往来；

（17）证人钱*的证言，证实其与被告人王*之间有水泥业务。经其介绍、担保，被告人向彭*吸收存款20万元，借期超过一个月按月息3分计息。其及被告人均未向彭*还款；

（18）证人王**的证言，证实其是被告人王*之父，曾在被告人承接的工程上看门。某年春节前，其代被告人向葛*等10多人各还款0.5万元。反映被告人向葛*及葛*介绍的人借款的月息都是6分；

（19）证人曹*的证言，证实其是泰州市某某建设工程有限公司的法定代表人。被告人王*于2011年8月，以包工包料形式承包其单位承建的美好易居城4幢楼及二个标段地下室的土建工程，被告人在工程上有大量借款，可能已超过应付工程款，但应以最终决算为准。听说被告人在外借了不少高利贷；

（20）书证网上银行取款清单，证实被害人章*于2012年6月16日从银行支取人民币8.1万元；

（21）书证银行客户回单、转账凭条、银行交易清单，证实葛*于2011年2月17日转给被告人18.8万元、同年5月24日转给被告人24.34万元、同年8月27日转给被告人18.8万元、同年9月29日转给被告人9.4万元、同年11月14日转给被告人2万元；孙*甲于2011年10月31日转给被告人17.6万元；陈*乙于2012年2月21日转给被告人6.5万元；孙*乙于2012年9月21日转给被告人40万元、次日转给被告人50万元；彭*于2012年9月26日转给被告人20万元；

（22）书证借条，证实被告人向相关被害人出据了借条。其中，2011年6月14日向陈*甲出据22.83万元的借条，注明借期六个月；2011年8月13日向陈*甲出据19.5万元的借条，注明借期六个月；2012年2月16日向葛*出据50万元的借条，并加盖泰州市某某建设工程有限公司美好易居城8号、12号、15号、16号楼项目部（以下简称项目部）印章，注明用于工程周转；2012年2月27日向葛*出据14万元的借条，并加盖项目部印章，注明3月15日还清；2012年7月21日向葛*出据69.8万元的借条，并加盖项目部印章；2012年2月12日向王*乙出据31万的借条，并加盖项目部印章，注明用于工程周转；2012年2月2日向陈*丙出据10万元的借条，注明月息2分；2012年2月14日，向陈*丙出据33万元的借条，注明月息2分，2013年2月8日还本0.3万元；2012年3月28日向孙*甲出据70万元的借条，注明月息2分；2012年9月10日向孙*甲出据12.5万元的借条，注明月息2分；2011年10月20日向王*丙出据10万元的借条；2011年10月20日向顾*乙出据7万元的借条；2012年3月15日向陈*乙出据27万元的借条，注明月息2分；2012年9月22日向陈*乙出据20万元的借条，注明月息2分，用于工程周转；2011年11月15日向沈*出据15万元的借条，李某某担保，注明于同年12月15日之前归还；2013年2月25日向沈*出据30万元的借条；2012年6月16日向章*出据10万元的借条，并加盖项目部印章，李某某担保；2012年9月21日向孙*乙出据40万元的借条，注明月息2%，用于工程周转；2012年9月22日向孙*乙出据50万元的借条，注明月息2%，用于工程周转；2012年9月26日向彭*出据20万元的借条，钱某担保，注明借期一个月；

（23）书证借款合同，证实2012年9月9日，被告人与王某丁签订40万元的借款合同，双方约定期限30天，日息千分之一，逾期日息千分之二，利息计入本金，等。合同上加盖项目部印章，并注明该项目部担保，江苏**事务所见证；

（24）情况说明，证实侦查人员多次要求袁*提供借条，其以各种理由推脱，未提供；

（25）书证收条，证实2013年2月8日，葛*收被告人本金1万元；孙**、王**、陈*乙各收被告人本金0.5万元；陈*乙代孙*乙收被告人的本金0.5万元。2012年8月29日，袁*、许某某共同收被告人11万元；2013年度，袁*收被告人还款3万元；

（26）书证协助查询通知书、借记卡产品资料查询回单，证实6228483423＊＊＊＊＊7910账号、62×××33账号是袁*开设；6228483422＊＊＊＊＊5513账户是葛*开设；6227001314＊＊＊＊＊9799账号是王*乙开设；6228483423＊＊＊＊＊6613账号是陈**开设；6228483423＊＊＊＊＊3612账号、62×××61账号是王*丁开设；6227001310＊＊＊＊＊0835账号是沈*开设；6228483422＊＊＊＊＊1915账户、62×××47账户是孙*甲开设；6228453420＊＊＊＊＊4410账号、43×××80账号是孙*乙开设；

（27）书证银行交易清单，证实被告人于2011年12月10日转给袁*1.8万元、2012年2月10日转给袁*0.3万元、2012年4月29日转给袁*0.3万元；2011年6月14日转给葛*1.62万元、2011年9月20日转给葛*0.6万元、2011年11月25日转给葛*1万元；2012年2月23日转给王*乙5.1万元；2012年4月30日转给陈*丙5万元；2011年12月14日转给王*丁1万元、2012年2月10日转给王*丁4万元、2012年8月1日转给王*丁2万元、2012年8月6日转给王*丁2万元、2013年1月22日转给王*丁1.5万元；2012年9月14日转给孙**1.2万元、2012年9月21日转给孙**40万元、2012年9月25日转给孙**1.8万元、2012年11月25日转给孙**4万元；2012年9月22日转给陈*乙50万元；2012年9月19日转给沈*0.5万元；2012年9月21日转给孙*乙1.2万元、2012年9月22日转给孙*乙1.5万元；

（28）书证民事调解书，证实2013年2月25日，孙*甲向本院提起诉讼，同年3月7日，经本院主持调解，被告人分期归还孙*甲借款82.5万元及利息；2013年1月6日，陈*乙向本院提起民事诉讼，同年2月25日，经本院主持调解，被告人分期归还陈*乙47万元及利息；

（29）书证撤案申请，证实袁*于2015年9月9日，对被告人王*表示谅解；

（30）书证常住人口基本信息，证实被告人王*的姓名、出生时间等自然状况；

（31）书证受案登记表、立案决定书，证实公安机关接到葛*等人的报案后，于2014年5月6日对本案登记受理，进行初查；同年5月20日决定对本案立案侦查；

（32）书证到案经过，证实公安机关对本案立案侦查以后，对被告人王*上网追逃，于2014年9月25日在常州市**源工地将被告人抓获；

（33）书证扣押清单、暂扣款专用收据，证实被告人王*于2015年2月17日向公安机关退款人民币3万元。

本院认为

本院认为，被告人王*违反国家金融管理规定，公开向不特定社会公众非法吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应予惩处。被告人王*到案后如实供述了自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人自愿认罪、案发后退还部分存款，可以酌情从轻处罚。被害人的主要存款尚未退还，可在对被告人量刑时酌情予以考虑。公诉机关指控被告人王*犯非法吸收公众存款罪，主要事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，提出的量刑建议适当，本院予以支持。因被害人孙*甲承认与被告人约定存款月息6分；被害人葛*承认最初的50万元存款约定月息为6分，被告人与葛*结付后来50万元存款利息的情况证实双方约定的月息远远超出3分；被告人向被害人孙*乙吸收存款的当日汇转给孙*乙的利息证实双方实际约定的存款月息为3分，故对起诉认定的被告人与葛*、孙*甲、孙*乙约定的存款利息均予以调整，对被告人提出的相应辩护意见，予以采纳；被告人提出与其他部分被害人约定的月息也有出入的辩护意见，无足够的证据证实，不予采纳。因被害人孙*甲、王*丙承认被告人向他们吸收存款时均扣除了第一个月的利息，被害人葛*与被告人约定的月息已经调整，故对起诉认定的被告人向被害人葛*、孙*甲、王*丙、顾**吸收存款的数额均予以调整，对被告人提出的部分相应辩护意见，予以采纳；被告人提出向其他部分被害人吸收的存款数额也有出入的辩护意见，无足够的证据证实，不予采纳。因书证收条、银行交易清单证实被告人有向部分被害人还款的其他事实，结合被告人的供述、相关被害人的陈述，故对起诉认定的被告人向被害人袁*、葛*、王*乙、孙*甲、孙*乙还款的数额均予以调整，对被告人提出的部分相应辩护意见，予以采纳；被告人提出向其他部分被害人还款的数额也有出入的辩护意见，无足够的证据证实，不予采纳。因被告人向部分被害人吸收的存款数额、归还的数额已作调整，故对起诉认定的被告人尚欠被害人袁*、葛*、王*乙、孙*甲、王*丙、顾**、孙*乙存款的数额予以调整，对被告人提出的部分相应辩护意见，予以采纳；被告人提出尚欠其他部分被害人存款数额也有出入的辩护意见，无足够的证据证实，不予采纳。辩护人提出“被告人吸收的存款用于正常的生产经营，尚有几百万元的工程款可以结算”的辩护意见，事实依据不足，不予采纳；提出“被告人是初犯，法律意识淡薄，到案后坦白认罪，建议对其从轻处罚”的辩护意见，予以采纳；提出“对被告人适用缓刑”的辩护意见，因被告人非法吸收公众存款数额巨大，且大部分未退还被害人，社会危害性较大，适用缓刑不能体现刑罚的价值，故不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人王*犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币二十万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延，即自2014年9月25日起至2020年4月23日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳。）

二、责令被告人王*向相关被害人退款人民币四百四十四万九千七百元（含已退出的三万元，分别退陈*甲二十三万五千元、袁*二十万八千元、葛*六十八万四千元、王*乙十八万九千五百元、陈*丙七万七千元、王*丁二十九万二千元、孙*甲六十八万零五百元、王*丙八万七千元、顾*乙六万二千九百元、陈*乙四十万一千八百元、沈*三十七万元、章*九万四千元、孙*乙八十六万八千元、彭*二十万元）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。

裁判日期

二〇一五年十二月十五日