于某某信用卡诈骗一审刑事判决书

审理经过

山东省禹城市人民检察院以禹检公诉刑诉（2016）11号起诉书指控被告人于某某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月22日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法适用简易程序，于2016年1月29日公开开庭审理了本案。禹城市人民检察院指派检察员刘**、王**出庭支持公诉，被告人于某某及其辩护人周**到庭参加诉讼。本案经现已审理终结。

一审请求情况

禹城市人民检察院指控，2015年5月份，被告人于某某在明知自己没有还款能力的情况下，将其申请办理的两张中**行信用卡予以透支。其中卡号6259XXXX117截止2015年10月23日逾期金额28626.89元，其中本金26693.8元，利息1933.09元；卡号6259XXXX037截止2015年10月23日逾期金额70113.9元，其中本金63540元，利息6573.9元。共计透支金额98740.79元，其中本金共计90233.8元，利息共计8506.99元。经发卡银行中**行禹城市支行多次催收，被告人于某某超过3个月仍未归还。

2015年9月1日，经禹城市公安局经侦大队电话通知，被告人于某某于当日到案，并如实供述了其犯罪事实。

为证实上述事实，公诉机关提交的证据有1.被告人于某某户籍证明、信用卡申领资料及透支明细、信用卡调整额度历史查询、银行催收记录、公安机关查询记录、到案经过等书证；2.证人李某某、刘*、李**、王某某等的证言：3.被告人于某某的供述与辩解。公诉机关认为，被告人于某某在明知自己无偿还能力的情况下，超出规定期限恶意透支本人信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，数额达98740.79元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定追究其刑事责任。被告人刘**具有主动到案如实供述自己罪行的行为，应依法认定自首。

被告人于某某对公诉机关指控的犯罪事实及提交的证据均无异议，自愿认罪。供称其于2013年办了一张卡，银行赠了一张卡，当时其从事个体经营化肥业务，刘*的对象在中行上班给其办理的信用卡。大约2014年四五月份，其因将钱借给别人要不回来而无能力偿还信用卡的钱了，便采取”先让朋友帮忙还一部分再借出来”的方法保持信用卡不逾期，办的临时增额，刷了一万多，2015年4月份因为涉嫌套现银行把卡封了，封卡之后两个卡就逾期了，逾期之后电话催了两次，短信每个月都有，2015年5月23日其只还了2000元，共透支了90000元左右。自己名下无存款，无房产，无固定工作，无还款能力，后接公安机关电话主动到案。

辩护人辩护意见，1、被告人的犯罪行为社会危害性较小，主观恶性不深；2、被告人系初犯；3、被告人归案后认罪态度好，并积极赔偿，自愿认罪；4、发卡银行存在管理漏洞也是本案发生的重要诱因。5、被告有自首情节。请求对被告人从轻或减轻处罚。

经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。

本院查明

另查明，被告人于某某于2016年1月3日已偿还全部透支款息98740.79元。

上述事实有以下证据证实：

（一）证人证言

1、李某某证实，2013年1月29日于某某在中国银**用卡部以禹城市田丰**中心经理的身份申请办理了一张信用卡，后来因为其消费信誉良好该行客服于2013年12月又外呼为于某某办理白金卡一张（6259XXXX037）。2015年5月份开始于某某将两张卡都透支全部额度，截止2015年6月23日共透支本金105497.71元，产生利息6834.15元，经中行信用卡部多次催缴，于某某称没有能力偿还且一直未予归还。与被告人供述一致。

2、李*甲证实，2014年于某某去其店里推销保险与其认识。2014年12月份于某某找到其说还不上信用卡了，让起帮忙，其就帮于某某还了几次信用卡，未收取于某某手续费。

3、李*乙证实，其工作的店里就一部POS机，安装了四五年，但是因为店里平时刷卡的客户多，没有记住于某某在其店里消费9000元的情况。

4、刘*证实，其在建设路中段开了一家店，专门卖银首饰，店里有两台POS机，一台名字就是店，另外一台是刷医保卡的，店这个POS机是中**行给安装的。于某某的信用卡是其对象秦*新帮忙申请的，其帮于某某刷过信用卡。大概是2013年的时候，于某某在其店里刷过几次卡，没多少钱，每次几百元。与被告人供述一致。

5、王某某（男，42岁）证实，其和于某某是夫妻关系，但已分居，夫妻俩名下原有一套房子在某小区，现已经卖了一年多了，用于偿还于某某之前销售化肥时因经营不善欠下的债，亲戚朋友还有不少钱到现在还没有还，在十里望信用社还有一笔二十万元的贷款没还上，这笔贷款是以于某某的名义申请的，于某某现在没有偿还能力了。孩子二人共同抚养，学费平均分摊。与被告人供述一致。

（二）书证

1、于某某背景信息表1份，证实其出生年月日、民族、住址等信息，其作案时达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力。

2、禹城市公安局经济犯罪侦查大队受案登记表、立案登记表各1份，证实2015年9月28日，该大队接中行禹城市支行信用卡部李某某报案称，于某某于2015年5月份将两张信用卡恶意透支十万余元，经银行多次催缴拒不偿还，其有信用卡诈骗嫌疑。2015年10月8日，禹城市公安局决定对于某某信用卡诈骗一案立案侦查。

3、中**行禹城市支行2015年10月28日出具说明1份，证实于某某于2013年1月29日在该银行申请信用卡，卡号6259XXXX117，额度为30000元；2013年12月17日通过客服外呼办理白金信用卡一张，卡号6259XXXX037，额度42000元。2015年3月10日于某某通过拨打客服办理临时提额，将这张白金卡额度提升至84000元，因于某某未按时偿还透支本金，该行于2015年4月23日将额度分别降为0。

卡号6259XXXX117的卡经系统查询截止2015年10月23日逾期金额为28626.89元，其中本金26693.8元，利息1933.09元。

卡号6259XXXX037的卡经系统查询截止2015年10月23日逾期金额为70113.9元，其中本金63540元，利息6573.9元。

本息共计98740.79元，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

4、中**行CSR服务历史查询1份，证实于某某信用卡临增额度由本人拨打客服电话，增额期限为两个月。

5、中**行额度调整历史查询1份，证实于某某卡号为6259XXXX037信用卡信用额度修改方式的时间、起始日期、币种、以及信用额度标识。其信用额度于2015年4月23日降为0。

6、中**行信用卡催收详细记录1份，证实自2015年4月24日-2015年6月26日，中**行向于某某催收信用卡还款共计8次，前7次手机一直处于无人接听状态，最后一次本人接听，答应还款一直没有还款，告知其征信情况，其表示无所谓。

7、中**行信用卡交易状态明细表1份，于某某卡号为6259XXXX117、6259XXXX037的信用卡，自2013年2月14日起至2015年8月23日交易日期及时间、入账日期、交易币种、金额、交易描述等所有明细情况，证实被告人于某某自2015年5月23日起没有按时偿还信用卡透支额度，逾期已产生利息和滞纳金。

8、信用卡申请表复印件1份，证实于某某于2013年1月15日在中**行提交申请表申请长城金卡信用卡，并阅读全部申请材料，签订申请协议。附申请信用卡相关资料1宗，包括于某某的身份证复印件、工作及收入证明、房产证复印件、个体工商户营业执照复印件、中**行信用卡推荐表（员工／渠道）复印件。

9、牡丹灵通卡账户历史明细清单1份，证实于某某名下所有工商银行账户交易流水明细（2015年1月1日至2015年10月16日）共两个账户，卡号6222XXX015至2015年9月25日贷方算术合计6948.71元；账号1612XXXX592至2015年9月21日贷方算术合计2.15元。附禹城市公安局调取证据通知书1份。

10、中国邮政储蓄银行账户交易明细表1份，证实于某某名下两个邮储银行账户交易流水明细（2015年1月1日至今），其中6046XXXX319账户余额为0.15元，6046XXXX946账户余额为548.56元。附禹城市公安局调取证据通知书1份。

11、中**银行通用账户查询打印表1份，证实于某某名下所有建行账户交易流水明细（2015年1月1日至今），6227XXXX283账户余额为0。附禹城市公安局调取证据通知书1份。

12、山东农村商业银行存款交易明细查询凭证1份，证实于某某名下所有账户已无余额。附禹城市公安局调取证据通知书1份。

13、禹城市公安局经侦大队对于某某案银行查询存款情况的说明，证实于某某在中**行、中**银行、中**银行、中**银行、中国**银行、禹**商行、德**行等多家银行的账户进行查询，经查询得知其名下账户及存款余额如下：

中**银行卡号6222XXXX015余额为0元；卡号1612XXXX592余额810.54元。

中**银行6046XXXX319账户余额为0.15元，6046XXXX946账户余额为548.56元。

中**银行6227XXXX283账户余额为0。

禹城农村商业银行9140XXXX610余额17.61元；9140XXXX570余额0.93元；9140XXXX479余额0元；9140XXXX012余额4.87元；6223XXXX891余额0.84元；6223XXXX294余额0元；6223XXXX434余额3.68元。其他银行无账户记录。

14、经营者信息表1份、个体户注销情况表1份、个体户信息表1份，证实于某某于2025年6月2日注册禹城**经营处，设立方式为个体工商户（下同），2007年6月22日注销。2010年3月2日成立禹城**销售中心，经营场所在禹城市**有限公司院内。附禹城市公安局调取证据通知书1份。

15、禹城市房产管理中心档案室证明1份，证实于某某无房屋产权登记。附禹城市公安局调取证据通知书1份。

16、禹城市公安局经侦大队办案说明1份，证实于某某名下无机动车辆。经银行系统查询，于某某在中**银行无存款。

17、禹城市公安局现场检测报告书1份，证实于某某无吸毒史。

18、到案经过1份，证实经电话传讯于某某于2015年10月13日上午9点30分到案，当日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留。

（三）被告人于某某于的供述，证实其自2013年办理中**行信用卡之后，用于透支现金和消费，后在无力偿还的情况下仍然透支信用卡，经发卡行多次催缴，超过三个月仍未予以归还的事实。

上述证据均经当庭举证、质证，能够相互印证，被告人无异议。

本院认为

本院认为，被告人于某某自2015年5月份起在明知自己没有还款能力的情况下，将其申请办理的两张中**行信用卡予以透支，导致本金90233.8元，利息8506.99元，共计金额98740.79元无法归还，并经中**行多次催收后超过三个月仍不能归还，属于恶意透支且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人于某某在人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，对其从轻处罚。于某某主动投案自首，认罪态度较好，对其从轻处罚。于某某系初犯，对其从轻处罚。辩护人第二、三、五项辩护意见符合本案事实，予以采纳。被告人于某某恶意透支构成犯罪，辩护人第一项辩护意见不成立。**银行在于某某办理信用卡过程中严格审查，在其使用信用卡过程中严格监管，发现于某某有套取现金的现象后及时冻结其信用卡，法定时间内多次催促于某某归还透支款项，不存在管理漏洞，辩护人第四项辩护意见不成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第项和第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：

裁判结果

被告人于某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金人民币二万元（罚金限在本判决生效后十日内一次性交清）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省**民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。

裁判日期

二〇一六年二月三日