王XX犯信用卡诈骗罪一审刑事判决书
审理经过
山西省翼城县人民检察院以翼检公诉刑诉（2014）106号起诉书，指控被告人王XX犯信用卡诈骗罪，于2014年12月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，翼城县人民检察院指派检察员贾**、张**出庭支持公诉，被告人王XX到庭参加了诉讼。因证据问题，公诉机关进行了补充侦查，现已审理终结。
一审请求情况
山西省翼城县人民检察院起诉指控：2012年3月8日，被告人王XX在中国**城支行申领了一张信用卡，恶意透支17000元，利息7879元，经银行多次催收未还。2012年5月8日，被告人王XX在中国**城支行申领了一张信用卡，期间恶意透支了29496.4元，利息16400.88元，经银行工作人员多次催收，一直未还。侦审中王XX将涉案本息已全部还清。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。同时提供有书证、报案材料、证人证言及被告人的供述等证据予以佐证。
一审答辩情况
被告人王XX对起诉书指控的犯罪事实及罪名不持异议。
本院查明
经审理查明，1、2012年3月8日，被告人王XX在中国农业**翼城支行办理了信用卡一张，卡号为6228370113376255，信用额度为2万元。2012年3月26日，王XX持此卡在X**限公司消费了2万元，10月31日归还了3000元，截止到2014年3月5日，欠本金17000元，利息7879元。自2012年12月14日至2013年2月28日，经银行工作人员多次催收仍不归还。
2014年9月9日，被告人王XX偿还了该信用卡透支本息28600元。
2、2012年5月8日，被告人王XX在中国工**限公司支行办理了信用卡一张，信用额度为5万元。截止到2014年2月20日王XX恶意透支29496.4元，利息16400.88元。自2013年9月12日至2013年12月5日，中国工**限公司支行3次向王XX电话催收，至2014年3月21日公安机关立案时，王XX仍未归还。
2014年9月9日，被告人王XX偿还了该信用卡全部透支款本息57270元。
综上，被告人王XX作案二次，涉案金额为共计70776.28元。
另查明：经翼城**办公室调查，符合社区矫正条件，可以适用社区矫正。
上述事实，由公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
一、证实第一起犯罪事实的证据：
1、中国农业**翼城支行的报案材料。
证实：2012年3月8日，王XX在中国**城支行审领了一张信用卡，信用额度2万元。3月26日在X**限公司消费2万元，10月31日还款3000元，至报案日期恶意透支本息合计25896.42元，其中本金17000元，利息8896.42元。
2、郭XX的询问笔录。
证实：王XX在其行办理的金穗信用卡恶意透支17000元，利息8896.42元，自2012年12月14日至2013年2月28日，经工作人员14次电话催收，1次短信催收、一次发信催收仍拒不归还，后来人也找不到了。
3、信用卡交易明细。
证实：王XX所持有的中**银行信用卡消费及计息、滞纳金的计算机自动生成数额。
4、催收历史信息。
证实：自2012年12月14日至2013年2月28日，银行工作人员进行过14次电话、1次信息和1次信函催收。
5、申请表、身份证复印件、资信证明及翼城县农村信用合作联社证明。
证实：王XX办理信用卡所提供的相关手续。
6、王*X的询问笔录刷卡小票。
证实：2012年3月26日，王XX持卡在其公司POS机上消费2万元购买了面粉。
7、中国农**限公司支行证明。
证实：2012年3月8日，王XX在其行申领了一张信用卡，信用额度2万元。2012年3月26日在X**限公司消费2万元，10月31日还款3000元，截止2014年8月23日，拖欠本金17000元，利息11218.59元，本息合计28218.59元。2014年9月9日已全部归还。
8、还款凭据。
证实：2014年9月9日，王XX归还了该卡欠款本息、滞纳金，共计28600元。
9、被告人王XX的供述，供认了上述认定的犯罪事实。
被告人王XX对上述证据均不持异议。
二、证实第二起犯罪事实的证据：
1、报案材料。
证实：2012年5月8日，王XX在中国**城支行申领了一张信用卡，信用额度为5万元，截止目前透支本金为29769.4元，利息47172.88元，经多次催收拒不归还。
2、受案登记表及立案决定书。
证实：2014年2月20日，中国工商**城支行牡丹卡专管员张XX报案称，王XX在中国**城支行办理了一张信用卡，截止目前，该卡已透支29796.4元，利息17376.48元，经多次催收拒不归还，涉嫌犯罪。翼城县公安局于2014年3月21日立案。
3、张XX的询问笔录。
证实：2012年5月8日，王XX在其行办理了一张信用卡，截止目前透支本金29796.4元、利息17379.48元。经多次催收后三个月仍拒不归还
4、抓获经过。
证实：2014年9月6日，通过摸排得知，网上在逃人员王XX在X村口附近出现过，民警李XX、张*X尊点守候，于下午19时许在X村口X饭店将王XX抓获。
5、薛X的询问笔录。
证实：2012年9月10日，王XX持信用卡在其公司POS机上刷卡消费了49796.4元，归还了借款。刷卡票据丢失。
6、信用卡申请表、身份证复印件、资信证明。
证实：王XX在中国工**限公司支行申领信用卡时提供的相关手续。
7、催收记录及催告函。
证实：自2013年9月12日至2013年12月5日，中国工**限公司支行3次向王XX进行过催收。
8、信用卡交易明细。
证实：王XX所持信用卡消费情况。
9、还款凭据。
证实：2014年9月9日，王XX归还了该卡欠款本息共计57270元。
10、中国工**限公司证明。
证实：王XX所持卡的额度为5万元。2013年4月24日还款2万元，经多次催收，2014年6月5日还款300元，截止到2014年9月9日欠款本金为29496.4元，利息27649.86元，合计57146.26元，当日归还了57270元，多出的款项将于10月1日扣除剩余利息。
11、信用卡交易明细表、证明及补侦报告。
证实：王XX工行信用卡中除计算的滞纳金11248.98外，欠本金29496.4元，利息16400.88元。
12、王XX的常住人口信息及身份证复印件。
证实：王XX具备完全刑事责任能力。
13、被告人王XX的供述，供认了上述认定的犯罪事实。
上述证据，被告人王XX均不持异议。
本院认为
本院认为，被告人王XX办理信用卡后，以非法占有为目的，恶意透支且经多次催收后超过三个月仍不归还，事实清楚，证据充分，被告人亦供认不讳，其行为符合我国刑法关于信用卡诈骗罪的构成要件，翼城县人民检察院指控的罪名成立，应当以信用卡诈骗罪追究其相应的刑事责任。
鉴于被告人王XX犯罪情节较轻，案发后积极归还了所有本息；庭审中认罪态度较好，确有悔改表现，可酌情从轻处罚。经翼城**办公室调查，没有再犯罪的危险，对其适用缓刑不会对所在社区造成重大不良影响，符合社区矫正条件，可以适应缓刑。
故依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
裁判结果
被告人王XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，宣告缓刑二年，并处罚金20000元。（缓刑考验期自判决确定之日起开始计算。罚金于判决生效后三十日内交纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向临汾**民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本五份。
裁判日期
二〇一五年五月二十一日
