刘**信用卡诈骗二审刑事裁定书

审理经过

宽城**人民法院审理宽城满族自治县人民检察院指控原审被告人刘**犯信用卡诈骗罪一案，于2015年10月10日作出（2015）宽刑初字第127号刑事判决。刘**不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，决定不开庭审理，经过阅卷，讯问被告人，现已审理终结。

一审法院查明

原判认定，2011年1月18日，被告人刘**向中国农业银**族自治县支行（简称：中国**城支行）申请办理信用卡。2011年5月份刘**取得信用卡（卡号：×××），后通过刘**申请以及银行审批，刘**信用卡透支额度从10万元提高至50万元。信用卡账单日为每月17日，还款日为账单日后延25天。截止2012年12月15日，刘**在欠他人巨额债务情况下，明知没有还款能力仍进行透支，透支本息达40余万元。2013年4月10日中国**城支行第二次下达催收通知单后，又多次下达催收通知单催收，刘**未还清透支款。2013年10月10日，中国**城支行到宽城满族自治县公安局报案。经审查，截止公安机关立案，刘**尚未归还信用卡透支本金12.550753万元。

另查明，被告人刘**在中国**城支行第二次下达催收通知单后归还部分透支款，具体内容如下：2013年5月份，刘**在中国**城支行内一笔住房贷款已还清，为到银行取得房产证，2013年5月15日刘**用预收的卖房款偿还透支款30万元。2013年6月27日，经过中国**城支行多次催收，刘**偿还1.5万元。后直至中国**城支行报案，刘**未再偿还透支款。2014年2月20日，被告人刘**还款5000元，之后又分几次还款。截止至目前，刘**信用卡透支本金9.183619万元。2014年9月22日，被告人刘**主动到宽城满族自治县公安局投案。到案后刘**如实供述案件事实。

认定上述事实的证据有被告人供述和辩解、证人证言、到案经过、信用卡交易明细、银行卡存款凭条、中国农**催收通知单等证据证实。

一审法院认为

原判认为，被告人刘**以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经过发卡行两次催收后超过三个月仍不归还，透支本金12.550753万元，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人刘**当庭提出后期还款透支款金额与起诉书所列金额不符，经核实，刘**经后期偿还了部分透支款，截止目前，刘**尚欠信用卡透支款本金9.183619万元。被告人刘**系自首，可以从轻处罚。被告人刘**立案后归还部分透支款，酌情从轻处罚。被告人刘**自愿认罪、有悔罪表现酌情从轻处罚。判决一、被告人刘**犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元。二、被告人刘**违法所得予以追缴，依法退赔被害人。

二审请求情况

刘**上诉主要提出其没有超过与中国**城支行签订的还款协议日期，不构成信用卡诈骗罪。原判认定透支本金12.550753万元与还款9.183619万元数额不符，请求查明事实，依法改判。

本院查明

经审理查明，2011年1月18日，上诉人刘**向中国农业银**族自治县支行（简称：中国**城支行）申请办理信用卡（卡号：×××）。信用卡透支额度从10万元提高至50万元。截止2012年12月15日，刘**在欠他人巨额债务情况下，明知没有还款能力仍透支本息达40余万元。2013年4月10日中国**城支行第二次下达催收通知单后，刘**归还部分透支款。后中国**城支行多次下达催收通知单催收，刘**未还清透支款。2013年10月10日，中国**城支行到宽城满族自治县公安局报案。刘**尚未归还信用卡透支本金12.550753万元。2014年2月20日，刘**又分几次还款。截止至目前，刘**信用卡透支本金9.183619万元。2014年9月22日，刘**主动到宽城满族自治县公安局投案。上述事实有以下证据证实。

一、原审被告人供述

刘**供述，2011年年初，向中国**城支行申请办理信用卡，2011年5月份，取得信用卡（卡号：×××），透支额度为10万元。两个月后左右，通过其申请以及银行审批，信用卡透支额度提高至50万元。2012年年底，其承包利**司车队经营效益不是很好，就不再承包车队了。到2012年年底，信用卡透支金额达到40余万元。其经济条件越来越不好，没有经济来源，透支金额无法偿还。过了两个月银行就将信用卡冻结了（只能往卡里还钱，不能透支），2013年因为我个人经济条件下滑，在外面欠了几百万元的债务，为了还债，只能将在宽**行做分期付款购买的楼房卖掉。因为楼房在银行有贷款，必须把剩余的贷款还清才能办理过户，随后我让买主先支付了部分购房款，将贷款还上。随后去银行拿抵押在银行的房产证，拿房产证的时候，碰见了银行的杜行长，杜行长知道我在银行的信用卡还有透支款没有还清，就跟我说，让我将信用卡的透支款还上才给我房产证，没办法我又找到买主，让买主出了30万元的购房款，替我偿还了30万元的透支款。偿还30万元透支款后，信用卡还欠20多万元，后来手里一直没钱，也不能偿还透支款。有时候银行催的比较紧，就还几千元，其记得还过一笔1.5万元的，还过0.1万元、0.4万元、0.55万元的，还过一笔2万元的。宽**行多次向我催收让偿还透支款。在我使用信用卡前后总计有100多万元外债，那段时间其资金紧张，四处借钱，购买东西能够使用信用卡就用信用卡支付，后来没有能力偿还，也没有挣到钱偿还。2014年9月份，主动到过宽城满族自治县公安局。透支的钱多用于买车和购物。

二、证人证言

1、刘某某证言证实，其是中国农**行客户经理。2011年1月18日，刘**向中国**城支行申请办理信用卡，2011年5月份刘**取得信用卡（卡号：×××），透支额度50万元。后刘**多次使用信用卡取现和消费。截止2012年12月15日，透支本息达40余万元。之后，截止到2013年5月份刘**没有再偿还透支款。2013年1月份，银行将信用卡锁上了，只能还款不能消费。2013年5月份，刘**到银行还最后一笔住房贷款，刚好杜行长见到他。杜行长知道刘**信用卡还没还，就跟他说：“你先把信用卡透支的钱还上，我们再把房产证给你”。当天，刘**就还了30万元透支款，并承诺剩余的20多万元近期偿还，随后银行就将房产证给了刘**。在这之后，经过银行多次电话和当面催收，2013年6月27日刘**还了1.5万元。从那以后，银行就联系不上刘**了，去他家找过多次，他都不在家，之后就报案了。

2、任某某证言证实，2012年12月15日，刘**曾经使用信用卡刷卡消费购买过瓷砖和卫浴，总共费用是25万元。

三、书证

1、常住人口基本信息证实，刘**犯罪时已达到负完全刑事责任年龄。

2、中**银行关于刘**诈骗案报案材料、报警案件登记表证实，案件来源为2013年10月10日，中**银行宽城支行报案。

3、到案经过、办案说明证实，2014年9月22日，刘**主动到宽城满族自治县公安局投案，并能积极交代犯罪事实。

4、刘**信用卡交易明细、银行卡存款凭条证实，刘**使用信用卡支出和还款情况。

5、刘**开户资料证实，刘**在中国农业银**族自治县支行信用卡开户情况。

6、中国**城支行催收通知单证实，中国农业银**族自治县支行向刘**多次下达催收通知单，2013年4月10日，中国**城支行向刘**第二次下达催收通知单。

7、刘**购油记账凭证证实，刘**购油情况。

8、鉴定意见、宽**行出具证明材料证实，刘**卡号为×××信用卡，账单日为每月17日，还款日为账单日后延25天。截止2013年7月30日，刘**信用卡透支本息合计26.05542万元，其中本金12.550753万元，手续费4.859739万元，利息4.792927万元，滞纳金3.764001万元，年费0.088万元。截止目前，刘**信用卡透支本金9.183619万元。

9、调取证据清单（民事调解书二份，民事判决书三份）证实，2012年年底前，刘**拖欠他人巨额欠款。

上述证据，经原审法院庭审质证，本院审查予以确认。

本院认为

本院认为，上诉人刘**以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经过发卡行两次催收后超过三个月仍不归还，透支本金12.550753万元，其行为构成信用卡诈骗罪。刘**系自首，可以从轻处罚。刘**立案后归还部分透支款，酌情从轻处罚。刘**自愿认罪、有悔罪表现酌情从轻处罚。刘**提出的上诉理由，经查，原判认定刘**犯信用卡诈骗罪的事实，有经原审法院庭审质证的被告人供述、证人证言、鉴定意见、信用卡交易明细、银行卡存款凭条、中国农**催收通知单等证据证实。刘**所述没有超过还款协议期限，不构成信用卡诈骗罪的理由，无相关的证据证实，本院不予采纳。关于刘**提出透支本金12.550753万元与还款9.183619万元数额不符的理由，与鉴定意见、中国**城支行证明及本案查明的事实不符。本院亦不予采纳。刘**主动到宽城满族自治县公安局投案，系自首，依法予以从轻处罚。立案后刘**归还部分透支款，自愿认罪、有悔罪表现，依法予以酌情从轻处罚。原判认定的事实及适用法律正确，量刑符合法律规定，审判程序合法。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项、第二百三十三条之规定，裁定如下：

二审裁判结果

驳回上诉，维持原判。

本裁定为终审裁定。

裁判日期

二〇一五年十一月二十四日