张某某信用卡诈骗一案一审刑事判决书
审理经过
长葛市人民检察院以长检公诉刑诉（2014）340号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。长葛市人民检察院指派代理检察员出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
一审请求情况
长葛市人民检察院指控：2012年5月14日，被告人张某某在工商银行申请办理信用卡（卡号：6222350007872813），额度五万元。信用卡办理出来后，被告人张某某通过POS机套取现金。2012年12月14日被告人张某某透支五万元后一直未归还，并于2013年1月19日形成逾期，经银行多次催缴，截止2014年9月11日逾期本金49856.22元，利息19037.66元。认定上述事实的证据有被告人供述、证人证言、书证等，被告人张某某的行为应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法判处。
被告人张某某对长葛市人民检察院指控的犯罪事实和罪名无异议，自愿认罪，希望从轻处理。
本院查明
经审理查明：2012年5月14日，被告人张某某在中**银行申请办理信用卡（卡号：6222350007872813）一张，信用额度50000元。2012年6月15日张某某领取该信用卡后，明知没有还款能力而通过POS机套取现金，于2012年12月14日透支50000元后一直未归还，并于2013年1月19日形成逾期。经中**银行电话、短信、信函等方式多次催收，张某某超过三个月未按照约定还款。截至2014年9月11日，该信用卡逾期本金49856.22元、利息19037.66元。案发后张某某信用卡逾期款项已全部还清。
上述事实，有公诉机关举证、并经庭审质证的下列证据证实：
1、被告人张某某供述，证明张某某明知无偿还能力的情况下，为了归还个人债务及个人消费，在中**银行办理信用额度为50000元的信用卡，并使用POS机套现，后找人往信用卡里存钱还款并付给对方好处费，然后再套现出来，最后形成逾期，在银行催收时，张某某更换手机号码、去往外地，恶意逃避银行催收的事实。
2、证人陈某某证言，证实其所在的中国工**行信用卡客户张某某的信用卡逾期超过三个月，该行对逾期客户催收未果。
3、证人薛某某证言，证明其丈夫张某某2008年先后借款并分期贷款买了五辆货车跑运输，后来生意赔钱，还要付高息就慢慢不跑车了，其所知道的张某某借款有四、五十万元，家里没有存款和车辆，老家有房子。其收到过中**银行催张某某还款的信。
4、证人秦某某证言，证实被告人张*某于2013年5、6月曾向张*借款约20000元，其与张*一起找张*某催款未果的事实。
5、证人张*证言，证明被告人张*某于2012年9月14日向其借款30000元现金，期间其多次催款未果；其未介绍张*某办理信用卡，也未使用或和张*某一起使用张*某的信用卡套取现金。
6、借条复印件一张，显示被告人张*某于2012年9月14日向张*借款30000元。
7、接受证据材料清单，显示证人陈某某于2013年11月27日向长葛市公安局递交控告信、信用卡申请资料、信用卡消费明细、催收记录及邮件交寄清单。
8、中国**昌分行控告信，证明被告人张某某在该行办理信用卡透支消费后，经多次催收未果，该行于2013年11月27日以张某某涉嫌信用卡诈骗犯罪向长葛市公安局进行了控告。
9、中**银行信用卡申请资料，证明被告人张某某于2012年5月14日申请办理工商银行信用卡。
10、中**银行牡丹卡领卡申请单、说明，证明卡号为6222350007872813的信用卡于2012年6月15日由被告人张某某领取。
11、信用卡交易明细及中国**昌分行出具的说明，证明被告人张某某办理的卡号为6222350007872813的信用卡于2012年12月14日透支50000元后一直未归还，于2013年1月19日形成逾期，截至2014年9月11日，该信用卡逾期本金49856.22元，利息19037.66元。
12、邮件交寄清单及电话催收清单，证明中国**昌分行曾通过信函、电话、短信等方式多次向张某某进行催收。
13、中国**凭证及中国**昌分行出具的说明一份，证明被告人张某某已于2015年2月5日偿还全部信用卡逾期款息。
14、常住人口基本信息，证明被告人张某某已达刑事责任年龄。
15、前科情况查询证明，显示被告人张某某无违法犯罪记录。
16、长葛市公安局古桥派出所证明及到传唤现场照片，显示长葛市公安局古桥派出所曾多次传唤张某某，该拒不到案，民警前往张某某家中将传唤证交给其妻子薛某某。
17、在逃人员登记、撤销表、抓获证明、羁押证明、到案经过，显示被告人张某某因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2014年5月28日被长葛市公安局上网追逃，2014年9月1日被陕西省神木县公安局抓获并临时羁押于陕西省神木县看守所，2014年9月6日被移交至长葛市公安局。
以上证据来源合法，内容客观真实，且与本案有关联，足以证明本案事实。
本院认为
本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。张某某认罪态度较好，且已偿还全部透支款息，可酌定从轻处罚。根据张某某的犯罪情节和悔罪表现，对其适用缓刑不致再危害社会，可依法宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款的规定，判决如下：
裁判结果
被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币35000元。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算；所处罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向河南省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
裁判日期
二〇一五年二月二十七日
