中国邮政**司长治县支行诉王**、牛**、王*、王**借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国邮政**司长治县支行（以下简称：邮储**县支行）诉被告王**、牛**、王*、王**借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储**县支行委托代理人孙**，被告牛**、王*、王**到庭参加了诉讼。被告王**经本院传唤未到庭参加诉讼，依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。

原告诉称

原告邮储银行长治县支行诉称，2012年10月23日，被告王**以底垫油费为由向原告申请贷款，被告牛**向原告承诺为被告王**的借款提供连带责任担保。2012年10月23日，原告与被告王**签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定：原告向被告王**提供10万元银行贷款，贷款年利率为14.94%，贷款期限12个月，被告王**采用等额本息还款法。并约定如被告王**不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。合同签订后，原告按约定将贷款转入被告王**账户。但被告王**仅仅偿还了原告部分本金和利息，截止2014年1月24日，尚余本金34995.99元，利息和逾期罚息4155.05元未还。虽经原告多次催要，被告王**始终不予清偿。

2011年11月15日，被告王**、王*、王**和原告签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定被告王**、王*、王**对2011年11月15日至2013年11月15日期间向原告所借款互相承担连带担保责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金等费用。

综上，原告诉至本院要求判令被告王**偿还原告借款本金34995.99元，利息及逾期罚息4155.05元（截止2014年1月24日）。并判令被告牛**、王*、王**对被告王**所欠借款本金、利息以及罚息承担连带清偿责任。

被告辩称

被告王**在法定期限内未提交答辩状。

被告牛艳丽辩称，其与被告王**夫妻关系，并知道被告王**在原告处贷款的事情，其作为担保人现在没有偿还能力。

被告王*、王**辩称，本案贷款是被告王**的，被告王*、王**没有使用该款，该贷款应由被告王**偿还。另外被告王*、王**确系承担担保责任，但现在没有偿还能力。

原告邮储银行长治县支行为支持其主张，向法庭提交了以下证据：

证据一、小额贷款申请表一份，证明被告王**在原告处申请贷款，被告牛**承担连带责任保证。

证据二、小额联保借款合同一份，证明2012年10月23日，原告与被告王**签订了《小额联保借款合同》，合同约定：原告向被告王**提供10万元银行贷款，贷款年利率为14.94%，贷款期限12个月，被告王**采用等额本息还款法，如果被告王**不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。

证据三、个人贷款放款单一份，证明原告按合同约定履行了放款义务。

证据四、小额贷款（手工）借据一支，证明原告按合同约定履行了放款义务。

证据五、个人信贷分期还款计划表，证明被告王**每月应当承担的还款义务。

证据六、小额贷款联保协议书一份，证明王**、王*、王**对2011年11月15日至2013年11月15日期间向原告方的借款，互相承担连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、违约金等。

被告牛**、王*、王**针对原告提供的证据质证表示无异议。休庭后，本院依法向被告王**进行了询问，其表示对原告的诉称及证据没有异议。

被告王**、牛**、王*、王**未向法庭提供证据。关于原告邮储银行长治县支行提供的证据，本院认为，其证据形式要件完整，待证事实与本案存在关联性，内容不违反法律规定，本院予以确认。

本院查明

经审理查明，2012年10月23日，原告与被告王**签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定：原告向被告王**提供10万元银行贷款，贷款年利率为14.94%，贷款期限12个月，被告王**采用等额本息还款法。并约定如被告王**不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。合同签订后，原告按约定履行了贷款义务，但被告王**未依照合同约定偿还原告本金和利息。截止2014年1月24日，尚余本金34995.99元，利息和逾期罚息4155.05元未还。现原告诉至本院，要求维护其合法权益。

另查明，2012年10月23日被告王**、牛**向原告递交《小额贷款申请表》，被告牛**签字确认对被告王**借款本金、利息以及罚息承担连带责任保证。2011年11月15日，被告王**、王*、王**和原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定被告王**、王*、王**对2011年11月15日至2013年11月15日期间向原告所借款互相承担连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、违约金等。

本院认为

本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，依照合同法规定，依法成立的合同自成立时生效。本案中，原告**治县支行与被告王**签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，系当事人平等、自愿、真实的意思表示，内容不违反法律的强制性规定，属于有效合同。原告与被告王**应当按照合同约定全面履行自己的义务，而被告王**从原告处借款后，未按照还款计划表偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。被告牛**、王*、王**作为连带责任保证人亦未向原告履行还款义务。据此，原告要求被告王**偿还借款本金34995.99元，以及利息和逾期罚息4155.05元（截止2014年1月24日），并要求被告牛**、王*、王**承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。

综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、限被告王**于本判决生效后十日内偿还原告中国邮**有限公司长治县支行借款本金34995.99元以及截止2014年1月24日的利息、罚息4155.05元。并按年利率14.94%及年利率加收50%向原告支付利息及罚息（自2014年1月25日起直至本金付清之日）；

二、被告牛**、王*、王**对上述债务承担连带清偿责任。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费778.8元，由被告王**承担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于山西省**民法院。

裁判日期

二〇一五年十一月二十七日