陈**与葛**、宝利**限公司等民间借贷纠纷一审民事判决书

审理经过

原告陈**与被告葛**、宝利**限公司、江苏**有限公司、宝**（安徽**限公司、宝**（滁州**有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2015年9月6日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告陈**到庭参加诉讼，被告宝利**限公司、江苏**有限公司、宝**（安徽**限公司、宝**（滁州**有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。

原告诉称

原告陈*红诉称：杨*于2015年4月17日、2015年4月20日和2015年4月21日分别出借给被告葛**800万元、1200万元和300万元，合计2300万元。被告**有限公司于2015年5月22日归还杨*700万元，余款1600万元未还。2015年5月27日，杨*再次借款给葛**500万元，合计2100万元。2015年6月26日和2015年6月29日，宝利**限公司分别归还杨*450万元和150万元，被告葛**还欠1500万元未还。为此，2015年6月30日，被告葛**与杨*重新签订借款协议，由宝利**限公司提供担保，借款期限从2015年6月30日至2015年8月14日，利息按日息千分之一点二计算。但到期后，被告葛**和宝利**限公司均未还款。2015年8月18日，杨*将该1500万元债权转让给了原告，并通知了被告葛**和宝利**限公司。同时，被告江**有限公司、宝**（安徽**限公司、宝**（滁州**有限公司也愿意为上述债务提供担保。现各被告均未还款，原告特诉至法院，请求法院判令：1、被告葛**归还原告借款1500万元；2、被告葛**按日息千分之一点二支付原告自2015年6月30日起至判决生效日止的利息；3、被告**有限公司、江苏宝**纺织有限公司、宝**（安徽**限公司、宝**（滁州**有限公司对被告葛**的债务承担连带清偿责任。审理中，原告放弃部分诉讼请求，明确最终诉讼请求如下：1、被告葛**归还原告借款1478万元；2、被告葛**按年利率24%支付自起诉之日至本判决生效之日止的利息；3、被告**有限公司、江苏宝**纺织有限公司、宝**（安徽**限公司、宝**（滁州**有限公司对被告葛**的债务承担连带清偿责任。

被告葛**、宝利**限公司、江苏**有限公司、宝**（安徽**限公司和宝**（滁州**有限公司未作答辩。

本院查明

经审理查明：被告葛**被告宝利**限公司、江苏**有限公司、宝**（安徽**限公司和宝**（滁州**有限公司的法定代表人。

2015年4月17日，案外人杨*向被告葛**汇款800万元。后杨*又于2015年4月20日两次分别向被告葛**汇款1000万元和200万元，并于2015年4月21日向被告葛**汇款300万元。

2015年5月22日，宝利**限公司向杨*汇款700万元。

2015年5月27日，杨*向葛**汇款500万元。

2015年6月26日，宝利**限公司分三次向杨*汇款450万元。2015年6月29日，宝利**限公司又向杨*汇款150万元。

上述杨*汇入被告葛**的款项均来自案外人陈**的汇款，且杨*收到宝利**限公司汇款后也全部汇入陈**的账户。

2015年6月30日，案外人杨*作为借出方、被告葛**作为借入方、被告**有限公司作为担保方、陈**作为操作方签订《短期资金拆借协议》一份，该协议约定“葛**向杨*借入款项壹仟伍佰万元整，由宝利**限公司提供担保。借款期限为2015年6月30日上午至2015年8月14日，借款日利息为1.2万／千万，本协议自借入方盖章及杨*汇入葛**个人银行账户人民币资金后即时生效。借款人签字或加盖银行法人印鉴章，担保方加盖**集团公章，借款人收到借款后只能转入担保方账户。借款人及担保人出具授权办理借款委托书（陈**办理借款手续事宜，同时授权在借款到期后优先归还本项下款项）。附（1）借出方回收借款账号：姓名杨*，身份证号××，开户银行太仓建行，银行卡号62×××66；（2）借入方银行账号：账户名称葛**，身份证号××，收款银行农行沙溪支行，银行卡号62×××10”。后宝利**限公司、江苏**有限公司、宝**（安徽**限公司和宝**（滁州**有限公司在该协议上加盖其公司公章。

2015年8月18日，被告葛**作为借入方，原告陈**作为借出方，被告**有限公司、江苏**有限公司、宝**（安徽**限公司和宝**（滁州**有限公司作为担保方、案外人杨*作为通知方签订《债权转让通知》一份，内容为：原杨*于2015年6月30日短期资金拆借协议，借给葛**壹仟伍佰万元整，（2015年7月27日已还银票贰拾贰万元），其余债权自本通知之日起，全部转让给陈**，由陈**主张一切权利，同时撤销杨*一切权利。

后原告以被告葛**欠款为由诉至本院。庭审中，关于借款的经过，原告陈**陈述：原告与被告葛**为同学和朋友关系。被告葛**因找浦**行借款，需要拉存款，其找到原告，向原告借款再存到浦**行。原告考虑到原告系太仓市**有限公司的法定代表人，公司经济往来较多，从账户上汇出大笔金额不好。而原告父亲陈**（苏州**公司的法定代表人）的公司贸易情况较少，且陈**的账户一直由原告在使用。故原告将借款通过陈**的账户转给杨*，再从杨*的账户汇入葛**账户，即原告借给葛**的所有借款都是通过陈**汇给杨*，再由杨*汇给葛**；还款时，都是宝利**限公司归还到杨*的账户，再由杨*汇至陈**的账户。后原告多次催促葛**，其未能归还，原告要求其于2015年6月30日签订借款协议，约定日利率千分之一点二。但整个借款过程中，实际上被告并未按照约定利率还款。被告实际归还的借款仅有四笔，分别为：2015年4月7日通过被告葛**账户汇入杨*的12万元，2015年7月17日、2015年7月21日和2015年7月22日通过被告宝利**限公司账户汇入杨*的50万元、20万元和21.74万元。2015年6月30日签拆借协议时，被告宝利**限公司作为担保人进行签字盖章。2015年8月18日，被告江**有限公司、宝**（安徽**限公司和宝**（滁州**有限公司也在拆借协议上盖章，表示愿意担保。由于该笔借款实际上是原告借给被告葛**的，故原、被告以及杨*、被告宝利**限公司的财务陈**于2015年8月18日在宝利**限公司的办公室里签订了《债权转让通知》。当时，被告宝利**限公司给了原告一张22万元的承兑汇票，告知原告先拿去，其余的借款等到时候再说。

为证明其主张，原告申请证人杨*出庭作证并提供了陈**于2016年1月22日出具的情况说明一份。其中，证人杨*陈述：陈**告诉我，被告葛**向他借款，从我的账户上过一下，我只负责转账。借款大概总共有一千多万，具体记不清。原告是我表哥，陈**与原告是父子关系，关于实际借款他们二人内部怎么约定我不清楚。在具体转账过程中，都是原告与我联系，我接受他的指令。每次钱到我账上，我根据原告安排汇入葛**的账户，还款到了我账上，我又转出去。2015年6月30日，在宝利**限公司里，该公司会计、原告、我、葛**一起签订了拆借协议，我都是根据他们安排去的。由于我只是负责转账，钱也不是我借的，后来我就把债权转让给了原告，实际上债权人就是原告。情况说明的内容为：“本人陈**与陈**系父子关系，关于本人通过杨*出借给宝利**限公司的1500万元，该些资金实际的所有人是陈**，是陈**使用本人的卡进行转账，通过杨*与宝利**限公司发生借款关系”。

以上事实有原告陈**提交的短期资金拆借协议、债权转让通知、银行卡交易明细、情况说明，证人证言，当事人陈述等在卷佐证，本院予以认定。

本院认为

本院认为：本案诉讼从形式上看系因被告葛**向杨*借款，后杨*将该债权转让给原告陈**引发所致，但综合本案所有证据，可以认定本案系原告陈**与被告葛**之间的借贷关系，理由如下：杨*汇给葛**的款项均来源于陈**的汇款，宝利**限公司为葛**归还的款项均汇至陈**的账户，而陈**出具的情况说明和杨*在庭审中的陈述一致显示系原告通过陈**和杨*的账户向被告葛**出借款项，后各方当事人以债权转让的形式最终明确由被告葛**向原告履行债务。因此，原告陈**与被告葛**之间存在合法的借贷合同关系，双方均应按照约定履行相应的义务。

根据《短期资金拆借协议》和《债权转让通知》的约定，被告葛**与原告结算后确认欠付原告借款1500万元，扣除其已归还的22万元，被告葛**尚欠原告借款1478万元。现双方约定的还款期限已至，原告有权要求被告葛**归还剩余借款1478万元。鉴于被告葛**未按约定的期限还款，且原、被告约定的日利息1.2万／千万已超过法律许可的上限，故原告有权要求被告葛**按照年利率24%支付自起诉之日至本判决生效之日止的逾期还款利息，本院对其该项诉讼请求予以支持。

被告**有限公司、江苏**有限公司、宝**（安徽**限公司和宝**（滁州**有限公司自愿为被告葛**的欠款提供担保，且本案原、被告未对保证方式进行约定，故被告**有限公司、江苏**有限公司、宝**（安徽**限公司和宝**（滁州**有限公司应对被告葛**的上述债务承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十九条、第二十一条，《最**法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《最**法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告葛**于本判决生效后7日内归还原告陈**借款1478万元并支付利息（自2015年9月6日起至本判决生效之日止，按年利率24%计算）。

二、被告**有限公司、江苏**有限公司、宝**（安徽**限公司和宝**（滁州**有限公司对被告葛**的上述债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后有权就其承担的保证责任向被告葛**进行追偿。

案件受理费119224元，财产保全费5000元，合计124224元，由原告陈**负担1749元，被告葛**、宝利**限公司、江苏**有限公司、宝**（安徽**限公司和宝**（滁州**有限公司负担122475元。案件受理费原告已预交，本院不再退还，五被告负担部分由五被告于本判决生效后7日内直接支付给原告。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于苏州**民法院，同时向该院（开户行：中国农**福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。

裁判日期

二〇一六年二月五日