广发银**绍兴分行与黄**、王**金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告广发**绍兴分行诉被告黄**、王**金融借款合同纠纷一案，原告于2014年6月10日向本院起诉。本院于同日受理后，依法于2014年8月12日公开开庭进行了独任审理。原告委托代理人徐*、倪**到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并当庭宣判。

原告诉称

原告诉称，被告黄**、王**夫妻关系。2013年10月31日，两被告向原告申请个人信用贷款，并填写了一份《个人信用贷款申请表》，申请贷款50万元人民币，贷款期限为36个月，并以等额本息的方式还款，同时该申请表还明确了贷款的审核及发放，贷款的利息和罚息，贷款的发放、还款及违约责任等。同日，被告黄**还签署了个人信用贷款支付方式及贷款用途声明书一份，进一步明确了贷款金额、贷款期限和贷款用途，同时选择以借款人自主支付的方式支付贷款资金。嗣后，原告根据被告要求，并经上级部门审核，同意向被告黄**发放贷款50万元人民币，循环授信额度期限为60个月，借款期限为36个月，并于2013年11月5日，将50万元人民币的借款汇入了约定的放款账户，依约完成了发放贷款的义务。但被告已发生多次未能依约按时还款付息的情况，且目前尚欠本金456733.79元。根据约定，原告有权宣布条款项下借款全部到期并解除条款。请求：一、解除原、被告于2013年10月31日签订的《个人信用贷款申请表》【编号：（2013）绍个银银个贷字第189号】及个人信用贷款核准通知书（单笔）；二、判令两被告立即归还原告借款人民币456733.79元，并支付至2014年5月20日止的利息人民币13834.81元，自2014年5月21日起至借款本金实际付清之日止的利息，按约定的利率计算，利随本清；三、本案的诉讼费用由被告承担。庭审中原告明确第二项诉讼请求中的利息为：支付至2014年7月20日的利息为28496.98元，自2014年7月21日起至借款本金实际付清之日止的利息，按约定的利率月利率1.5%计算，利随本清。

被告辩称

二被告未答辩，亦未提供证据。

为证明自己的主张，原告提供证据1、个人信用贷款申请表及相关资料1组，拟证明被告向原告申请贷款及两被告为夫妻关系，被告王**在申请表中签字确认该贷款事实。证据2、个人信用贷款支付方式及贷款用途声明书、个人信用额度核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）各1份，拟证明原告审核该笔贷款的事实。证据3、放贷借记卡复印件1份、对账单1份，拟证明原告发放贷款的事实。证据4、利息清单1份，拟证明截止2014年7月20日被告尚欠利息28496.98元，贷款余额456733.79元。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。

对原告提供的证据，因二被告放弃质证权利，且符合证据的“三性”要件，予以认定。

本院查明

经审理本院查明，被告黄**、王**夫妻。2013年10月31日，被告黄**向原告申请个人信用贷款，并填写了《个人信用贷款申请表》，申请贷款50万元，单笔贷款期限为36个月，并以等额本息的方式还款；申请表第12条约定了逾期利息、复利与罚息利率，第30.2条约定因借款人未按约还本付息可按31.5条终止或解除合同；同时该申请表还明确了其他权利义务。被告王**在借款人配偶处签名。2013年11月5日，原告根据被告要求，向被告黄**发放贷款50万元，借款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月20日，月利率为1.5%。自2014年4月20日起，被告未按约还本付息。

本院认为

本院认为，原告与被告黄**之间的《个人信用贷款申请表》以及个人信用贷款核准通知书（单笔），符合要约承诺规则，双方据此形成的借款合同主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。根据申请表第五条第30.2条“因借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用可按31.5条终止或解除合同”的约定，被告黄**作为借款人未按约还款付息，已经违约，据此原告可按约解除双方之间的合同。故对原告要求解除合同的诉请，予以支持，但合同解除日应为本院诉状送达之次日，即2014年7月23日。合同解除后，被告黄**返还借款并按约支付逾期利息，据此，对原告要求被告黄**归还借款本息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。对原告要求被告王**因夫妻共同债务承担共同还款责任的诉讼请求，因被告王**在《个人信用贷款申请表》上以配偶名义签名，且借款用途是被告黄**的生产经营，故可认定该债务属于夫妻共同债务。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最**法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、确认原告广发银**绍兴分行与被告黄**之间的《个人信用贷款申请表》以及个人信用贷款核准通知书（单笔）于2014年7月23日解除；

二、被告黄**、王**应归还给原告广发银**绍兴分行借款本金456733.79元，并支付利息（截止2014年7月20日为28496.98元，2014年7月21日起至款项实际付清日止按合同约定计算），于本判决生效之日起十日内履行。

如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案案件受理费减半收取4179.5元，财产保全费3120元，合计人民币7299.5元，由两被告负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省**民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费8359元（具体金额由绍兴**民法院确定，多余部分以后退还），款汇绍兴市非税收入结算分户，帐号：09×××13-9008，开户行：绍**行营业部。逾期按自动撤回上诉处理］。

裁判日期

二〇一四年八月十二日