中国工商**嵊州支行与张**、王**等金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国工**限公司嵊州支行（下称工商银行嵊州支行）与被告张**、王**、沈**、裘红旗金融借款合同纠纷一案于2014年12月19日向本院起诉，本院于同月23日立案后，依法由审判员王*适用简易程序独任审判，于2015年2月12日公开开庭进行了审理。原告工商银行嵊州支行的委托代理人俞建农、被告沈**到庭参加诉讼，被告张**、王**、裘红旗经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称

原告起诉称：2013年6月3日，原告依第一被告张**的申请，与第一、第三、第四被告签订了编号为01211000092013家居贷0001572号个人借款／担保合同，约定第一被告向原告借款人民币29万元，用于装修，借款期限自2013年6月3日起至2014年6月3日止。贷款利率以贷款发放时适用的中**银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，按月付息，一次还本。借款人未按合同约定日期（含被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复*。同时，被告沈**、裘红旗同意为第一被告提供连带保证责任。2013年5月28日，第二被告王**作为第一被告张**的配偶，签订一份共同参与还款人承诺书，对上述夫妻共同债务承担共同还款责任。现因第一被告未能按期归还贷款本息，担保人也未履行相关担保责任。截至2014年11月20日，第一被告拖欠原告借款本金289817.8元，以及拖欠原告利息13922.63元，本息合计303740.43元。诉请判令：1、第一被告归还原告借款本金289817.8元，以及拖欠原告利息13922.63元，本息合计303740.43元，利息暂计算至2014年11月20日，2014年11月21日起至上述款项实际付清日止的利息（含罚息、复*）按照合同约定计算，以及为实现债权而实际支出的律师代理费2万元。2、第二、第三、第四被告对上述债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费由四被告共同承担。后原告放弃部分诉讼请求，变更第一项诉讼请求为诉请判令：1、第一被告归还原告借款本金289817.8元，并支付相应罚息、复*（罚息以本金289817.8元为基数自2014年6月4日起至付清日止按年利率9.9%计算；复*以所欠的罚息为基数自2014年6月4日起至付清日止按照年利率9.9%计算）。

被告辩称

被告沈**答辩称：对张**借款的事实无异议。本人于2013年与张**签订的贷款担保协议，其实是2012年6月贷款担保的延续，担保是同一个类型，都是装修贷款。2012年的担保人有四个，当初是我们夫妻、钱**夫妻为张**夫妻担保，张**夫妻、钱**夫妻为我们夫妻担保，我们夫妻、张**夫妻为钱**夫妻担保，但是2013的贷款担保人只有二个，少了二个，而且银行方面没有告知这一情况。在我们办理手续的时候，不是一起的，是夫妻两个分两组去的，工作人员给了我们空白的贷款担保协议，让我们签字，出于对银行的信任，所以我们签了，但没想到另二个担保人没有签字。

被告张**、王**、裘红旗未作答辩。

原告工商银行嵊州支行为证明其主张，向本院提交下列证据：

证据1、原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、各被告的身份证复印件，证明原、被告的主体资格。

证据2、编号为01211000092013家居贷0001572号个人借款／担保合同一份，证明2013年6月3日，第一被告向原告借款人民币29万元，用于装修，借款期限自2013年6月3日起至2014年6月3日止。贷款利率以贷款发放时适用的中**银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，按月付息，一次还本。借款人未按合同约定日期（含被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，被告沈**、裘红旗同意为第一被告提供连带保证责任的事实。

证据3、借款借据以及支票票头各一份，证明原告已经按约向第一被告发放了29万元借款的事实。

证据4、个人贷款申请表以及个人家居消费贷款申请表各一份，证明申请人是张**及王**，担保人是沈超国和裘红旗的事实。

证据5、共同参与还款人承诺书二份，证明被告王**作为被告张**的配偶，对上述夫妻共同债务承担连带清偿责任、沈**、裘红旗自愿为张**的借款承担连带清偿责任的事实。

证据6、债务催收文书的送达地址确认书，证明所有的诉讼文书送达该地址就视为送达。

被告沈*国质证认为：原告说同时签订协议是不真实的，除了一个人，其他人都不是5月28日签字的，本人签字的时候只有裘红旗在，当时本人是为张**和钱**两对夫妻担保的，对证据真实性有异议。

被告沈**为证明其答辩意见及抗辩理由，向本院提交以下证据：证据7、手机录音一份，是本人和钱**之间的对话，证明钱**和本人的想法一致，也认为是共同为张**提供了担保的。

原告质*认为：第一、录音没有在法定期限内提供，原告不予质*。第二、作为备用质*意见：录音中双方的身份不明确，和本案没有关联性。即使如被告说，这也是2012年的贷款情形，是互保，不代表2013年的贷款也一定要互保，而且本案担保人就是第二、第三、第四被告，故被告的陈述和本案缺乏关联性。

本院认为

本院审查后认为，证据1－6经被告沈*国质证对真实性有异议，但对自己为本案借款提供担保的事实无异议，故原告的证明目的可以实现；证据7，与本案的关联性无法体现，原告亦对此表示异议，故被告沈*国的目的无法实现。

本院经审理认定事实如下：2013年6月3日，原告与被告张**、沈**、裘红旗签订了编号为01211000092013家居贷0001572号个人借款／担保合同，约定被告张**因装修所需向原告借款人民币29万元，借款期限自2013年6月3日起至2014年6月3日止。贷款利率以贷款发放时适用的中**银行公布的同期同档次贷款利率即年利率6%为基准利率，上浮10%，即为年利率6.6%，按月付息，按期还本。借款人未按合同约定日期（含被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率基础上加收50%即为年利率9.9%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同约定被告沈**、裘红旗为上述借款提供连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利等，保证期间为贷款到期之日起两年。2013年5月28日，被告王**、沈**、裘红旗均向原告出具共同参与还款人承诺书，承诺对上述债务承担连带还款责任，保证期间自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止。截止法庭辩论终结日，被告张**只归还了182.2元本金，支付利息至2014年6月3日，未归还其余部分借款本金289817.8元，亦未支付之后的罚息、复利。其余各被告亦未履行保证责任代其归还。

本院认为，合法的借款合同关系受法律保护，借款应当归还。借款人张**向原告借款后，未按约定日期归还借款并支付相应罚息、复息，已构成违约。各保证人与债权人明确约定保证方式为连带责任保证，故保证人对借款人的上述债务应承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，原告的诉讼请求理由正当，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、张**归还中国工**限公司嵊州支行借款本金人民币289817.8元，并支付相应罚息、复*（罚息以本金289817.8元为基数自2014年6月4日起至付清日止按年利率9.9%计算；复*以所欠的罚息为基数自2014年6月4日起至付清日止按照年利率9.9%计算）。款限本判决生效后十日内付清。

二、王**、沈**、裘红旗对张**的上述债务承担连带清偿责任。

三、王**、沈**、裘红旗承担保证责任后，有权向张**追偿。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费6156元，依法减半收取3078元，财产保全费2520元，共计5598元，由张**、王**、沈**、裘红旗负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省**民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费6156元（具体金额由绍兴**民法院确定，多余部分以后退还），款汇绍兴市非税收入结算分户，帐号09×××13-9008，开户行：绍**行营业部。逾期按自动撤回上诉处理］。

裁判日期

二〇一五年二月十五日