浙江泰隆**司金华分行与乐*、胡**等金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告浙江泰隆**司金华分行（以下简称泰**行）为与被告乐**、胡**、郑**、钱**金融借款合同纠纷一案，于2013年9月17日向本院提起诉讼，本院于当日受理后，依法由审判员应岚适用简易程序，于同年11月8日公开开庭进行了审理。原告泰**行的委托代理人严**、被告郑**及其委托代理人孔**、被告钱**的委托代理人沈周锋到庭参加诉讼；被告乐**、胡**经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。

原告诉称

原告泰**行起诉称：被告乐*、胡**系夫妻，2010年8月19日，被告乐*向原告申请了一张授信为30万元的融易通卡，申请表第二条收费和计息中规定：“透支利率为日利率万分之五，乙方（被告）应根据甲方（原告）规定，在到期还款日（账单日后的第27天）营业终了前偿还当期应还款项。”被告郑**、钱**与原告签订了一份《信用卡保证合同》，约定由被告郑**、钱**对被告乐*申领的档案编号0231000241的融易通卡申请书在30万元范围内承担该卡所发生的透支本金、透支利息及费用（超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等各项费用）等全部债务承担担保责任。后经原告审核同意发放被告融易通卡，于2010年8月25日发放给被告乐*卡号为×××0103的融易通卡。被告乐*于2010年8月25日起至2013年9月16日止分次透支了227868.81元本金。经原告审查被告乐*提供的结婚证，被告乐*、胡**登记结婚时间为2008年3月11日，而被告乐*向原告申请办理融易通卡的时间为2010年8月19日，所以被告胡**也因承担其配偶被告乐*在婚姻存续期间的金融借款及借款产生的利息及滞纳金。该透支款经原告催讨，被告仍借故不予归还。现请求判令被告乐*、胡**归还信用卡透支款本金227868.81元、利息29523.04元、滞纳金20192.28元，合计277584.13元（利息、滞纳金和手续费都算至2013年9月16日止，之后利息、滞纳金、手续费都按合约继续算至履行完毕之日止）；被告郑**、钱**对上述款项承担连带清偿责任；由被告乐*、胡**承担诉讼相关费用，被告郑**、钱**承担连带支付责任。

为证明上述主张，原告泰隆银行向本院提供了下列证据材料：

1．原告的营业执照、组织机构代码证、四被告的身份证各1份、被告乐*、胡**的结婚证、户口本各1份，用以证明原、被告的诉讼主体资格及被告乐*、胡**系夫妻关系，且登记时间为2008年3月11日。

2．融易通卡（信用卡）个人申请表1份，用以证明被告乐*向原告申请办理融易通卡的事实。

3．《浙江**银行泰隆信用卡保证合同》1份，用以证明被告郑**、钱**承担担保责任的事实。

4．信用卡领用签收单1份，用以证明被告乐*已从原告处领卡。

5．信用卡交易信息1份，用以证明被告乐*从银行透支信用卡资金情况。

被告辩称

被告郑**答辩称：1．被告乐*、钱**隐瞒办理该卡的事实。其与被告钱**是朋友，但与被告乐*并不认识，很多事情都是被告钱**在中间进行。其确实提起想借钱的事，被告钱**向其提议可以向银行贷款，之后直至被告乐*将该卡办理下来，其仍不知道办理的是信用担保，一直以为是银行贷款。2．原告业务员戴**在办理相关业务时，未有任何说明拿了一张空白的单子让其签字。

为证明上述主张，被告郑**当庭向本院提供了郑**与钱**的通话录音书面整理资料1份（附录音光盘），用以证明签订保证合同时，原告的业务员拿了一张空白的单子让被告郑**签字，且未做任何说明的事实。

被告钱文*答辩称：对原告的起诉没什么意见，希望调解。

被告乐*、胡**均未作答辩。

被告乐*、胡**、钱**均未向本院提供证据材料。

本院查明

庭审中，本院将当事人提交的证据交由对方当事人进行质证，根据双方的质证意见及证据审核认证的有关规定，本院对当事人无异议证据的证明力予以确认，对当事人存在争议的证据认证如下：

1．对原告泰**行提交的《浙江**银行泰隆信用卡保证合同》，被告郑**有异议，称当时原告的业务员戴**拿了一张空白申请表叫其签字，未做任何说明，也未告知是信用担保。本院认为，根据被告郑**自述，原告的业务员给其签字的并非空白的纸张，而是其中需要担保人填写的部分空白的《浙江**银行泰隆信用卡保证合同》。被告郑**作为一名具有民事行为能力的人，理应知道在保证合同中保证人处签名的相应后果。被告郑**的异议理由不成立，对该份证据的证明力本院依法予以确认。

本院认为

2．对被告郑**当庭向本院提供的通话录音资料，原**银行与被告钱文通均不同意质证。本院认为，当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。且根据法庭调查，被告郑**并非是在空白的单子签字。故对该份证据，本院不予采信。

根据上述确认了证明力的证据及当事人的庭审陈述，本院认定以下事实：

被告乐*、胡**系夫妻。被告乐*于2010年8月19日向原告填写了《融易通卡（信用卡）个人申请表》，向原告申请办理浙江**银行融易通卡，并表示完全知悉并保证遵守《浙江**银行融易通卡（信用卡）领用合约》，同意将《浙江**银行融易通卡（信用卡）领用合约》作为申请书的附件等。《浙江**银行融易通卡（信用卡）领用合约》规定：“乙方（申**）及其附属卡持卡人，使用融易通卡消费或取现透支的，均需支付自记帐日起至还款日的透支利息；乙方应根据甲方（泰**行）规定，在到期还款日营业终了前偿还当期应还款项，乙方在到期还款日前未能归还最低还款额的，应按最低还款额的未还部分计付5%滞纳金，但最低不少于10元等”。融易通卡业务收费表载明：“透支利息最高日利率万分之五；滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低10元等”。当日，被告郑**、钱**（甲方）则在原告提供的格式合同《浙江**银行泰隆信用卡保证合同》中签名确认，与原告签订了《信用卡保证合同》（合同编号：融保0231000241）。合同约定：“为了确保被保证人乐*与乙方（泰**行）签订的银行档案编号为0231000241的《浙江**银行隆易通卡领用合约》的切实履行，甲方自愿为被保证人使用该《合约》项下的泰隆信用卡与乙方所形成的债务提供保证担保；保证担保范围为在被保证人依据上述《合约》领取的泰隆信用卡，在该卡账户销户前，并在人民币叁拾万元范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息及费用（超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等各项费用）等全部债务；保证方式为连带责任保证；保证期间为自被保证人泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年。被保证人多次透支不还的，保证期间单独计算等”。经原告审核，同意授信人民币叁拾万元正，并于2010年8月25日发放给被告乐*卡号为×××0103的融易通卡。被告乐*于领卡当日起分次透支，截止2013年9月16日，尚欠原告透支款本金227868.81元、利息29523.04元、滞纳金20192.28元，合计277584.13元。

本院认为，被告乐*向原告申请办理浙江**银行融易通卡，原告经审核同意后向其发放了信用卡，双方已就该卡的使用达成协议，被告应按照约定使用该卡。被告未按约还款，已构成违约。截止2013年9月16日，尚欠原告透支款本金227868.81元、利息29523.04元、滞纳金20192.28元，合计277584.13元的事实清楚，本院予以确认。被告胡**作为乐*之妻，对夫妻关系存续期间产生的债务，应承担共同还款责任。被告郑**关于，其并不知道办理的是信用担保，原告的业务员当时是拿了一张空白的单子让其签字等抗辩意见，缺乏证据佐证，本院不予采信。被告郑**、钱**为被告乐*的上述债务提供连带责任担保的事实清楚，不违反法律、行政法规的强制性规定，依约应承担相应的担保责任。原告向被告主张手续费，但未确定具体的数额，故对该部分请求，本院不予支持。原告的其余诉讼请求均合法有据，本院依法予以支持。被告乐*、胡**经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的不利后果应由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告乐**、胡**在本判决生效后立即归还给原告浙江泰隆**司金华分行透支款本金227868.81元、利息29523.04元、滞纳金20192.28元，合计277584.13元（上述费用均已算至2013年9月16日止，此后利息、滞纳金按《浙江**银行融易通卡（信用卡）领用合约》的约定计算至本判决确定履行期届满之日止）；

二、被告郑**、钱**对被告乐**、胡**的上述债务承担连带保证责任；如被告郑**、钱**承担保证责任后，有权向被告乐**、胡**追偿；

三、驳回原告浙江泰隆**司金华分行的其他诉讼请求。

如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案受理费2732元（已减半收取，原告已预交），由被告乐**、胡**共同负担，被告郑**、钱**承担连带保证责任。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省**民法院。

裁判日期

二〇一三年十一月二十一日