刘**与郭**、孙**等民间借贷纠纷二审民事判决书

审理经过

上诉人郭**、孙**与被上诉人刘**，原审被告郭**民间借贷纠纷一案，郭**、孙**、郭**不服新乡市牧野区人民法院（2015）新牧民一初字第1764号民事判决向本院提起上诉。但由于郭**在法定期限内未缴纳上诉费用，因此本案按郭**撤回上诉处理。本院于2016年1月19日受理后，依法组成合议庭于2016年2月18日公开开庭进行了审理。上诉人郭**、孙**及原审被告郭**的委托代理人陶士印，被上诉人刘**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

一审法院查明

原审法院经审理查明：刘**、郭**、郭**三人签订书面协议约定“债权人：刘**，债务人：郭**，担保人：郭**。债务人郭**向债权人刘**借现金贰拾万元，使用期限为两年，自2014年12月15日至2016年12月14日。月给债权人费用6000元。担保人承担债务人的一切责任，债务人无力偿还和给付*费用时，担保人承担全部责任。费用先支付了。”2014年12月13日，刘**通过银行向郭**汇款196000元。2014年12月17日，郭**通过银行向刘**账户转账2000元。郭**已向原告付清2014年12月15日到2015年8月25日之间的借款利息。另查明，郭**与孙**于2004年3月31日登记结婚。

一审法院认为

原审法院认为：刘**与郭**、郭**自愿签订借款担保协议，刘**与郭**、郭**之间的借款担保合同成立。刘**依约定将钱转给了郭**，但预先在本金中扣除利息，实际出借金额为196000元，故应认定借款本金为196000元。之后郭**通过银行向刘**转账2000元应视为支付利息的行为。因郭**在协议履行期间未按照约定还款构成违约，经刘**催要仍无法履行协议，刘**要求解除合同法院予以支持。郭**应当返还刘**借款本金196000元及利息。借款担保协议约定的利率超出国家有关限制借款利率的规定，借款利息超出年利率36%部分的无效，但郭**自愿支付并未要求出借人返还，故对郭**已经支付的2014年12月15日到2015年8月25日之间的借款利息，法院予以认可。刘**要求郭**归还借款200000元及利息，法院对196000元的借款本金及年利率24%的利息予以支持。郭**与孙**系夫妻关系，其未提供证据证明该借款属于婚姻法及其司法解释规定的个人债务，刘**主张按夫妻共同债务处理法院予以支持。借款担保协议约定“担保人承担债务人的一切责任，债务人无力偿还和给付*费用时，担保人承担全部责任”，应认定为对保证方式约定不明确，担保人郭**应按照连带责任保证承担保证责任。郭**辩称刘**明知郭**借钱后转借给他人用于赌博和非法集资，缺乏事实证据支持，故对郭**的此项辩解法院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第二百条、第二百零五条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条第二款、第三十一条，《最**法院﹤关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定﹥》第二十六条、第二十七条的规定，原审判决：一、解除刘**与郭**、郭**之间的借款担保合同。二、郭**、孙**于判决生效后十日内共同归还刘**借款196000元及利息（利息按照年利率24%计算，每月3920元，自2015年8月25日起至借款付清之日止）。三、郭**对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回刘**其他诉讼请求。如郭**、孙**、郭**未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取2150元，由郭**、孙**、郭**共同承担。

上诉人诉称

上诉人郭**、孙**不服原审判决上诉称：虽然借条为200000元，但实际付款时却事先约定扣除了利息6000元，不过在2014年12月13日打款时多打了2000元，郭**就于12月17日将多打的2000元又打了回去，实际支付借款194000元。双方当事人约定月费用6000元，折合年利率37%，不应受到法律保护。本案中，已支付利息48000元，按照法律规定年利率最高24%，194000元的借款年利率24%为46560元，现郭**按最高年利率还多支付1440元，因此借款第一年的利息已全部支付完毕，下余利息计算期限应该从2015年12月15日起算。既然双方均同意解除合同，合同解除后利率双方没有约定，应按年利率6%计算，也就是借款19400元的6%即11640元。刘**出借款时，明知郭**马上转借他人赌博，没有用于家庭生活，属于个人债务，孙**不应承担任何责任。请求撤销原判，依法改判由郭**归还刘**借款19400元，从2015年12月15日起按年利率6%计算，每年11640元支付利息。

被上诉人辩称

被上诉人刘**答辩称：约定借款200000元，我给郭**打了196000元，后来我让郭**给了我2000元的利息，我要求按照约定的利息还我钱。

本院查明

本院经审理查明的事实与原审查明的事实一致。

本院认为

本院认为：自然人之间的借款合同是实践性合同，自出借人提供借款时生效。刘**与郭**约定借款200000元，刘**实际交付借款金额为196000元，应认定郭**向刘**借款196000元。关于借款四天后郭**向刘**打款2000元，应认定为郭**偿还利息的行为。《最**法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。本案借款本金196000元，月息6000元，月利率为3.06%，年息合36.73%，超出了国家规定的年息最高36%的规定。刘**认可郭**已归还8个月利息48000元。按照年息36%计算，郭**多支付了960元利息，该部分应当在郭**应还利息中予以扣减。郭**称应按6%支付利息没有依据，本院不予支持。孙**没有证据证明本案有不应认定为夫妻共同债务的情形，孙**的上诉理由不能成立。故原审判决认定部分事实不清。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）、（二）项之规定，判决如下：

二审裁判结果

一、维持新乡市牧野区人民法院（2015）新牧民一初字第1764号民事判决一、三、四项；

二、撤销新乡市牧野区人民法院（2015）新牧民一初字第1764号民事判决第二项；

三、郭**、孙**于判决生效后十日内共同归还刘**借款196000元及利息（利息按照年利率24%计算，每月3920元，自2015年8月25日起至借款付清之日止，已经提前偿还的960元利息在应付利息总额中予以扣减）；

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案一审案件受理费2150元，由郭**、孙**、郭**负担2100元，刘**负担50元；二审案件受理费50元，由郭**、孙**、郭**负担40元，刘**负担10元。

本判决为终审判决。

裁判日期

二〇一六年三月二日