中国邮**责任公司焦作市中心支行诉邢新元、褚**、张**借款合同纠纷一案一审民事判决书

审理经过

原告中国邮**责任公司焦作市中心支行因与被告邢**、褚**、张**借款合同纠纷一案，原告于2011年7月21日向本院提起诉讼，本院于2011年7月25日作出受理决定。于2011年7月27日将受理通知书及举证通知书送达原告，于2011年7月27日将应诉通知书及举证通知书送达被告邢**，于2011年7月28日将应诉通知书及举证通知书送达被告褚**、张**。本院受理后，依法组成合议庭，于2011年9月1日公开开庭进行了审理，原告中国邮**责任公司焦作市中心支行的委托代理人贺平安、王**，被告邢**、张**到庭参加诉讼，被告褚**经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称

原告中国邮**责任公司焦作市中心支行诉称，2011年4月8日被告邢**以其经营的焦作市山阳区久恒面粉厂需要资金为由，向原告申请贷款。2010年4月23日，被告邢**作为借款人与原告签订了个人额度借款合同。同时被告褚**与原告签订房地产抵押合同，将其坐落于山阳区**宅小区5号楼4单元102号的房产（房屋所有权证号为焦房权证山字第1030102509号）抵押给原告，作为借款人邢**清偿本息的担保。张**作为保证人与原告签订了保证合同，为被告邢**全面履行借款合同义务承担连带担保责任。合同签订后，原告按约向被告发放贷款120000元。被告邢**于2011年7月份出现未按期还款的违约行为，原告根据合同约定要求提前收回未到期贷款，被告邢**拒不履行，其他二被告也均不履行其所负的连带清偿义务。为此原告向法院起诉要求：1、判令被告邢**向原告清偿贷款本金97789.38元，截至2011年7月8日利息660.58元，及2011年7月8日至被告实际清偿完毕的罚息（按被告邢**所欠贷款本息总金额，年罚息利率12.129%，从2011年7月8日起计算至被告实际清偿完毕止）；2、判令被告褚**、张**对被告邢**的上述清偿义务负连带清偿责任；3、本案诉讼费由三被告承担。

被告邢**认可原告起诉的事实及诉讼请求。

被告辩称

被告褚**未出庭亦未提交答辩意见。

被告张**未提交答辩意见。

原告为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：1、营业执照、金融许可证，证明原告的主体资格；2、借款合同、个人额度借款抵押合同、房地产抵押合同、补充协议、借据、还款计划表各一份，证明双方存在合法借贷及担保关系，原告已经履行了合同义务，而被告未按合同约定履行还款义务，应承担违约责任。

被告邢**、张**对原告提交的证据质证后均无异议。

由于被告褚**未出庭，视为其放弃对原告提交证据的质证。

被告邢**、褚**、张**均未向法庭提交证据。

本院查明

经审查，原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，能够证明被告邢**向原告借款120000元，被告褚**、张**为被告邢**的借款承担保证责任的案件事实，本院予以采信。

本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，依据有效证据，对本案事实确认如下：2010年4月8日，被告邢**以其经营的面粉厂购小麦需要资金为由，向原告申请循环额度贷款。2010年4月23日被告邢**与原告签订了合同编号为410801210040030842的个人额度借款合同。该合同约定：甲方（本案原告）向乙方（本案被告邢**）提供可以循环使用的借款额度人民币120000元，借款额的有效期自2010年4月23日至2020年4月23日，贷款利率及罚息利率均以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准。并约定如乙方有违约行为，甲方有权宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿。2010年4月23日，被告褚**与原告签订个人额度借款抵押合同及房地产抵押合同，被告褚**以其所有的位于焦作市山阳区塔南路新星住宅小区5号楼4单元102号的房产（房屋所有权证号为1030102509，建筑面积为100.33平方米）为被告邢**与原告所签订的合同编号为410801210040030842的个人额度借款合同项下所形成的借款提供抵押担保，并于2010年4月27日办理了房产抵押登记。2010年4月23日，被告张**与原告签订补充协议，张**愿意作为被告邢**的担保人，为邢**与原告签订的合同编号为410801210040030842的借款合同项下所形成的借款提供连带担保。2010年5月6日，原告依约向被告邢**发放贷款120000元，借据上载明借款期限为60个月（从2010年5月6日至2015年5月6日），贷款年利率为7.488%，还款方式为等额本息还款法。从2011年7月份，被告邢**开始出现不能按期还款的行为。原告因此宣布贷款提前到期，诉至本院，要求被告邢**提前偿还贷款，并要求被告褚**、张**承担连带清偿责任。

另查明，截至2011年11月10日，被告邢**尚欠原告到期贷款本金1823.8元，利息613.88元，未到期本金88791.62元，共计91229.3元。

本院认为

本院认为，原告中国邮**责任公司焦作市中心支行因与被告邢**签订的个人额度借款合同合法有效，应受法律保护。原告依约发放了贷款，并对贷款利率及还款时间均作了明确约定。在庭审中，被告邢**对其从2011年7月份开始出现不能按期还款的事实予以认可。被告邢**的该行为属于违约，原告根据合同约定，有权宣布全部贷款提前到期，要求立即清偿全部贷款。故原告要求被告邢**清偿贷款本息的请求，本院予以支持。被告褚**用房产为被告邢**的贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，应在其担保范围内承担担保责任。被告张**与原告签订补充协议，愿意为被告邢**的贷款承担连带清偿责任的意思表示真实，应承担连带保证责任。同时根据担保法的相关规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。本案中，被告褚**应以抵押房产对被告邢**向原告清偿贷款本息的义务承担担保责任，被告张**对被告褚**抵押房产担保的不足部分承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十八条、第三十三条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告邢新元于本判决生效后十日内偿还原告中国邮**责任公司焦作市中心支行贷款90615.42元及利息613.88元（以上利息计算至2011年11月10日，自2011年11月11日起至本判决确定还款之日止的利息按年利率7.488%计算）；

二、被告褚**以抵押房产（座落于焦作市**星住宅小区5号楼4单元102号，房屋所有权证号为1030102509，建筑面积为100.33平方米）为本判决第一项所确定的还款义务承担抵押担保责任；

三、被告张**对本判决第一项所确定的还款义务中被告褚**抵押房产担保不足的部分承担连带偿还责任；

如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

四、驳回原告中国邮**责任公司焦作市中心支行其他诉讼请求。

本案诉讼费2261元，由被告邢**、褚**、张**承担。暂由原告垫付，待执行时一并结清。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省**民法院。

裁判日期

二○一一年十一月二十五日