中国工商**州市龙城支行与黄**、杨**金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国工商**州市龙城支行（以下简称“工**支行”）诉被告黄**、杨**借款合同纠纷一案，本院于2015年9月9日受理后，依法组成合议庭，并于2015年12月4日公开开庭进行了审理。原告工**支行的委托代理人陈*、欧**到庭参加诉讼，被告黄**、杨**经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。

原告诉称

原告工**支行诉称，2010年3月16日，原告与被告黄**签订了一份《个人购房借款／担保合同》，约定：被告黄**向原告借款48万元用于购置住房；借款期限为300个月；采用按月等额本息还款方式偿还贷款。为了保证合同的履行，被告黄**、杨**以其共有的位于柳州市跃进路某某号冠亚·尚城国际某栋某单元某某号房屋向原告提供抵押担保。原告与二被告还办理了编号为柳房他证字第某某号的房屋他项权证。2010年3月17日，原告依合同约定向被告黄**一次性发放了上述贷款。合同签订后，原告已依合同约定履行了全部义务，但被告却未能按时履行还款义务，在合同履行期间多次未按时足额偿还贷款本息，截止2015年7月7日，已累计7期未按时足额偿还贷款本息，构成严重违约。依照合同约定，原告有权解除合同，要求被告黄**立即偿还全部借款本息，承担原告实现上述债权而支付的律师代理费。被告杨**对上述共同债务承担共同还款责任。据此，原告诉至法院，请求依法判令：一、解除原告与被告黄**于2010年3月16日签订的《个人购房借款／担保合同》；2、被告黄**提前偿还借款本金420771.06元、利息3033.8元（上述利息暂计至2015年6月21日，之后至实际履行之日止的利息根据借款合同约定的利率另计）；3、二被告承担原告为实现上述债权而支出的律师代理费人民币19661.99元；4、被告杨**对被告黄**的上述债务承担共同偿还责任；5、原告对本案抵押物（即二被告共同所有的位于广西柳州市跃进路某某号冠亚·尚成国际某栋某单元某某号的房屋）享有优先受偿权，拍卖或者变卖该抵押物所得的价款优先用于清偿欠原告的全部债务；6、二被告承担本案全部诉讼费用。

原告为支持其主张，在举证期限内向本院提供如下证据：

1、《个人购房借款／担保合同》一份，证明被告黄**向原告借款48万元的事实，同时由二被告共有的房屋为原告提供了担保；

2、个人借款凭证一份，证明原告已经依约完全履行自己的义务，没有任何违约行为；

3、他项权证一份，证明原被告双方已经就抵押物办理了抵押登记，原告依法享有本案抵押物的优先受偿权；

4、结婚证一份；

5、自营历史明细列表页面一份，证明被告黄**的违约情况，从2014年6月17日开始出现未按时足额偿还贷款，截止到2015年6月21日，累计拖欠借款达7期，符合合同约定的违约情形；

6、委托代理合同一份；

7、律师费收款收据一份；

8、律师费发票一份，证据6-8共同证明原告为实现债权支出的律师费用。

原告当庭提交以下证据：

9、个人贷款申请表一份，证据4、9共同证明二被告在债务发生时是夫妻关系，该债务是夫妻共同债务。

被告黄**、杨**未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及最**法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告黄**、杨**放弃答辩、举证和质证的权利。

综合庭审核实原告提交的证据，本院认证如下：原告提交的证据符合法律规定，可以作为认定本案案件事实的参考依据。

依据庭审笔录及当事人提交的证据，本院确定如下法律事实：

2009年12月30日，被告黄**向原告申请贷款，并提交《个人贷款申请调查审批表》，被告杨**在申请人配偶处签字。2010年3月16日，被告黄**作为借款人，被告黄**、杨**作为抵押人与原告签订了一份《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：被告黄**向原告借款48万元，用于购置位于柳州市跃进路某某号冠亚·尚成国际某栋某某号的个人住房；借款期限为25年；采用按月等额本息的还款方式；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人黄**、杨**自愿用位于柳州市跃进路某某号冠亚·尚成国际某栋某单元某某号房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款被宣布提前到期，借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。原告在贷款人处签字并加盖公章，被告黄**在借款人及抵押人处分别签字，被告杨**在抵押物共有人处签字。2010年3月17日，原告依约向被告黄**指定的银行账户转入了上述贷款。2014年1月23日，原告就本案抵押物办理了抵押登记，取得了编号为柳房他证字第某某号的房屋他项权证。但之后被告黄**未能按时足额归还借款本息，构成违约。根据原告提供的自营历史明细列表显示，截至2015年6月21日，被告黄**尚欠原告借款本金420771.06元、利息3033.8元，已累计七期未按时足额归还借款本息。另，原告为实现债权支付律师代理费19661.99元。

本院认为

本院认为，原告与被告黄**、杨**于2010年3月16日签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行义务。

合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告黄**应按期归还借款本息。截至2015年6月21日，被告黄**已连续七期未按时足额归还借款本息，构成违约。根据双方合同的约定，原告可以解除合同并有权宣布贷款提前到期，故原告要求解除合同并要求被告偿还尚欠原告借款本金420771.06元、利息3033.8元（上述利息暂计至2015年6月21日，之后至实际履行之日止的利息根据借款合同约定的利率另计）的诉请，符合双方合同的约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定：“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，故若被告未能偿还贷款本息，原告可对本案抵押物即位于柳州市跃进路某某号冠亚·尚成国际某栋某单元某某号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。根据合同约定，被告黄**还应向原告支付因追索债权所支付的律师代理费19661.99元。

关于原告要求被告杨**承担共同还款责任的诉请，由原告提供的2009年12月30日《个人贷款申请调查审批表》可以表明，被告杨**在申请人配偶处签字，同时两被告还向原告提供其结婚证证明借款时其二人为夫妻关系，故本案债务属二被告的夫妻共同债务，应由其二人承担共同还款责任，对原告上述诉请本院予以支持。

综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《最**法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、解除原告中国工商**州市龙城支行与被告黄**、杨**于2010年3月16日签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号为A［住］字［柳州分］行［龙城］支行（2010）年［某某］号）；

二、被告黄**和被告杨**共同向原告中国工**限公司柳州市龙城支行归还借款本金420771.06元；

三、被告黄**和被告杨**共同向原告中国工**限公司柳州市龙城支行支付借款利息3033.8元（上述利息暂计至2015年6月21日，之后至实际履行之日止的利息根据借款合同约定的利率另计）；

四、被告黄**和被告杨**共同向原告中国工**限公司柳州市龙城支行支付律师代理费19661.99元；

五、若被告黄**、杨**不履行上述还款义务，原告中国工商**州市龙城支行可就本案抵押物即位于柳州市跃进路某某号冠*尚成国际某栋某单元某某号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

案件受理费7982元（原告已预交），由被告黄**、杨**共同承担。

上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。

如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。

裁判日期

二〇一五年十二月四日