刘广东与李**、吴**民间借贷纠纷一审民事判决书

审理经过

原告刘广东与被告李**、苏*、吴**、谢**民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月11日立案受理，依法组成由审判员杨**担任审判长，人民陪审员李**、刘*参加的合议庭，于2016年3月17日公开开庭进行了审理。书记员郭*担任法庭记录。原告刘广东的委托代理人黄**，被告李**的委托代理人朱*清、被告吴**的委托代理人韦**、被告苏*、谢**到庭参加诉讼，本案现已审理终结。

原告诉称

原告刘广东诉称，2014年11月19日，原告与被告李**、苏*、吴**、谢**共同签订一份《借款合同》，双方约定被告李**、苏*、吴**、谢**向原告借款，借款金额为80万元，借款期限为2014年11月19日起至2015年11月18日止，借款用途、还款方式、违约责任等详见《借款合同》。合同签订后，原告依约按期发放借款，但被告没有依约偿还借款本息。为此，原告诉至法院，要求判令：1、被告李**、苏*、吴**、谢**向原告偿还借款本金519407元，并支付利息56000元；2、被告李**、苏*、吴**、谢**向原告支付违约金和罚息（以本金519407元为基数，按月利率2%，从2015年4月19日起，计至被告还清为止）。

原告刘广东向法庭提供的证据有：

1、被告的身份证复印件，证明被告的主体资格；

2、《借款合同》，证明被告李**、苏*、吴**、谢**向原告借款的事实；

3、收款确认书，证明原告向被告支付借款款项的事实；

4、银行转账凭证，证明原告向被告支付借款本金的事实。

被告辩称

被告李**辩称，1、本人对原告诉称的借款本金80万元有异议，本人通过冠群驰骋金融信息服务（上**限公司，与原告达成借款意向，服务费用为96000元；本人与原告签订合同时，约定保证金为3.2万元，故借款合同中虽然约定借款本金为80万元，但原告已预先在本金中扣除了服务费用9.6万元和保证金3.2万元，本人实际借款本金为67.2万元。2、本人对原告要求偿还借款本金519407元的诉请有异议，事实上李**通过银行转账还款317043元，包括了其他当事人还款，我方共尚欠借款本金354957元。3、原告诉请的利息、违约金，已超过年利率24%部份，不应得到支持。

被告李**向法庭提供的证据有：

1、身份证复印件，证明被告的身份情况；

2、《借款合同》、中**银行转账单，证明被告实际收到的借款本金为672000元；

3、《关于保证金退还或罚没的补充协议》，证明原、被告约定在借款本金中扣减3.2万元作为借款保证金；

4、《转股补充协议（即还款协议）》，证明冠群驰骋金融信息服务（上**限公司在借款本金中扣减服务费用的事实；

5、《信用咨询及管理服务协议》，证明冠群驰骋金融信息服务（上**限公司在借款本金中扣减服务费用96000元的事实；

6、《委托扣款授权书》，证明冠群驰骋金融信息服务（上**限公司在借款本金中扣减服务费用96000元的事实；

7、《还款管理服务说明书》，证明冠群驰骋金融信息服务（上**限公司在借款本金中扣减服务费用96000元的事实；

8、中**银行交易明细清单、网银交易查询结果清单，证明被告累计还款317338元；

9、短信催收记录，证明原告为冠群驰骋金融信息服务（上**限公司的总裁。

被告苏*辩称，同意李**的答辩意见。另外，本人曾通过银行转账向原告归还借款。

被告吴**辩称，1、借款本金应为672000元；2、我方已经还款317043元，另外应扣减苏媚已还款的部份；3、对原告诉请的利息56000元有异议。

被告吴**向法庭提供的证据有：

1、吴**农村信用社账户历史明细清单，证明吴**通过银行转账还款46500元的事实；

2、李**农行交易明细清单，证明吴**通过李**账户转账还款77600元的事实；

3、李**的身份证复印件，证明李**的身份情况，其与吴**系母子关系；

4、常住人口登记卡，证明李**的身份情况，其与吴**系母子关系。

被告谢**辩称，同意李**、苏*、吴**的答辩意见。

经过开庭质证，被告李**、吴**、苏*、谢**对原告提供的证据1、4无异议；对原告提供的证据2真实性无异议，但认为借款本金应为672000元；对原告提供的证据3有异议，认为只收到借款本金672000元。

原告对被告李**提供的证据1无异议；对被告李**提供的证据2、3真实性无异议，但认为该证据不能证明被告李**的主张；对被告李**提供的证据4有异议，认为没有原告的签名确认；对被告李**提供的证据5有异议，认为与原告无关；对被告李**提供的证据6、7有异议，认为没有原告的签名确认；对被告李**提供的证据8真实性无异议，但对其关联性有异议；对被告李**提供的证据9有异议，认为与原告无关。被告吴**、谢**、苏*对被告李**提供的证据1－9均无异议。

本院查明

原告对被告吴**提供的证据1、2真实性无异议，但对其关联性有异议，认为不能证明吴**向原告还款的事实；对被告吴**提供的证据3、4有异议，认为与本案无关。被告李**、谢**、苏*对被告吴**提供的证据1－4均无异议。本院对双方均无异议，以及与本案有关联，能证明案件事实的证据予以确认。

综合全案证据，本院确认以下法律事实：

一、被告李**、吴**、苏*、谢**通过冠群驰骋金融信息服务（上**限公司所有的信用服务管理平台，由该公司推荐出借人刘广东，促成借款。2014年11月19日，原告刘广东作为出借人，与被告李**、苏*、吴**、谢**（××）签订一份《借款合同》，双方约定：1、出借人根据××的申请，同意向××提供借款；2、借款用途为扩大厂房，增加一条生产线，购买锯木机、货车，收购木山；3、借款本金数额为80万元；4、借款起止日期为从2014年11月19日起至2015年11月18日止；5、出借人通过现金加银行转账，付至××指定账户（户名李**、账号62×××76）；6、本息偿还方式为分期还款，共12期，约定还款日为每月18日，每期还款金额为74667元；7、××未按分期还款表约定的还款金额、还款日期还款，逾期15天以上的，出借人有权解除本合同，并提前收回借款；8、××未按约定还款日期还款的，应向出借人支付罚息和违约金，罚息每日按当期应还未还款金额的0.05%计收罚息，直至欠款还清为止，违约金为当其应还未还金额的10%；9、双方在合同履行过程中发生争议，由合同签署地人民法院进行诉讼。

二、2014年11月19日，原告向被告李**的账户转账支付67.2万元。同日，被告李**、苏*、吴**、谢**在收款确认书上签名确认：已收到原告支付的《借款合同》项下的借款本金80万元，其中现金12.8万元、银行转账67.2万元。合同签订后，被告李**、苏*、吴**、谢**没有依照合同约定的期限履行还款义务，为此原告诉至法院成讼。

三、在庭审过程中，原告确认被告李**、苏*、吴**、谢**仅向原告归还一至四期本息（从2014年12月18日起至2015年3月18日止，每期74667元，合计298668元），以及第五期的部份本息21929元，合计320597元。在诉讼过程中，原告再次确认于2015年4月3日收到被告苏*支付的5万元。因此，被告李**、苏*、吴**、谢**至今尚欠借款本金469403元（每期应还本金为66667元，被告已还清一至四期的本金266668元，以及第五期的部份本金63929元，合计已归还本金330597元，80万元-330597元=469403元），利息56000元。

本院认为

本院认为，原告刘广东与被告李**、苏*、吴**、谢**签订借款合同，约定被告李**、苏*、吴**、谢**向原告借款80万元，原告与被告李**、苏*、吴**、谢**之间已形成合法有效的借贷关系。关于原告实际支付的借款款项。被告李**、苏*、吴**、谢**在收款确认书上签名确认已收到80万元，证明原告已支付了80万元的借款款项。被告李**提供的《关于保证金退还或罚没的补充协议》和《信用咨询及管理服务协议》，仅能证明原告与四被告约定须支付保证金，以及四被告约定向冠群驰骋金融信息服务（上**限公司支付服务费用，但并不能推翻收款确认书的证明力。故本院认定原告实际支付的借款款项为80万元。被告李**、苏*、吴**、谢**主张借款本金为67.2万元，依据不足，本院不予采纳。被告李**、苏*、吴**、谢**应当按照合同约定归还借款，其没有在借款期限内归还全部借款，构成违约。原告已确认四被告已归还款项370597元，包括借款本金330597元。因此，被告李**、苏*、吴**、谢**应当向原告归还借款本金469403元。

双方在合同中约定，本息分12期偿还，合计归还本息为896004元（74667×12=896004元），故借期内利息为96004元（896004元－80万元＝96004元），即月利率为1%（96004元÷12÷80万元=1%）。被告因逾期还款，根据合同的约定，被告李**、苏*、吴**、谢**每日应按当期应还未还款金额的0.05%支付罚息，以及按当期应还未还金额的10%支付违约金。现原告要求被告李**、苏*、吴**、谢**支付借款期限内的利息56000元，以及从2015年4月起按年利率24%计算的罚息、违约金，依据《最**法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与××既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，被告李**、苏*、吴**、谢**应按年利率24%向原告支付利息、罚息、违约金，对超过限额部份，本院不予支持。利息、罚息、违约金按年利率24%，从2015年4月起，以本金469403元为基数，计至生效判决规定的履行期限最后一日为止。

综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、二百零七条，《最**法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，判决如下：

裁判结果

一、被告李**、苏*、吴**、谢**应向原告刘广东偿还借款469403元；

二、被告李**、苏*、吴**、谢**应向原告刘广东支付利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金按年利率24%，从2015年4月起，以本金469403元为基数，计至生效判决规定的履行期限最后一日为止）。

案件受理费9554元，由原告刘广东负担920元，被告李**、苏*、吴**、谢**负担8634元。

上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族**人民法院。

裁判日期

二〇一六年四月十二日