李*甲、张某某信用卡诈骗一案一审刑事判决书
审理经过
河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检公诉刑诉（2015）528号起诉书指控被告人李**、张某某犯信用卡诈骗罪，于2015年7月20日向本院提起公诉。本院组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州市金水区人民检察院指派检察员姬*出庭支持公诉，被告人李**及其辩护人肖**、毛**，被告人张某某到庭参加了诉讼。经依法延长审理期限。现已审理终结。
一审请求情况
河南省郑州市金水区人民检察院指控：2013年3月份，被**某某委托证人李*乙为其办理农业银行的信用卡，后李*乙让被告人张某某为马某某办理信用卡，张某某为马某某办理了郑州市金水区**郑州管城支行的信用卡。张某某接到马某某的信用卡后联系被告人李*甲来取信用卡上的钱，被告人李*甲伙同张某某在被**某某不知情的情况下，冒用马某某的身份，将马某某名下的农业银行信用卡（卡号40XXXXXXXXXXXXXX）刷卡套现出现金53500元，其中张某某分得人民币7700元，李*甲分得人民币45800元。被**某某农业银行信用卡欠款总额人民币82406.85元，其中该卡透支本金为人民币75573.63元，利息为人民币5254.87元，滞纳金为人民币1568.45元。案发后，被告人李*甲、张某某分别向被**某某的农业银行信用卡偿还欠款74907元、7500元。
针对上述指控，公诉机关提供了到案经过、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据，认为被告人李**、张某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，提请以信用卡诈骗罪予以惩处。
一审答辩情况
被告人李*甲对起诉书指控的犯罪事实无异议。其辩护人提出被告人李*甲应当以侵占罪定罪量刑，且被告人主观恶性小，案发后积极赔偿被害人并得到谅解。请求对李*甲从轻处罚。
被告人张某某对起诉书指控的犯罪事实无异议。
本院查明
经审理查明：2013年3月份，被**某某委托被告人李**的表哥李*乙为其办理农业银行的信用卡，后李*乙让被告人张某某为马某某办理信用卡，张某某为马某某在郑州市金水区办理了中国农业**州管城支行的信用卡。因李*乙分别拖欠张某某、李**借款，二被告人为了得到李*乙欠其的款，在被**某某不知情的情况下，冒用马某某的身份，将马某某名下的农业银行信用卡（卡号40XXXXXXXXXXXXXX）刷卡套现人民币53500元，其中张某某分得人民币7700元，李**分得人民币45800元。经查，被**某某农业银行信用卡透支本金人民币75573.63元。案发后，被告人李**、张某某分别向被**某某的农业银行信用卡偿还欠款人民币74907元、7500元。
上述事实，有公诉机关提供的下列经当庭举证、质证，本院予以确认的证据予以证实：
1.被害人马某某陈述，2013年初，李*乙称给百分之三十的好处费能办农业银行的大额信用卡，其提出同意办理。后李*甲（李*乙的表弟）带着其和李*乙到原阳**织厂一楼，办卡工作人员给其照了相并填了信用卡申请表，工作人员说会让李*乙将卡给其。一两个月后，李*乙说卡还尚未办好，因等不及其拨打了农行的信用卡中心客服，查询得知卡已办好，额度八万，且已被刷了七万多元。因李*乙被抓，其从张某某处打听到其信用卡被李*甲刷走五万多，其找到李*甲，李*甲称因李*乙欠他的钱就让张某某刷了李*乙给其办理的信用卡，李*甲让其去找李*乙要信用卡并还钱。
2.李*乙证实，2013年2月份，马某某让其帮忙办理大额信用卡，其听老乡张某某讲说可以办农业银行信用卡，需本人签字并收取信用卡额度30%的费用，其告知了马某某，马同意办理。一周后，在张某某的联系下，其和马某某乘坐李*甲的轿车来到张某某指定的宾馆，照相并填表后，张某某和一郭姓男子让回去等通知。3月份的一天，其发现有几个张某某的未接来电，回过去张某某说马某某的信用卡已办下来，因其电话打不通，和李*甲联系上，李*甲称受其委托将钱取走，因其未委托李*甲取钱，且该信用卡是马某某办理的。其与李*甲联系，李*甲称用马某某信用卡上的钱抵其欠他的五万元钱，其当即表示不同意。之后银行催马某某还款，其也和马某某多次找李*甲还款。其同时证明其欠张某某5000元人民币。
3.证人李**的证言证实，2013年4月份的一天，李*甲称别人还钱让和他一起去拿。后在原阳县西街路边，李*甲和一辆车上的人说了几句话后说第二天给。第二天下午，李*甲开车带着其来到原阳宾馆对面路边停下，张某某从宾馆对面出来，李*甲下车后从张某某手中接过钱，后李*甲和其开车回去。
4.被害单位委托人方某某的证言证实马某某于2013年3月5日在农业银行申请办理了一张卡号为40XXXXXXXXXXXXXX的信用卡，消费后未还款，共欠款本金人民币75573.63元。农业银行信用卡申请表、历史交易明细证明了马某某申请办理信用卡并透支消费的事实。
5.农业银行存款回单、谅解书证实，案发后被告人李*甲退赔赃款人民币74907元，被告人张某某退赔赃款人民币7500元，并取得被害人的谅解。
6.户籍证明证实，被告人李**、张某某均系成年人，已达到法定刑事责任年龄。
7.到案经过证实，2014年4月11日，公安人员在河南省原阳县宁福集乡李杏兰村176号将被告人李*甲抓获。2014年4月11日，公安人员通知被告人张某某接受讯问后将其逮捕，后因违反取保规定被上网追逃，2015年6月15日，公安人员将被告人张某某抓获。
8.被告人李*甲供述，2013年春节前后，其表哥李*乙先后欠其5万元和欠张某某5000元。聊天时*某某说能办理大额度的信用卡，手续费30%。李*乙要求张某某为马某某办理一张信用卡。两三天后，张某某通知马某某、李*乙照相签字申请了信用卡。3月份的一天下午，张某某说马某某的信用卡已办下来让其过去，其和张某某等人来到郑州金水区杓袁村，因帮忙办卡的人需要拿到手续费，张某某找地方刷信用卡套现，第二天上午其和朋友李*丙开车拉着张某某到原阳宾馆的及时雨担保公司，张某某刷卡回来递给其45800元，张某某留下了7000元，其将上述款项用于了还账。被告人张某某供述证实了上述事实，其同时供述从马某某的信用卡中刷出53500元，其扣除了李*乙欠其的5000元和2000元手续费。
本院认为
本院认为：被告人李**、张某某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李**、张某某犯信用卡诈骗罪罪名成立。
关于公诉机关对二被告人犯罪数额巨大的指控，经查，被告人张某某伙同他人从被告人马某某信用卡中套现53500元，后张某某分得人民币7700元，李*甲分得人民币45800元。二人冒用他人信用卡，事前未通谋，不宜按共同犯罪处理。二被告人犯罪数额应按各自分得款项认定。故公诉机关指控二被告人的犯罪数额应予纠正。
关于被告人李**的辩护人提出李**构成侵占罪的辩护意见，经查，张某某、李**明知是他人信用卡而冒用，其行为已构成信用卡诈骗罪。故辩护意见不能成立，不予采纳。
关于被告人李**的辩护人提出李**认罪态度好，且退赔损失，请求对其从轻处罚的辩护意见，经查，李**、张某某到案后均能如实供述了自己的罪行，且退赔赃款，可予以从轻处罚，故上述辩护意见成立，予以采纳。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款规定，有下列情形之一的，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金，……：（三）冒用他人信用卡的……。被告人李**、张某某的行为依法应在上述量刑幅度内量刑。
根据被告人李**、张某某犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，第六十一条之规定，判决如下：
裁判结果
一、被告人李*甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。羁押期间取保候审、监视居住的，刑期的终止日予以顺延。即自2014年4月11日起至2018年3月7日止。罚金于判决生效后二十日内缴纳）。
二、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。羁押期间取保候审的，刑期的终止日予以顺延。即自2014年4月11日起至2016年1月31日止。罚金于判决生效后二十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省**民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本四份。
裁判日期
二〇一五年十二月十二日
