王x信用卡诈骗罪一审刑事判决书

审理经过

北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉（2015）836号起诉书指控被告人王*犯信用卡诈骗罪，于2015年12月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员佟**出庭支持公诉，被告人王*到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

北京市西城区人民检察院指控：

1.被告人王x于2013年3月申办北**行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币88581元，经北**行多次催收，超过三个月仍未归还。

2.被告人王x于2013年3月申办兴**行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币43150.92元，经兴**行多次催收，超过三个月仍未归还。

3.被告人王x于2013年3月申办中**银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币8475.4元，经中**银行多次催收，超过三个月仍未归还。

被告人王x于2015年6月9日被查获归案。

针对上述指控，公诉机关当庭提供了证人证言、书证材料等证据。公诉机关认为，被告人王x以非法占有为目的，申办信用卡后恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法惩处。

一审答辩情况

被告人王x当庭辩称其被放高利贷的人胁迫办理信用卡，信用卡由他们透支，他们还曾到过家中进行威胁。

本院查明

经审理查明：

被告人王x于2013年3月申办北**行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费，截至案发，共计透支本金人民币88581元，经北**行多次催收，超过三个月仍未归还。

被告人王x于2013年3月申办兴**行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费，截至案发，共计透支本金人民币43150.92元，经兴**行多次催收，超过三个月仍未归还。

被告人王x于2013年3月申办中**银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费，截至案发，共计透支本金人民币8475.4元，经中**银行多次催收，超过三个月仍未归还。

被告人王x于2015年6月9日被查获归案。

上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证的下列证据予以证明：

1、证人赵*（北京**卡中心职员）证言证明：2013年3月，王x在北**行办理信用卡一张，卡号为×××，后使用该卡在2013年4月至2014年4月期间多次消费及取现，2014年1月6日还款27000元后再无还款记录，截止到2015年6月9日，共透支本金人民币9万余元，银行员工通过电话方式多次催收均无效果。

2、证人王*、陈×证言证明：二人不知道王x办理信用卡的事情，没有放高利贷的人到过家中。

3、北京**卡中心出具的报案材料、情况说明、交易明细、催收记录、信用卡申请材料等证明：被告人王x于2013年3月申办北**行信用卡并透支消费，最后一次还款日为2014年1月6日，后银行对其多次催收，至案发共欠本金人民币88581元未还，北**行报案的情况。

4、兴业**卡中心出具的报案书、交易明细、催收记录、信用卡申请材料等证明：被告人王x于2013年3月申办兴**行信用卡并透支消费，最后一次还款日为2013年11月1日，后银行对其多次催收，至案发共欠本金人民币43150.92元未还，兴**行报案的情况。

5、中国农业**用卡中心出具的情况说明、交易明细、催收记录、申请卡片资料等证明：被告人王x于2013年3月申办中**银行信用卡并透支消费，最后一次还款日为2014年11月30日，后银行对其多次催收，至案发共欠本金人民币8475.4元未还。

6、内资企业变更登记材料证明：被告人王x于2012年11月任北京某公司法定代表人，2014年3月将该公司转让的情况。

7、北京市公安局西城分局预审大队侦查员出具的工作说明证明：经与北**行、兴**行工作人员联系，被告人王x办理信用卡时不存在被他人带领、胁迫的情况。

8、北京市公安局西城分局二龙路派出所出具的受案登记表、到案经过证明：北**行报案，后被告人王x于2015年6月9日被抓获的情况。

9、户籍材料等证明：被告人王x的身份情况。

以上证据确实充分，本院均予以确认。

本院认为

本院认为，被告人王*以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且数额巨大的行为，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人王*犯信用卡诈骗罪成立。关于被告人王*的辩解，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最**法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人王*犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币六万元。

（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月9日起至2020年10月8日止；罚金自判决发生法律效力后第二日起三十日内缴纳）。

二、责令被告人王x退赔人民币十四万零二百零七元三角二分，其中人民币八万八千五百八十一元发还北**行，人民币四万三千一百五十元九角二分发还兴业银行，人民币八千四百七十五元四角发还中**银行。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京**人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。

裁判日期

二〇一五年十二月二十八日