被告人曹*信用卡诈骗罪一审刑事判决书

审理经过

南京市秦淮区人民检察院以宁秦检诉刑诉（2015）720号起诉书指控被告人曹**信用卡诈骗罪，于2015年12月25日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院于2016年1月18日转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南京市秦淮区人民检察院指派代理检察员王**出庭支持公诉，被告人曹*到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

南京市秦淮区人民检察院指控，2013年3月至4月间，被告人曹*使用自己的身份证先后申领中**行、中**银行的信用卡各一张，后使用上述信用卡进行消费、套现，透支本金合计人民币73319.5元，并经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。为证明指控，公诉机关提交了被告人曹*的供述及辩解、证人谢*、曹*的证言、银行报案材料、调取证据通知书、银行卡申领资料、消费明细、催收记录、情况说明、前科材料、抓获经过等证据。

南京市秦淮区人民检察院认为，被告人曹*以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

被告人曹*对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪不持异议，但辩称，中**行信用卡消费明细中的透支款7.5万元是其找他人代为操作的，事后其只获得4.2万元。

本院查明

经审理查明，2013年3月至4月间，被告人曹*使用自己的身份证先后申领中**行、中**银行的信用卡各一张，后使用上述信用卡进行消费、套现，透支本金合计人民币73319.5元，并经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。具体犯罪事实如下：

一、2013年3月5日，被告人曹*申领中**行信用卡一张（卡号52×××51），截止2014年11月2日，共透支本金人民币69851.3元。

二、2013年4月15日，被告人曹*申领中**银行信用卡一张（卡号62×××45），截止2015年5月30日，共透支本金人民币3468.2元。

2015年8月25日12时许，被告人曹*至本市玄武区玄武门22号南京市**有限公司与中**行员工商谈时，因无还款意向，中**行员工报警后，民警将被告人曹*抓获。

上述事实，有公诉机关当庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：

1、被告人曹*的供述，证明其使用自己的身份证先后申领中**行、中**银行的信用卡各一张，后使用上述信用卡进行消费、套现，透支。2014年1月，其将自己的信用卡、身份证、电话卡等物提供给他人为其提高额度套现得款42000元，后来得知其信用卡被实际套现75000元。2015年开始，其频频躲避银行催收。

2、证人谢*的证言、报案材料，证明其系中**行工作人员，被告人曹*使用该银行信用卡恶意透支，并利用银行存款获取115%预授权的方法，于2014年1月9日，存入人民币50万元，后立即套现575000元，获取超过其信用额度的75000元，后经该银行多次催收，至今仍未归还，截止2015年8月24日，被告人曹*透支中**行本金共计人民币7万余元。

3、证人曹*的证言，证明其系被告人曹*的父亲，2014年10月中**行南京分行工作人员联系其，其才得知曹*用信用卡透支，曹*不接电话，住址也变更了，银行找不到曹*，后其与曹*联系想筹钱归还，但至今未凑到。

4、调取证据通知书、银行卡申领资料、消费明细、催收记录，证明2013年3月5日，被告人曹*申领中**行信用卡一张（卡号52×××51），截止2014年11月2日，共透支本金人民币69851.3元，其中2014年1月9日，该卡分十次存入人民币共计50万元，后立即POS消费575000元，后经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。

5、报案材料、调取证据通知书、银行卡申领资料、消费明细、催收记录，证明2013年4月15日，被告人曹*申领中**银行信用卡一张（卡号62×××45），截止2015年5月30日，共透支本金人民币3468.2元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。

6、调取证据通知书、民**行账户查询明细，证明2014年1月9日，户名陆**的民**行账户分十次存入被告人曹*的中**行信用卡（卡号52×××51）人民币共计50万元，后该民**行账户销户。

7、调取证据通知书、交通银行账户查询明细，证明2014年1月9日，被告人曹*的交通银行储蓄账户内汇入人民币41250元。

8、抓获经过，证明2015年8月23日，中**行因被告人曹*恶意透支该银行本金7万余元未归还向公安机关报案，公安机关于次日立案侦查。2015年8月25日12时许，被告人曹*在本市玄武区珠江路350号“清沐宾馆”出现，后至本市玄武区玄武门22号南京市**有限公司与中**行员工商谈时，因无还款意向，中**行员工报警后，民警将被告人曹*抓获。

9、情况说明，证明被告人曹*另有透支江苏省泰州市二家银行信用卡的行为，因二家银行不愿报案未查实。

10、前科材料、户籍资料，证明被告人曹*作案时已达完全刑事责任年龄，2008年12月曾因犯盗窃罪被判处有期徒刑六个月，缓刑一年，罚金人民币五千元。

本院认为

本院认为，被告人曹*以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。南京市秦淮区人民检察院指控被告人曹*犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，应予支持。关于被告人曹*提出的“中**行信用卡消费明细中的透支款7.5万元是其找他人代为操作的，事后其只获得4.2万元”的辩解意见，经查，被告人曹*的供述、证人谢*的证言、报案材料、调取证据通知书、消费明细的书证均证实，被告人曹*为超额度套现，将其信用卡、身份证、手机卡等主动提供给他人为其套现，无论其是否实际获取全部套现款，均应对全部的恶意透支款承担法律责任。被告人曹*归案后如实供述自己的主要罪行，可以从轻处罚。本院为维护社会秩序，保护国家的金融管理制度不受侵犯，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人曹**信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，罚金人民币四万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年8月26日起至2018年10月25日止，罚金于判决确定之日起一个月内缴纳。）

二、责令被告人曹*退赔被害单位中**行经济损失人民币69851.3元、中**银行经济损失人民币3468.2元。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二〇一六年一月十九日