倪*海信用卡诈骗一审刑事判决书

审理经过

上海市松江区人民检察院以沪松检金融刑诉（2015）85号起诉书指控被告人倪**犯信用卡诈骗罪，于2015年11月12日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市松江区人民检察院检察员张*，被告人倪**到庭参加了诉讼。现已审理终结。

本院查明

经审理查明，2009年12月，被告人倪**向招商**限公司（以下简称“招商银行”）申领了1张卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡并使用，后在透支使用期间超过规定期限透支。从2014年9月起，经招商银行多次催收，被告人倪**超过3个月仍未归还透支本金人民币23，248.19元（以下币种均为人民币）。

2010年12月，被告人倪**从中国农业**海市松江支行（以下简称“农业银行”）申领了1张卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡并使用，后在透支使用期间超过规定期限透支。从2014年3月起，经农业银行多次催收，被告人倪**超过3个月仍未归还透支本金31，383.53元。

2012年10月，被告人倪**向兴业**限公司（以下简称“兴**行”）申领了1张卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡并使用，后在透支使用期间超过规定期限透支。从2013年11月起，经兴**行多次催收，被告人倪**超过3个月仍未归还透支本金人民币128，725.68元。

2015年8月13日，被告人倪**被公安人员抓获，次日归还农业银行透支本金28，000元，尚欠农业银行3，383.53元。

上述事实，被告人倪**在开庭审理过程中亦无异议，且有招商银行出具的报案书、信用卡申请材料、账单查询、催收记录，农业银行出具的报案书、信用卡申请材料、信用卡申请表资料、交易明细、信用卡（恶意）透支户台账、催收函及邮寄清单、上门催收未果说明及照片，兴**行出具的报案书、信用卡申请材料、交易明细、催收记录，案发经过，常住人口基本信息等证据证实，足以认定。

本院认为

本院认为，被告人倪**恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人倪**到案后能如实供述自己的罪行，可依法从轻处罚。被告人倪**当庭认罪态度较好，可酌情从轻处罚。综上，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条，第五十二条，第五十三条第一款的规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人倪**犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月13日起至2020年8月12日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）

二、被告人倪**向被害单位招**限公司退赔人民币二万三千二百四十八元一角九分，向被害单位中国农**限公司上海市松江支行退赔人民币三千三百八十三元五角三分，向被害单位兴业**限公司退赔人民币十二万八千七百二十五元六角八分。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海**人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二〇一五年十二月十五日