方*犯信用卡诈骗罪一审刑事判决书
审理经过
亳州市谯城区人民检察院以谯检公诉刑诉（2015）640号起诉书指控被告人方*犯信用卡诈骗罪，于2015年12月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年12月21日公开开庭审理了本案。亳州市谯城区人民检察院指派代理检察员宋向前、孙**出庭支持公诉。被告人方*到庭参加诉讼。现已审理终结。
一审请求情况
亳州市谯城区人民检察院指控，被告人方*于2012年12月19日在中国**分行申请一张信用卡，卡号为62×××63，信用额度为2000元，该卡于2013年5月进行消费。2014年1月13日，被告人方*在亳州**地产通过网银转入此银行卡650000元，并于当日通过预授权交易刷出747000元，透支人民币97000元。2014年2月23日开始逾期，经中国**分行多次催收，被告人方*还款29000元，余下的欠款经中国**分行多次催收，被告人方*均未归还。后被告人方*更换联系方式，致使中国**分行无法联系上其本人，截至2015年3月24日，被告人方*共拖欠中国**分行本金共68025.25元，利息18226.13元，滞纳金29855.04元，被告人方*于2015年9月22日还款123000元，中国银**亳州分行出具有还清说明。
公诉机关针对上述事实，当庭出示了相关证据，认为被告人方*的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人方*对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，未作辩解。
本院查明
经审理查明，被告人方*于2012年12月19日在中国**分行申请一张信用卡，卡号为62×××63，信用额度为2000元，该卡于2013年5月进行消费。2014年1月13日，被告人方*在亳州**地产通过网银转入此银行卡650000元，并于当日通过预授权交易刷出747000元，透支人民币97000元。2014年2月23日开始逾期，经中国**分行多次催收，被告人方*还款29000元，余下的欠款经中国**分行多次催收，被告人方*均未归还。后被告人方*更换联系方式，致使中国**分行无法联系上其本人。截至2015年3月24日，被告人方*共拖欠中国**分行本金共68025.25元，利息18226.13元，滞纳金29855.04元，被告人方*于2015年9月22日还款123000元，中国银**亳州分行出具有还清说明。
上述事实，有下列证据在案证实：
1、抓获经过证明，被告人方*于2015年9月19日被抓获归案。
2、户籍信息证明，被告人方*的身份情况。
3、前科证明，被告人方*无前科。
4、书证证明，中国**市支行的报案及催缴信息及被告人方*构成信用卡诈骗罪的情况。
5、还清说明及收款凭证证明，被告人方*所拖欠的银行的款项已经还清。
6、临时羁押证明，被告人方*于2015年9月20日被羁押于金山区看守所，于同年9月25日由追逃单位提解出所。
7、被告人方*供述证明，2012年年底，其以自己的名义在中**行办理了一张信用卡，卡号是62×××63。2014年1月13日其和江*、田*三人去华瑞房产一起去刷信用卡的额度，佟老板往其卡里汇了650000元人民币，然后又用POS机刷出来747000元人民币，多刷出来97000元人民币。通过这种方式其透支了97000元人民币，银行向其催收还款，其还了29000元人民币。因其当时没有能力还钱，银行的催收电话其也收到了。后来其换手机号没有告诉银行，银行联系不到其。之后其共还了123000元人民币，把所拖欠本金及利息滞纳金全部还清了。
8、证人梁*证言证明，其是中国**支行的员工，方*在其行办理了一张额度为2000元的信用卡，卡号62×××63。2014年1月13日方*通过网银转入其行的信用卡上650000元，获得授权批准，用POS消费的方式刷出747000元。2014年2月23日开始逾期，在其行的催缴下方*于2014年6月25日缴纳了29000元。之后再无还款，其行催收但是方*拒不还款，后来再联系不上他。方*恶意透支不还欠其行本金有68025.25元人民币。
上述证据，经庭审举证、质证，能够相互印证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人方*恶意透支信用卡，超过规定期限，经发卡银行多次催收拒不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩罚。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人方*当庭自愿认罪，且案发后被告人方*已归还其拖欠的银行的本金及利息，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第七十二条第一款之规定，判决如下：
裁判结果
被告人方*犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币三万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
裁判日期
二〇一六年一月二十八日
