郑**信用卡诈骗一案一审刑事判决书

审理经过

鹤壁市淇滨区人民检察院以鹤淇滨检公诉刑诉（2015）133号起诉书指控被告人郑**犯信用卡诈骗罪，于2015年9月24日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。鹤壁市淇滨区人民检察院指派检察员李*出庭支持公诉，被告人郑**及其辩护人申**到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

公诉机关指控：

2015年4月29日，被告人郑**通过一个QQ网友购买了4张外币信用卡，2015年5月2日郑**持卡来到鹤壁，于2015年5月10日在鹤壁市迎宾馆，通过使用4张外币复制卡刷卡办理了3张金额各为3万元的迎宾馆金卡，共盗刷人民币9万元。

公诉机关就指控的上述事实向法庭出示了被告人郑**的供述和辩解，证人孙*等人的证言，辨认笔录，书证等证据，认为被告人郑**已构成信用卡诈骗罪，要求追究郑**的刑事责任。

一审答辩情况

被告人郑**辩称：我没有刷到钱。

辩护人申**提出的辩护意见是：被告人郑**的诈骗行为未完成，属于未遂，可从轻或者减轻处罚；郑**如实供述罪行系坦白，被害人的经济损失已挽回，可从轻处罚。

本院查明

经审理查明：2015年5月10日，被告人郑**在鹤壁市迎宾馆申请办理了该宾馆3张金鹤卡，并使用其持有的复制他人的外币信用卡5张刷卡24次，完成交易24笔，盗刷人民币共计9万元。然后，将上述款项申请办理在三张金鹤卡上各充值3万元。在持卡消费时被公安机关抓获。

上述事实，有下列证据证实：

1、被告人郑**供述：大概2015年4月20日左右，在QQ群里我和一个叫“天空晴朗”的网友聊天，得知他有外币的复制信用卡，要价共500元，能够刷钱。我和他约定时间和地方交易。4月27日下午，我们在北京昌平汇隆观镇史各庄附近的一个小树林交易。5月2日，我带着几张外币复制信用卡来鹤壁找到朋友杨三。5月10日，我和一个叫孙**的人到鹤壁迎宾馆客房部前台，找服务员了解宾馆金卡的使用情况后，就拿出其他三人的身份证办理了3张金鹤卡，我们就开始在前台刷卡。我先给了服务员一张黑色外币信用卡，刷了5000元。我给了孙**一张外币信用卡让他刷。我拿着剩下的3张外币信用卡轮换着刷，共刷了90000元钱，让服务员办3张金鹤卡。填完办理金卡的申请手续后，服务员说财务人员不上班让我们第二天来办理金卡，给我们出了手续，意思是收到我们刷卡90000元钱。5月11日上午11点左右，宾馆的金鹤卡办好了，还送了9张客房免费券。下午2点左右，我让一个叫李*的人拿3张金鹤卡去迎宾馆买手机充值卡和香烟，被告知这个金卡一个礼拜后才能用，我说要不把这9万元退了吧，我不办金卡了，他们没同意，后把我带到公安局了。我知道使用复制信用卡是违法的，我之前是办理pos机的中介。我是想通过复制信用卡办理金卡在迎宾馆消费金卡获取物品，进而变卖物品套现。

2、证人睢*证言：我是迎宾馆客房部前台工作人员。2015年5月10日下午，有两男子来客房部前台了解金鹤卡使用情况，介绍完后，一男子说不方便出示身份证，在我再三要求下，一男子拿出一张别人的身份证让我登记，申请表填完后，一男子拿出一张外币信用卡给我，我按他们要求刷卡5000元，并告诉他们金鹤卡第二天才能办理。然后，他们又拿出4张外币信用卡，说给人送礼用的，陆续刷卡十几次，都是分开刷的，总共刷了90000元。然后，他们拿出3张别人的身份证要求办3张金鹤卡。我把3张金鹤卡的申请单填好后交他们签字，给他们留下我的手机号，按他们的要求为他们写了收据，意思是前台收到他们90000元钱。第二天上午11点，3张金鹤卡办好了，他们拿着3张金鹤卡和我们单位送的9张免费住房券走了。下午开会时我们认为这样的消费不正常，就报警了，那名男子被警察带走了。

3、证人张*证言：我在鹤壁迎宾馆前台上班，2015年10号下午5点左右，有两个人来我宾馆前台，持外国的银行卡办理了3张会员金卡，每张充值30000元。昨天办的卡，今天上午办好就刷卡消费，要在宾馆商场买30000元的充值卡。我单位与银联部门联系，发现这3张外币卡有问题。下午其中一人来要求退卡，我们当时就报警了。

4、证人孙*证言：我在银联商务河南分公司鹤壁业务处任业务经理。2015年5月11日，迎宾馆财务人员打电话说了10日有人持外币卡在迎宾馆刷卡消费的事情。根据所说情况，我又与银**中心客服联系，根据几个特征判断，所用外币卡为伪造卡。

5、鹤壁迎宾馆证明：2015年5月11日鹤壁迎宾馆为客人办理3张金卡90000元整（另赠送9张住房券，价值6282元），客人持此卡可在宾馆任何经营场所消费。他们用的外卡，刷卡单24张，共计90000元。他们下午2点在商务中心购买30000元的电话充值卡，半个小时后又在瓷器店买30000元瓷器，约3点又要购买30000元烟酒，工作人员发现有问题，联系银联核查后报警。

6、银联**公司河南分公司证明：2015年5月鹤壁迎宾馆发生伪卡欺诈事件。嫌疑人所刷90000元已正常消费。由于及时发现，我单位根据银联规定，采取暂停资金划付等措施，已将资金退还原持卡人。

7、银联商**南分公司出具的鹤壁迎宾馆2015年5月10日外卡交易记录、填写的会员申请表3张和填表时使用的身份证复印件3张。该组证据显示：2015年5月10日鹤壁迎宾馆5张外卡交易共24笔，总金额90000元。

8、扣押物品清单、郑**办理的3张鹤壁迎宾馆金鹤卡的照片，辨认笔录。

以上证据，经过法庭质证、查证属实，本院予以确认。

本院认为

本院认为：被告人郑**用复制的信用卡作为真实有效的信用卡使用，骗取金额90000元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人郑**辩称其没有刷到钱；辩护人认为郑**的诈骗行为未完成，属于未遂。经查，郑**申请办理金鹤卡后，用复制他人的外币信用卡刷卡，将90000元资金注入其办理的金鹤卡上，完成了信用卡刷卡程序，90000元资金已经脱离外币卡持有人的控制，信用卡诈骗行为已经完成，属于犯罪既遂。至于金鹤卡是否消费完成，是否达到了被告人变现的目的，不影响信用卡诈骗罪的犯罪构成。故被告人及辩护人的上述辩解、辩护意见不能成立，本院不予采纳。辩护人关于郑**如实供述罪行系坦白，被害人经济损失已挽回，可以从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。

依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：

裁判结果

被告人郑*伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金70000元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年5月11日起至2020年5月10日止。）

罚金于本判决生效后十日内缴纳。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二〇一五年十二月十六日