秦**信用卡诈骗二审刑事裁定书

审理经过

河南省**人民法院审理河南省郑州市金水区人民检察院指控原审被告人秦**犯信用卡诈骗罪一案，于二○一五年九月二十一日作出（2015）金刑初字第297号刑事判决。宣判后，原审被告人秦**不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。

一审法院查明

经审理查明：2013年3月份，被告人秦**在明知自已银行征信记录不符合信用卡申办条件的情况下，以其亲戚张某某的名义向中国**交易所支行提供虚假证明材料，申办一张额度为160万元，卡号为37767741213xxxx的信用卡。自2013年4月14日该卡激活后，秦**使用该卡在郑州市金水区等地用于日常消费和大额套现。自2014年2月16日最后一次还款人民币5000元后，经银行多次催收，拒不还款。经审计，截至2014年9月23日，该卡刷卡支出金额为8105350.5元，利息为301654.36元，手续费为105437.8元，滞纳金为377397.42元，年费为8800元，还款金额为6287663.82元，透支未还本金为1817686.68元。

上述事实有证人杨*、张某某、谢*的证言，涉案中**行信用卡资料、交易明细、催收记录，河南**事务所出具的审计报告，秦**个人信用报告，到案经过、户籍证明等证据证实，被告人秦**在侦查阶段亦予以供认。

一审法院认为

根据以上事实和证据，河南省郑州市金水区人民法院认为被告人秦**的行为已构成信用卡诈骗罪，数额特别巨大，依法以信用卡诈骗罪判处被告人秦**有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元；责令被告人秦**退赔中国**交易所支行人民币一百八十一万七千六百八十六元六角八分。

二审请求情况

上诉人秦**上诉称是中**行工作人员杨*、谢*主动劝说其办理信用卡、存储大额资金，谢*承诺让其承接汽车中间业务；其没有为办理信用卡向银行提供虚假材料；其具备还款能力，没有非法占有的故意，未按时还款系因银行工作人员谢*私自修改消费记录；其没有恶意透支，不构成信用卡诈骗罪。

本院查明

经二审审理，查明的事实、证据均与一审相同，且经一审法院当庭举证、质证，经本院核实无误，予以确认。

本院认为

本院认为，上诉人秦**以非法占有为目的，恶意透支，数额特别巨大，并经发卡银行多次催收，拒不还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。

关于上诉人秦**称是中**行工作人员杨*、谢*主动劝说其办理信用卡、存储大额资金，谢*承诺让其承接汽车中间业务的上诉理由，经查，证人张某某、杨*的证言证明秦**因征信问题，主动要求以张某某名义办理信用卡，办理后实际归秦**使用。秦**所称办理信用卡的前因与现有证据相互矛盾，且不能影响其使用信用卡后的按时还款义务，故不影响其构成信用卡诈骗罪。上诉人的该项上诉理由不能成立，本院不予采纳。

关于上诉人秦**上诉称，其没有为办理信用卡向银行提供虚假材料的上诉理由，经查，证人杨*的证言、中国**交易所支行受理信用卡申请资料均证明，秦**在办理信用卡过程中向银行提交虚假的房产证、房屋租赁合同，秦**虽对提供房产证的目的提出异议，但亦供认该两份房产证、租赁合同系其伪造。综上，原判认定秦**在办理信用卡过程中提供虚假证明材料，证据确实、充分。上诉人的该项上诉理由不能成立，本院不予采纳。

关于上诉人秦**上诉称其具备还款能力，没有非法占有的故意，未按时还款系因中**行工作人员谢*私自修改消费记录的上诉理由，经查，开封市鼓楼区人民法院协助执行通知书两份、开封市金明区人民法院民事裁定书等书证证明，秦**因债务纠纷被多位债权人起诉，法院依申请查封了其名下房产，秦**对此亦予以供认。可见秦**在对外欠有巨额债务的同时，大量透支至今不能归还，主观上具有非法占有的故意。谢*系中**行河南省分行银行卡营销中心客户经理，涉案信用卡系在中**行商品交易所支行办理，证人杨*、谢*均证明，杨*、谢*在信用卡办理业务上没有隶属关系，中**行河南省分行亦没有权限修改信用卡消费记录。杨*证明秦**的消费记录均自银行系统中调取，银行对记录的真实性承担责任。可见，秦**所称谢*修改消费记录与现有证据相互矛盾。上诉人的该项上诉理由不能成立，本院不予采纳。

关于上诉人秦**没有恶意透支，不构成信用卡诈骗罪的上诉理由，经查，秦**以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡行多次催收后超过三个月仍未归还，系恶意透支，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。上诉人的该项上诉理由不能成立，本院不予采纳。

原判认定事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，定性准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：

二审裁判结果

驳回上诉，维持原判。

本裁定为终审裁定。

裁判日期

二〇一五年十二月十日