广发银**杭州分行与董**、黄**金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告广发**杭州分行（以下简称广发**分行）为与被告董**、黄**金融借款合同纠纷一案，于2015年9月7日向本院起诉。本院于同日立案受理本案后，依法由代理审判员吴**独任审理，后于2015年10月20日公开开庭进行了审理。原告广发**分行的委托代理人顾亦到庭参加诉讼，被告董**、黄**经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。

原告诉称

原告广发**分行起诉称：2014年9月12日，被告董**向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字2038号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与董**达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复*的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告黄**对上述事项签字确认。之后，原告向被告董**出具了编号134149010468的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了董**的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，董**签字同意。之后，根据被告董**的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。截止2015年8月21日，被告董**未按约每月还本付息的借款如下：1、2014年9月16日，贷款金额500000元，到期日为2017年9月16日，年利率为18%，欠本金93172.42元，利息、罚息、复*共4133.90元；2、2014年9月20日，贷款金额380000元，到期日为2017年9月20日，年利率为18%，欠本金321138.43元，利息、罚息、复*共19049.14元；3、2014年11月29日，贷款金额30000元，到期日为2017年11月29日，年利率为18%，欠本金26730.52元，利息、罚息、复*共1584.07元；4、2015年1月2日，贷款金额11000元，到期日为2018年1月2日，年利率为18%，欠本金10291.44元，利息、罚息、复*共609.38元；5、2015年1月29日，贷款金额12000元，到期日为2018年1月29日，年利率为18%，欠本金11227.03元，利息、罚息、复*共664.78元；6、2015年3月2日，贷款金额12000元，到期日为2018年3月2日，年利率为18%，欠本金11746.17元，利息、罚息、复*共695.01元；7、2015年3月30日，贷款金额12000元，到期日为2018年3月30日，年利率为18%，欠本金11746.17元，利息、罚息、复*共695.01元；8、2015年5月1日，贷款金额13000元，到期日为2018年5月1日，年利率为18%，欠本金13000元，利息、罚息、复*共740.91元。现贷款虽未到期，但被告董**未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告董**立即归还借款本息、支付相关费用。被告黄**系被告董**的配偶，因被告董**所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告黄**应承担还款责任。截止2015年8月21日，被告董**欠原告贷款本金499052.18元、利息（含罚息、复*）28172.20元，本息合计527224.38元。原告多次催收，未果，为维护原告的合法权益，依合同约定及相关法律规定向法院提起诉讼，请求判令：1、两被告立即偿还贷款本金499052.18元，并支付利息、罚息、复*28172.20元（暂计至2015年8月21日，此后利息、罚息、复*按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计527224.38元；2、本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。

为证明自己的主张，原告广发**分行向本院提交如下证据：

1.编号为2014杭个贷中心银个贷字2038号《生意人卡（生意红）申请表》1份，欲证明被告董**向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告黄细谊对上述事项签字确认的事实。2.编号为134149010468《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，欲证明原告核准被告董**的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告董**签字同意的事实。

3.编号为134149010468《个人信用贷款核准通知书（单笔）》1份、广**行个人贷款客户对账单1份、广**行个人对账单8份、实时查贷款余额8份，欲证明原告根据被告董**的逐次单笔提款申请，在额度项下给予逐笔核准并放款的事实，截止2015年8月21日，被告欠原告贷款本金499052.18元、利息（含罚息、复*）28172.20元，合计527224.38元的事实。

4.结婚证1份，欲证明被告董**和黄细谊系夫妻的事实。

被告辩称

被告董**、黄**均未提交书面答辩状，亦未向本院提供证据材料。

本院查明

经审核，本院认为，原告广发**分行提交的证据1-3，真实、客观，能够相互印证，对本案具有证明效力，且两被告未到庭提出抗辩，本院均予以确认。证据4结婚证系复印件，原告未提交其他材料佐证，不能达到原告的证明目的，故本院不予确认。

本院经审理，认定案件事实如下：

2014年9月12日，被告董**作为申请人，向广发**分行申请贷款，并填写了编号为2014杭个贷中心银个贷字2038号的《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款金额为500000元，贷款品种为生意红三证一日贷，用途为生产经营。该申请书中关于“个人信用贷款（生意红）条款”约定，该条款自借款人在《个人信用借款核准通知书》上签字之日起生效；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，广发**分行有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；该贷款为循环贷款，单笔贷款进行正常还款或提前还款后可恢复相应的授信额度。当日黄细谊作为借款人配偶在该申请书上签字。

此后，广发**分行与董**签订了编号为134149010468的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定向董**提供循环额度贷款500000元，额度期限自2014年9月16日至2019年9月16日，单笔期限为36个月，贷款利率为固定利率月利率1.5%，还款方式为等额本息偿还法，还款日为每月28号，支付方式为自主支付。2014年9月16日，董**向广发**分行申请发放借款500000元，其正常还款至2015年4月28日，2015年5月28日仅归还利息1318.69元，此后未再还款。前述贷款还款过程中，董**又于2014年9月20日申请贷款380000元，其正常还款至2015年4月28日，此后未再还款。又于2014年11月29日申请贷款30000元，其正常还款至2015年4月28日，此后未再还款。又于2015年1月2日申请贷款11000，其正常还款至2015年4月28日，此后未再还款。又于2015年1月29日申请贷款12000元，其正常还款至2015年4月28日，此后未再还款。又于2015年3月2日申请贷款12000元，其正常还款至2015年4月28日，此后未再还款。又于2015年3月30日申请贷款12000元，其正常还款至2015年4月28日，此后未再还款。又于2015年5月1日申请贷款13000元，从未还款。广发**分行据此主张提前收贷，提起本案诉讼。截止2015年8月21日，上述各笔贷款积欠贷款本金499052.18元、利息26016.34元、罚息1427.49元、复利728.37元。

本院认为

本院认为，被告董**向广发**分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发**分行基于董**的申请与之签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。董**在取得贷款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故本院对原告广发**分行要求董**归还拖欠的全部贷款本金并支付利息、罚息、复利的请求予以支持。广发**分行主张案涉贷款系被告黄**与被告董**的夫妻共同债务，但未能举证证明黄**与董**系夫妻关系以及涉案贷款发生在夫妻关系存续期间，黄**虽在涉案《生意人卡（生意红）申请表》上借款人配偶处签名，但《生意人卡（生意红）申请表》中并未约定其应承担共同还款责任。故对原告广发**分行要求黄**承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告董**、黄**经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告董**于本判决生效后十日内归还原告广发银**杭州分行贷款本金499052.18元；

二、被告董**于本判决生效后十日内支付原告广发银**杭州分行利息26016.34元、罚息1427.49元、复利728.37元（利息、复利、罚息暂计至2015年8月21日，此后按涉案《生意人卡（生意红）条款》的约定另计至生效判决确定的履行日届满时为止）；

三、驳回原告广发银**杭州分行对被告黄细谊的诉讼请求。

如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费9072元，减半收取4536元，由被告董**负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省**民法院，并向浙江省**民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。

裁判日期

二〇一五年十二月一日