广发银**杭州分行与王**金融借款合同纠纷一案一审民事判决书

审理经过

原告广发**杭州分行（以下简称广发**分行）为与被告王**金融借款合同纠纷一案，于2015年8月20日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员谈敏独任审理，并于2015年10月15日公开开庭进行了审理。原告广发**分行的委托代理人沈*、宋**到庭参加诉讼。被告王**经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。

原告诉称

原告广发**分行起诉称：2014年2月10日，被告向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字442号的《生意人卡（生意红）申请表》。原告接受申请，与被告达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项。嗣后，原告向被告出具了编号为134149001517的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式、还款日、借款利率等相关内容，被告签字同意。之后，根据被告的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。截止2015年8月3日，被告未按约每月还本付息的借款如下：2014年2月28日，贷款金额290000元，到期日为2017年2月28日，年利率为18%，欠本金181400.46元、欠利息、罚息、复利共2560.27元。现贷款虽未到期，但被告未能依约每月如期归还贷款本息，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息，支付相关费用。截止2015年8月3日，被告欠原告贷款本金181400.46元、利息、罚息、复利共2560.27元，本息合计183960.73元。原告多次催收无果。为维护自己的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1、被告立即偿还贷款本金181400.46元、支付利息、罚息、复利共2560.27元（暂计至2015年8月3日，此后利息、罚息、复利按照合同约定计付方式计算至清偿全部本息日止），合计183960.73元；2、案件受理费、保全费（如有）及原告为实现债权支付的其他费用（如有）均由被告承担。

为证明其事实主张，原告广发**分行向本院提交如下证据：

1、2014杭个贷中心银个贷字442号的《生意人卡（生意红）申请表》1份，证明被告向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项的事实。

2、编号134149001517个人信用贷款核准通知书（额度）1份，证明原告核准被告的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告签字同意的事实。

3、编号134149001517个人信用贷款核准通知书（单笔）、广**行个人贷款客户对账单、广**行实时查贷款余额、广**行个人对账单各1份，证明原告根据被告的提款申请，在额度项下给予核准并放款的事实；截止2015年8月3日，被告欠原告贷款本金181400.46元、利息、罚息、复利共2560.27元，本息合计183960.73元的事实。

被告辩称

被告王**均未作答辩，亦未提交证据。

被告王**未到庭质证，视为放弃质证的权利。本院认为，原告广发**分行提交的证据1-3真实、客观，能够相互印证，对本案具有证明效力，且被告未到庭提出抗辩，本院予以确认。

本院查明

综上有效证据及当事人的陈述，本院认定的如下案件事实：

2014年2月10日，被告王**作为申请人，向广发**分行申请贷款，并填写了编号为2014杭个贷中心银个贷字442号的《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款金额为500000元，用途为生产经营。该申请书中关于“个人信用贷款（生意红）条款”约定，该条款自借款人在《个人信用借款核准通知书》上签字之日起生效；本贷款的还款方式和还款日以《个人信用借款核准通知书》填写的内容为准；王**在该《个人信用借款核准通知书》上填写的还款方式为等额本息，额度项下每笔单笔贷款的最长期限为36个月，还款日为每月6日，支付方式为自主支付；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；合同有效期限内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日自借款人还款账户中予以扣除，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，广发**分行有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；该贷款为循环额度贷款，单笔贷款进行正常扣款或提前还款后可恢复相应的授信额度；授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同；具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。

此后，广发**分行与王**签订了编号为134149001517的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定向王**提供循环额度贷款290000元，额度期限自2014年2月28日至2019年2月28日止，还款方式为等额本息，还款日为每月6日，贷款月利率为固定利率1.5%。广发**分行又与王**签订了编号为134149001517的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定该次贷款金额为290000元，还款方式为等额本息，还款日为每月6日，贷款期限为36个月，固定月利率为1.5%，支付方式为自主支付。

2014年2月28日广发**分行向王**发放借款290000元。借款发放后，王**未按约履行还本付息义务。截止2015年8月3日，王**积欠广发**分行贷款本金181400.46元，利息2411.01元、罚息149.26元。

本院认为

本院认为，被告王**向广发**分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发**分行基于王**的申请与之签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。王**在取得贷款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故广发**分行有权依约要求王**提前还本付息。被告王**经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告王**于本判决生效后十日内归还原告广发银**杭州分行贷款本金181400.46元；

二、被告王**于本判决生效后十日内支付原告广发银**杭州分行利息2411.01元、罚息149.26元（暂计至2015年8月3日，此后利息、罚息、复利按涉案《生意人卡（生意红）条款》的约定另计至生效判决确定的履行日届满时为止）。

如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费3979元，减半收取1989.50元，由被告王**负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省**民法院，并向浙江省**民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。

裁判日期

二〇一五年十一月十六日