浙江瑞安**有限公司与蔡**、许**等金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告浙江瑞安**有限公司（以下简称瑞安农商行）与被告蔡**、许**、林**、蔡**、林**金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月6日立案受理后适用简易程序审理。依法由代理审判员江**独任审判，于2015年6月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴**、陈**，被告蔡**、许**到庭参加诉讼，被告林**、蔡**、林**经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。

原告诉称

原告诉称：2014年4月1日，被告蔡**向原告瑞安农商行申请贷款，双方签订编号8581120140015300《个人循环借款合同》，合同约定：借款金额28万元，借款期限为2014年4月1日至2015年3月20日止；在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款金额、期限和用途由借款借据另行约定；借款利率根据借款发放之日中国人民同期同档次基准利率上浮100%确定；还款方式为按季结息，每季末月20日为结息日，到期利随本清；逾期按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付的借款利息按罚息利率计收复利。

被告林**、林**分别与原告瑞**商行签订编号8581320140002116、8581320140002158号《最高额保证合同》，各自自愿为原告向被告蔡**自2014年4月1日至2016年3月31日期间最高额30万元的所有融资债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。

被告许**自愿出具《借款承诺函》，承诺为原告瑞安农商行向被告蔡**在2014年4月1日至2016年3月31日期间最高融资限额50万元的所有融资债权承担清偿责任。

被告蔡**自愿出具《保证承诺函》，承诺为原告瑞安农商行向被告蔡**自2014年4月1日至2016年3月31日期间最高融资限额30万元的所有融资债权提供连带责任保证。

合同签订后，原告按约发放贷款28万元，约定借款月利率为1‰，借款期限自2014年4月1日至2015年3月20日止。现借款期限届满，各被告拒不履行偿付本息义务，暂算至起诉之日2015年4月30日止共欠293114.3元。原告起诉请求判令：一、被告蔡**、许**偿还原告编号为8581120140015300《个人循环借款合同》项下贷款28万元及期内利息7582.7元（以28万元为基数从2014年4月1日起至2015年3月20日按月利率10‰计算，已还25457.23元）、逾期利息（以28万元为基数按月利率15‰，从2015年3月21日起计算至实际履行完毕之日止）、复息（以每期应还未还期内利息为基数，按月利率15‰，计算至履行偿还日）；二、被告林**、林**分别对上述第一项债务在30万元范围内承担连带保证责任；三、被告蔡**对上述第一项债务在30万元范围内承担连带保证责任；四、各被告承担本案诉讼费用和实现债权费用。

原告庭审中补充陈述：被告蔡**出具的《保证承诺函》，里面保证金额与其丈夫林*连一致，应为30万元，50万元系笔误。

被告辩称

被告蔡**、许**辩称：对借款没有意见。现在没有偿还能力；利息太高了，应该按照原贷款借款利率来计算；希望银行能够让我跟我儿子重新贷款来还这笔钱。

被告林**、林**、蔡**未作答辩。

原告在举证期限内向本院提交事实证据如下：

证据1、借款借据、编号为8581120140015300《个人循环借款合同》、借款承诺函各一份，证明被告蔡**向原告借款28万元以及被告许**自愿承担清偿责任的事实；

证据2、编号为8581320140002158《最高额保证合同》一份，证明被告林**自愿为被告蔡**与原告之间的债务提供最高额保证担保的事实；

证据3、编号为8581320140002116《最高额保证合同》、保证承诺函各一份，证明被告林*连自愿为被告蔡**与原告之间的债务提供最高额保证担保以及被告蔡**承担连带保证责任的事实；

证据4、贷款分户账查询二份，贷款利息查询六份，贷款利息测（试）算二份，分户明细对账单一份，证明被告蔡**拖欠本息情况。

被告蔡**、许**、林**、蔡**、林**未向本院提交证据。

本院认为

上述原告证据经庭审出示质证，被告蔡**、许**质证后仅对编号8581320140002158号《最高额保证合同》有异议，认为当时原告工作人员说合同中没有林**丈夫签字不能贷款，所以才让林**、蔡**两个人来作担保签字，那么林**就应该不用担保。原告现在又把这份保证合同放进去，因此我们有意见。本院认为，被告林**、蔡**、林**经本院传唤后无正当理由未到庭，视为放弃对证据质证的权利。原告提交的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。被告蔡**、许**对编号8581320140002158号《最高额保证合同》提出异议，但未能提供证据支持，本院不予采纳。

经审理，本院认定事实：2014年4月1日，被告蔡**向原告瑞安农商行申请贷款，双方签订编号8581120140015300《个人循环借款合同》。合同约定借款金额为28万元，借款期限为2014年4月1日至2015年3月20日，借款利率为月利率10‰；按季结息，每季末月20日为结息日，到期利随本清；未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期归还借款利息，按罚息利率计收复息；本合同对应的担保合同为编号8581320140002116号、8581320140002158号《最高额保证合同》。

同日，被告许**向原告瑞**商行出具《借款承诺函》，承诺对2014年4月1日至2016年3月31日期间原告向被告蔡**最高融资限额50万元的所有债权予以认可，并承担清偿责任。

同日，被告林**、林**分别与原告瑞**商行签订编号8581320140002158号、8581320140002116号《最高额保证合同》，均约定：自愿对2014年4月1日至2016年3月31日期间原告向被告蔡**最高融资30万元的所有债权提供连带保证担保；保证期间为融资债务期限届满之日起二年；担保范围包括本金、利息、实现债权费用等。

同日，被告蔡**向原告瑞**商行出具《保证承诺函》，同意其丈夫林**为债务人蔡**向原告在2014年4月1日至2016年3月31日期间内最高融资限额30万元（笔误写成50万元）的所有融资债权提供保证担保，并追加其为保证人，承担连带责任保证；保证范围包括但不限于融资债权、利息、费用、违约金、实现债权费用等。

上述合同签订后，原告瑞安农商行于当日向被告蔡**发放贷款28万元。2015年3月20日借款到期，被告蔡**仅支付利息78.74元，拖欠本金28万元及期内利息8227.93元。2015年3月21日、4月14日，原告分别从被告蔡**账户扣收期内利息0.07元、768.83元。

本院认为，涉案借款、担保事实清楚，证据充分，被告蔡**借款后未按约清偿本息，应按借款合同约定承担违约责任，除应归还本金、清偿期内利息外，还应按合同约定罚息利率支付本金逾期利息以及期内利息的复利。上述借款债务属于被告许**《借款承诺函》承诺清偿范围，且发生于其与被告蔡**婚姻关系存续期间，应由被告许**承担共同还款责任。被告林**、蔡**、林**作为连带保证人，应对上述借款承担连带清偿责任。原告庭审中主张被告蔡**出具的《保证承诺函》中保证最高额50万元系笔误，实际应为30万元，属于对其不利事实的自认，且被告蔡**系在其丈夫林**提供最高额30万元保证担保的前提下自愿被追加为连带保证人的，故对原告上述自认事实予以采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最**法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告蔡**、许**于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安**有限公司编号8581120140015300《个人循环借款合同》项下贷款本金28万元、期内利息7459.03元以及自2015年3月21日起按月利率15‰计算的逾期利息（以本金28万元为基数计算至实际清偿之日止）、复*（以期内利息为基数分段计算，其中2015年3月20日以期内利息8227.93元为基数计算，2015年3月21日起至2015年4月13日期间以期内利息8227.86元为基数计算，2015年4月14日起以期内利息7459.03元为基数计算至实际清偿之日止）；

二、被告林**、蔡**、林**对上述第一项债务承担连带清偿责任，但包括上述债务在内，被告林**、蔡**对编号8581320140002116号《最高额保证合同》项下所有主债务，被告林**对其签订的编号8581320140002158号《最高额保证合同》项下所有主债务承担连带清偿责任的总额均为30万元；

三、被告林**、蔡**、林**承担上述担保责任后，有权向被告蔡**、许**追偿；

四、驳回原告浙江瑞安**有限公司其他诉讼请求。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案受理费5697元，减半收取2849元，由被告蔡**、许**、林**、蔡**、林**负担，定于本判决生效后十日内缴纳，原告应于本判决生效后十五日内到本院退回预交诉讼费。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省**民法院。在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费5697元，预缴到浙江省**民法院，或汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农**市分行，帐号：192999010400031950013逾期不交，按自动撤回上诉处理。

本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。

裁判日期

二〇一五年六月十五日