中国太平洋**阳中心支公司与冯**保险合同纠纷二审民事判决书

审理经过

上诉人中国太平洋**阳中心支公司（以下简称太平洋人寿安阳支公司）与被上诉人冯**保险合同纠纷一案，不服河南省滑县人民法院（2015）滑民军初字第7号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。

一审法院查明

原审法院经审理查明：2010年10月份，原告冯**与被告太**支公司签订一份保险合同，投保人是冯**，被保险人是冯**，主险是金泰人生（C款）终身寿险（分红型）、基本保险金额40000元、按年缴纳保险费每年2164元，附加金泰人生重大疾病保险、保险金额40000元、每年保险费468元，保险期间均自2010年10月15日零时起至终身或合同列明的终止性保险事故发生时止。金泰人生（C款）终身寿险（分红型）条款约定“5.2宽限期如果到期未支付保险费，自保险费约定支付的次日零时起60日为宽限期。如果宽限期结束之后仍未支付保险费且未选择保险费自动垫交，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。9.2效力恢复本合同效力中止后2年内，可以申请恢复合同效力。经协商并达成协议，自补交保险费及相应利息的次日零时起，合同效力恢复。”附加金泰人生重大疾病保险条款2.3保险责任约定，被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种），公司按本附加险合同保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止；3.1受益人除另有指定外，重大疾病保险金受益人为被保险人本人；9重大疾病的定义9.1.3脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肌体技能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

2010年10月15日合同生效后，原告冯**缴纳了第一年的保险费2632元。2011年1月12日，冯**因右侧肢体活动不利、头晕在滑县中医院住院治疗，被诊断为中风即脑梗塞，于同年1月24日好转出院，未留后遗症。冯**未按期在2011年10月15日前缴纳第二年的保险费，在宽限期限即2011年12月15日前也未缴纳，其与被告太**支公司之间的保险合同因而效力中止。2012年1月3日，冯**再次因右侧肢体活动不利、头晕在滑县中医院住院治疗，被诊断为中风即脑梗塞，同时还有冠心病、高血压、肺部感染，于同年1月13日好转出院，未留后遗症。冯**出院后向被告太**支公司申请恢复合同效力，并补缴了保险费和相应的利息，但未如实告知自己患中风两次住院治疗的事实，被告太**支公司同意自2012年1月18日起恢复合同效力，后冯**按期缴纳了保险费。2013年12月13日，冯**因右侧肢体无力，上肢挪动不能、下肢于床上尚可挪动，入住新乡**附属医院住院治疗，被诊断为脑出血、高血压，于2014年1月18日出院。出院后左侧肢体正常，右侧肢体不能活动，生活不能自理。后原告冯**向被告太**支公司提出索赔申请，太平**支公司于2014年11月28日以冯**复效时未告知所患疾病为由拒绝赔付，并决定解除所有保险合同，退还冯**所交保险费共计10800元。

一审法院认为

原审法院认为：原告冯**与被告太**支公司签订的保险合同是双方的真实意思表示，且无违反法律法规禁止性规定之情形，依法为有效合同，双方应按约履行各自的义务。原告冯**缴纳了第一年的保险费，第二年的保险费未按期缴纳，在宽限期内也未缴纳，保险合同因而效力中止，但冯**随后按照规定申请恢复了合同效力，故本案保险合同的保险期间仍自合同成立之日即2010年10月15日零时起至终身或合同列明的终止性保险事故发生时止。原告冯**三次因中风住院治疗均发生在保险期间内，前两次中风经治疗并未留有后遗症，不符合附加金泰人生重大疾病保险条款9.1.3脑中风后遗症的规定，但第三次即2013年12月13日因中风脑出血治疗后留有肢体功能障碍，符合附加金泰人生重大疾病保险条款9.1.3脑中风后遗症的规定，且发生在合同生效或最后一次复效之日起180日后，故被告太**支公司应当按照合同约定附加险合同保险金额40000元给付原告冯**重大疾病保险金，但应扣除被告已退还给原告的10800元。被告太**支公司辩称原告冯**在复效时未告知公司已经患脑中风住院治疗情况，没有履行告知义务，被告已按规定解除保险合同、退还保险费。《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”本案中，原告冯**在与被告太**支公司订立合同时并未患中风而住院治疗，其不存在未履行如实告知义务情形，保险合同虽然发生过中止，但冯**补交了保险费和相应利息后双方又恢复了合同效力，中止后恢复合同效力并非重新订立合同，保险合同保险期间仍自合同成立之日即2010年10月15日零时起至终身或合同列明的终止性保险事故发生时止，原告冯**三次住院治疗均发生在保险期间内，而非订立合同时，故被告太**支公司以冯**未履行如实告知义务为由解除合同的理由不能成立，也不符合《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，对其抗辩意见不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、被告中国太平洋**阳中心支公司于本判决生效后五日内支付原告冯**重大疾病保险金人民币29200元；二、驳回原告冯**的其他诉讼请求。案件受理费800元，原告冯**负担216元，被告中国太平洋**阳中心支公司负担584元。

上诉人诉称

上诉人**阳支公司上诉称：被上诉人未告知公司已经患脑中风住院治疗情况，没有履行如实告知义务，已经解除保险合同，原审判决认定事实错误，适用法律不当，请求依法改判驳回被上诉人诉讼请求。

被上诉人辩称

被上诉人冯**辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求依法驳回上诉人的上诉，维持原判。

本院查明

本院经审理查明的事实与原审查明的事实一致。

本院认为

本院认为，本案保险合同2010年10月15日生效，上诉人太平**支公司于2014年11月28日拒绝赔付，并决定解除所有保险合同，已超过二年。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”上诉人太平**支公司应当承担赔偿或者给付保险金的责任。被上诉人冯**未按期缴纳保险费，其与上诉人太平**支公司之间的保险合同中止。中止后恢复合同效力并非重新订立合同，被上诉人冯**在与上诉人太平**支公司订立合同履行了如实告知义务，上诉人太平**支公司以冯**未履行如实告知义务为由解除合同的理由不能成立。综上，原判认定事实清楚，适用法律正确，程序合法。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：

二审裁判结果

驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费584元，由上诉人上诉人中国太平洋**阳中心支公司负担。

本判决为终审判决。

裁判日期

二〇一五年十月三十日