中国工商**州钟楼支行与卢**、谢**等金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国工**限公司常州钟楼支行诉被告卢**、谢**、常州**限公司（以下简称“金**司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭于2015年8月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人毛**到庭参加诉讼，被告卢**、谢**、金**司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。

原告诉称

原告诉称，2011年7月11日，被告卢**、谢**因经营需要向原告借款800000元并签订《个人循环借款合同》、《个人借款／担保合同》，约定期限为5年，并以其所有的位于枫逸人家花苑14幢乙单元1102室房屋作为抵押并办理了登记，被告金*公司对上述债务承担连带保证责任。合同成立后，原告将800000元划至被告卢**、谢**指定的账户。现因被告卢**、谢**出现逾期（已连续3个月、累计6个月未按合同约定按时偿还贷款本息），原告根据合同约定要求提前归还借款未果。原告认为，原、被告之间的贷款及担保合同合法有效，被告卢**、谢**出现逾期，原告有权提前收回贷款本息，现原告诉至法院，请求判令：1、被告偿还借款本金671979.34元、利息13202.69元（暂计至2015年1月13日，从次日至判决确定履行期届满日按合同约定的利率计算）；2、承担律师代理费39988元，并以被告卢**、谢**抵押的财产拍卖所得优先偿还上述债务；3、被告金*公司对上述债务承担连带清偿责任。

被告辩称

三被告未作答辩。

本院查明

经审理查明，2011年6月24日，原告与被告卢**、谢**签订《个人循环借款合同》一份，约定原告向两被告提供循环贷款额度为800000元，两被告可以循环使用上述额度；贷款品种为个人房屋抵押贷款，贷款用途为经营（购货）；具体贷款利率以中**银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%；未按时还款的罚息利率为约定利率上浮50%；贷款人将贷款划入借款人指定账户，贷款利息自实际放款日起计算，指定账户户名为常州市**限公司；如借款人在本合同项下单笔提款出现连续两次（含）以上违约或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止本合同，停止借款人在本合同项下新增贷款，并有权宣布循环贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担。

同日，原告与被告卢**、谢**、金**司签订《个人借款及担保合同》一份，该合同约定被告卢**、谢**向原告借款800000元用于经营，借款期限为5年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以贷款发放时适用的中**银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入常州**有限公司账户，贷款利率自实际放款日计算；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；被告金**司作为保证人对上述借款债务提供保证。同日，原告与被告卢**、谢**签订《个人借款最高额抵押合同》一份，约定两被告愿意提供金额为人民币1162000元的最高额抵押担保，抵押物为本市枫逸人家花苑14幢乙单元1102室房产；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，贷款人有权处分抵押财产；抵押担保范围为债务人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括罚息和复息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权及担保权利发生的费用。2011年7月11日，原告向被告卢**、谢**指定的账户放款800000元。截至2015年1月13日，被告卢**、谢**连续三个月、累计六次未按时足额偿还贷款，结欠本金671979.34元、利息13202.69元，本息合计685182.03元，原告催要无着，现诉至本院，要求判如所请。

另查明，原告为本次诉讼发生实现债权费用（律师代理费）39988元。

上述事实，有原告提供的个人循环借款合同、个人借款及担保合同、个人借款最高额抵押合同、汇款凭证、房产抵押证明、逾期账单、历次还款情况列表、委托代理合同、律师代理费发票及当事人陈述等证据在卷证实。

本院认为

本院认为，原、被告签订的个人循环借款合同、个人借款及担保合同、个人借款最高额抵押合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，依法具有法律约束力，各方应全面诚信地履行合同义务。原告按约履行了向被告卢**、谢**放贷800000元的贷款义务，被告未能按约归还借款本息，是引起本纠纷的直接原因，原告有权宣布贷款提前到期。原告主张的借款罚息、复利按年利率加收50%予以计算，符合原、被告双方在借款合同中的约定，本院予以支持。被告卢**、谢**截至2015年1月13日结欠原告借款本金671979.34元、利息13202.69元，本息合计685182.03元，有原告出具的逾期账单、历次还款情况列表予以证实，本院予以确认。原告主张为实现债权而支出的律师代理费39988元，有委托代理合同及律师代理费发票为凭，且符合合同约定，本院依法予以支持。在被告卢**、谢**未能按约还款的情况下，原告有权以坐落本市枫逸人家花苑14幢乙单元1102室的房产进行折价或者以拍卖、变卖所得价款在1162000元最高限额内优先受偿。被告金*公司作为保证人应对上述债务承担连带清偿责任。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩权利，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告卢**、谢**于本判决生效之日起十日内归还原告中国工**限公司常州钟楼支行借款本金671979.34元及截至2015年1月13日止的利息13202.69元，本息合计685182.03元；自2015年1月14日起至借款还清之日止的利息、罚息按合同约定继续计算；

二、被告卢**、谢**于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商**州钟楼支行为实现债权支出的律师代理费39988元；

三、如被告卢**、谢**不能清偿上述第一、二项判决所列债务，则原告中国工**限公司常州钟楼支行有权以坐落本市枫逸人家花苑14幢乙单元1102室房屋进行折价或以拍卖、变卖该房屋所得价款在1162000元最高限额内优先受偿；

四、被告常州**限公司对上述第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任；

五、被告常州**限公司承担担保责任后，有权向被告卢**、谢**追偿。

如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费11073元、保全费4270元、公告费600元，合计15943元（原告已预交），由被告卢**、谢**承担（原告同意其预交的诉讼费由被告直接向其支付，本院不再退还），并于本判决生效之日起十日向直接向原告支付；如被告卢**、谢**未能按期足额向原告支付该费用，原告有权以登记在被告卢**、谢**名下的坐落本市枫逸人家花苑14幢乙单元1102室进行折价或者以拍卖、变卖所得价款在1162000元最高限额内优先受偿，被告金*公司承担连带责任。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省**民法院，同时按规定向该院预交上诉案件受理费。

裁判日期

二〇一五年八月七日