中国农业**吴江分行与姚**信用卡纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国农业**吴江分行（以下简称农**分行）与被告姚**信用卡纠纷一案，本院于2015年6月2日立案受理后依法由代理审判员袁*适用简易程序进行审理。后因被告姚**下落不明，本院裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2015年10月12日公开开庭进行了审理。原告农**分行的委托代理人李**到庭参加诉讼。被告姚**经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期间届满未到庭应诉。本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。

原告诉称

原告农**分行诉称：2007年5月31日，被告姚**向原告申领了卡号为52×××40的金穗信用卡。现被告屡次拖延还款并透支金穗信用卡。截至2015年4月20日止，已累计有款项76178.92元未按合同约定时间归还。根据《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，原告有权终止贷记卡效力，已收年费不予退还，并依合同约定要求被告支付利息及滞纳金。故起诉请求判令：1、被告归还贷记卡本金56986.48元、利息16834.74元、滞纳金2357.7元，合计76178.92元（暂计算至2015年4月20日，之后的利息、滞纳金按合同约定利率计算至还清欠款本息之日止）；2、被告承担本案的诉讼费用。

被告辩称

被告姚**未作答辩。

本院查明

经审理查明：2007年4月23日，姚**向中国农业**吴江市支行（以下简称农**支行）申请办理金穗贷记卡（申请卡种为金卡），并填写金穗贷记卡申请表。该申请表背面所附的《中国**穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）、《中国**穗贷记卡章程》（以下简称贷记卡章程）均为农**支行提供的格式条款。姚**在申请表上签字确认：本人已阅读和了解贷记卡章程和领用合约的全部内容，并自愿遵守贷记卡章程、领用合约的规定。贷记卡章程第十四条规定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易货款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利。持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息，发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对贷记卡账户的超额还款不计付利息。领用合约第十条规定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上未足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用；第十二条规定：预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中**银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。经审核，农**支行向姚**核发了卡号为52×××40的金穗贷记卡，核发的信用额度为6万元。后姚**持卡进行了消费、取现的透支交易。2012年11月23日农**支行升格并更名为“中国农业**吴江分行”，即本案原告。因姚**在持卡消费期间出现未按期还款的情况，该卡于2013年3月20日被农**分行冻结使用。截止2015年4月20日，姚**累计结欠透支本金56986.48元、利息16834.74元、滞纳金2357.7元。农**分行多次催讨无果，引致本案诉争。

以上事实，有农**分行提供的《中**银行金穗贷记卡申请表》、《中**银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、交易明细、催收基本资料，以及本院的庭审笔录等证据予以证实。

本院认为

本院认为：农**支行在被告姚**明确表示自愿遵守贷记卡章程及领用合约的前提下，经被告姚**申请，向其发放中国**穗贷记卡，该领用合约对双方均具有法律约束力。被告姚**持卡透支消费，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还欠款本金、利息、滞纳金等违约责任。农**支行升格后，相应的合同权利义务由原告继受。原告请求姚**立即归还欠款本金、利息、滞纳金的诉讼请求，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。被告姚**经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

被告姚**应偿付原告中国农业银**行金穗贷记卡欠款本金56986.48元、利息16834.74元、滞纳金2357.7元（利息、滞纳金暂计算至2015年4月20日，自2015年4月21日起至实际支付之日止的利息、滞纳金，按《中国**穗贷记卡章程》及《中国**穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定继续计算），以上各项合计由被告姚**于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07xxx93）。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费1704元，公告费560元，合计2264元，由被告姚**负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的案件受理费本院不再退还。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省**民法院。同时按照**务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省**民法院预交上诉案件受理费（苏州**民法院开户行：中国农**福路支行；账户名称：苏州**民法院；账号10×××76）。逾期不交按自动放弃上诉处理。

裁判日期

二〇一五年十月二十一日