招商银**常熟支行与庾**、朱**等金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告招商**常熟支行（以下简称常**银行）诉被告庾**、朱**、陈*、范*、李**、沈**金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月19日立案受理后，由审判员徐*适用简易程序于2015年9月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱*，被告庾**、朱**、李**、沈**共同的委托代理人周**到庭参加诉讼。被告陈*、范*经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称

原告常**银行诉称：被告庾**与朱**、陈*与范*、李**与沈**分别系夫妻关系。2013年8月14日，被告庾**、朱**、陈*、范*、李**、沈**签署个人经营贷款授信及担保协议，组成了联保体向原告申请了“联保贷”，由原告向上述成员分别提供人民币250万元（共计750万元）的可循环授信额度，期间为24个月，自2013年9月25日至2015年9月25日。各联保体成员对其他成员上述全部债务承担连带清偿责任；被告庾**与朱**、陈*与范*、李**与沈**分别向原告提供25万元的保证金，为联保体成员在原告处所获取的授信项下的所有债务提供质押担保。后被告庾**与原告签订《个人授信协议》，被告庾**、朱**向原告出具个人贷款周转易申请表并与原告签订《个人贷款周转易协议书》，向原告借款250万元，合同对借款期限及利率等均作了明确约定。被告朱**签署《共同还款承诺书》，作为配偶对被告庾**上述全部债务承担共同还款义务。后原告依约向被告庾**发放了贷款250万元。贷款到期后，被告庾**、朱**未能按约足额还款付息，其余被告亦未能承担保证责任。故原告诉至法院请求判令：1、被告庾**、朱**共同归还原告借款本金2499336.46元、欠息343449.25元，共计2842785.71元（欠息暂计算至2015年8月12日，之后欠息按照合同约定算至本息还清之日）；2、被告庾**、朱**承担原告实现本债权所支付的律师费99483元；3、被告庾**、朱**承担本案的诉讼费和保全费；4、原告对六被告所质押保证金及孳息享有优先受偿权；5、被告陈*、范*、李**、沈**对被告庾**、朱**的上述全部债务承担连带清偿责任。

被告辩称

被告庾**、朱**、李**、沈**共同辩称：贷款和担保属实，四被告目前经济困难，无力偿还借款。

被告陈*、范*未作答辩，亦未提供证据。

本院查明

经审理查明：2013年8月14日，原告（授信人、甲方）与被告范*与陈*（授信申请人兼保证人、乙方）、被告庾**与朱**（授信申请人兼保证人、丙方）、被告李**与沈**（授信申请人兼保证人、丁*）签订《个人经营贷款授信及担保协议》一份，约定自2013年9月25日起至2015年9月25日止的期间内，甲方向每一授信申请人提供的授信额度的金额总和为750万元，乙方陈*与范*、丙方庾**与朱**、丁*李**与沈**被授予的可循环的授信额度分别为人民币250万元；授信额度内的贷款利率及相关费用收取，按各具体合同的规定执行；本协议项下的授信额度一经任一方授信申请人使用，即构成该授信申请人对甲方的债务，并纳入其他各方授信申请人对甲方承担的担保范围；甲方对任一方授信申请人的债权是指本协议项下该授信申请人对甲方未清偿的一切到期和未到期的款项，包括但不限于本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）；本协议项下各方授信申请人的保证责任为连带责任保证；本协议项下的保证为最高额保证，任一方授信申请人的保证担保范围是甲方对除该授信申请人之外其他各方授信申请人提供的贷款和其他授信本金余额之和（最高限额为本协议约定的除保证人之外的其他各相关授信申请人被授予联保贷单一成员授信额度金额之和）以及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和甲方实现债权的费用；本协议任一授信申请人的保证期间为自本协议生效之日起至本协议项下每笔贷款到期日另加两年。任一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止；各授信申请人在本协议约定的在甲方开立的个人账户中缴存的保证金对授信申请人（全部授信申请人，即联保体所有成员）在本协议项下所欠甲方的所有债务提供质押担保，本质押为最高额质押，任一方授信申请人的质押担保范围是甲方根据本协议向所有授信申请人提供的贷款和其他授信本金余额之和（最高限额为本协议约定的除保证人之外的其他各相关授信申请人被授予联保贷单一成员授信额度金额之和）以及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和甲方实现债权的费用；各方授信申请人应按甲方要求向其在甲方开立的个人账户中存入约定金额的保证金，各授信申请人同意，相关资金一旦进入约定的账户即以保证金的形式特定化并移交甲方占有，甲方对该部分保证金享有优先受偿权；质押期间指从质权设立之日起至本协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；任一授信申请人违反本协议或具体合同的任何约定时，甲方有权扣收所有和任一授信申请人的保证金，而无需先行向违约的授信申请人追索或提起诉讼。2013年9月25日，被告庾**、陈*、李**各将保证金25万元缴存至各自在原告处开立的保证金账户中。

2013年9月25日，被告庾**（授信申请人）与原告（授信人）签订编号为512572002521号的《个人授信协议》一份，约定自2013年9月25日起至2015年9月25日止的期间内，授信人同意向授信申请人提供人民币250万元的可循环授信额度；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人承担。

2013年8月14日，被告庾**作为乙方与原告（甲方）签订《周**协议书》一份，约定鉴于授信人和授信申请人签订了编号为512572002521的授信协议，经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议约定的授信额度内开通“周**”功能，“周**”功能是指授信人在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即周**限额），授信申请人通过POS、网上支付或转账的方式用于定向支付，授信人给予一定的延后结算期，延后结算期届满日（指到期还款日），若授信申请人未按照约定及时足额归还授信人定向垫付款项，授信人向授信申请人发放一笔贷款用于归还上述款项；授信人给予授信申请人总额250万元的定向垫付限额，定向垫付限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人“周**”功能表》记载为准；周**经营贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日；利率调整方式为不变。双方在履约中实际执行贷款利率为年利率8.1%。同日，被告庾**与原告签订《补充协议》一份，约定授信申请人存在任何未按授信协议或具体合同、借款借据等约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布授信协议项下债权提前到期，并采取授信协议“违约处理”项下约定的一种或同时采用多种措施。同日，被告朱**向原告出具《共同还款承诺书》一份，同意与被告庾**共同偿还编号为512572002521的授信协议项下的债务。

2013年8月14日，被告庾**向原告申请个人贷款周**功能，循环授信额度为250万元，申请“周**”定向垫付额度为250万元，账单周期1天，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。

后被告庾**使用了“周转易”功能，原告依约于2013年9月26日向被告庾**发放了贷款250万元，贷款期限为12个月，到期日为2014年9月26日，执行贷款利率均为年利率8.1%。

贷款到期后，被告庾**与朱**未能还款付息，其余被告未能承担担保责任。后被告庾**、朱**归还借款本金663.54元，截至2015年8月12日，被告庾**、朱**结欠原告借款本金2499336.46元、利息（含罚息、复息）343449.25元。

另查明：被告庾**与朱**、被告陈*与范*、被告李**与沈**分别系夫妻关系，本案债务发生于上述被告夫妻关系存续期间内。

原告常**银行为本案诉讼，与江苏**务所律师签订了《聘请律师合同》，并支付律师代理费99483元。

以上事实，有居民身份证、常住人口登记卡、结婚证、个人经营贷款授信及担保协议、个人授信协议、周**协议书、个人贷款周**功能申请表、保证金冻结通知书、补充协议、共同还款承诺书、贷款交易明细表、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、聘请律师合同、收款回单及本院庭审笔录等在卷佐证，本院予以认定。

本院认为

本院认为：原告常**银行与被告庾**、朱**、陈*、范*、李**、沈**签订的《个人经营贷款授信及担保协议》，与被告庾**签订的《个人授信协议》及《周转易协议书》，均依法成立且合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。在原告依约发放贷款后，被告庾**未能按约还款付息，应当承担相应的民事责任。被告庾**与朱**系夫妻关系，本案所涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且夫妻双方均明知，故上述债务构成夫妻共同债务，同时，被告朱**还签署了《共同还款承诺书》，因此应由两被告共同承担还款责任。原告要求被告庾**、朱**还款付息并承担违约责任的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告庾**、朱**承担律师费99483元的诉讼请求，有原告与江苏**事务所签订的聘请律师合同及支付凭证，且数额符合律师收费标准，故本院予以支持。六被告与原告签订了《个人经营贷款授信及担保协议》，愿意分别缴纳保证金25万元对所欠原告的债务提供质押担保，因此原告对被告庾**与朱**、陈*与范*、李**与沈**分别向原告所质押保证金25万元及孳息享有优先受偿权。被告陈*与范*、李**与沈**与原告签订《个人经营贷款授信及担保协议》，愿意对被告庾**、朱**的上述债务在最高额500万元范围内分别承担连带清偿责任，故原告要求被告陈*与范*、李**与沈**对被告庾**、朱**的上述债务分别承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持，但应分别以最高额500万元为限。被告陈*、范*经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃应诉、抗辩、举证、质证等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最**法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告庾**、朱**于本判决生效后十日内共同归还原告招**限公司常熟支行借款本金2499336.46元，支付计算至2015年8月12日的利息（含罚息、复息）343449.25元，并支付自2015年8月13日起至实际履行之日止按照《周**协议书》约定计算的利息（含罚息、复息）。

二、被告庾**、朱**于本判决生效后十日内共同支付原告招**限公司常熟支行律师费99483元。

如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：10×××79，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

三、原告招**限公司常熟支行有权以被告庾**与朱**、陈*与范*、李**与沈**的质押保证金各25万元及孳息优先受偿涉案债务。

四、被告陈*与范*对被告庾**、朱**本案中所涉债务在最高额500万元范围内承担连带清偿责任。

被告李**与沈**对被告庾**、朱**本案中所涉债务在最高额500万元范围内承担连带清偿责任。

保证人承担保证责任后，有权向债务人庾**、朱**追偿。

案件受理费减半收取15169元、财产保全费5000元，合计诉讼费20169元，由被告庾**、朱**负担，被告陈*、范*、李**、沈**承担连带清偿责任。（原告同意其预交的诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州**民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州**民法院，开户行：中国农**福路支行，账号：10×××76）。

裁判日期

二〇一五年十一月二日