富登小额贷款（四**限公司诉蒋**借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告富登小额贷款（四**限公司（简称富**司）诉被告蒋**借款合同纠纷一案，本院于2015年1月8日立案受理，因被告蒋**下落不明，依法适用普通程序组成合议庭，于2015年6月24日公开开庭进行了审理。原告富**司的委托代理人高**到庭参加诉讼。被告蒋**经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法实行缺席审理。现已审理终结。

原告诉称

原告富**司起诉称，2014年6月17日原、被告签订贷款合同，原告向被告提供总额为1140000元贷款，约定按等额本息分月还款，并以位于双流县西航港街道临港路三段8号7栋2单元13层1306号房屋抵押担保，双方办理了抵押登记。被告自2014年8月未按约还款，已严重违约，原告依约有权解除合同，宣布全部贷款到期。故提起诉讼，请求判决：1、被告归还原告借款本金1127182.14元，支付截至还清为止的利息、罚息、服务费（按约定标准计至2014年9月26日的利息为42198.35元、罚息为1374.95元、服务费为9576元），并支付律师费92985.57元；2、确认原告对被告位于双流县西航港街道临港路三段8号7栋2单元13层1306号房屋变现后享有优先受偿权；3、被告承担诉讼费。庭审后，富**司提交申请称，第1项中的利息、服务费、罚息，是指按《贷款扣款计划表》约定标准，计至2015年6月25日所欠利息、账户服务费，其中利息为140177.01元、账户服务费为35112元，罚息部分以所欠本金为基数，自2015年6月26日至付清之日，仅按月利率1.5%计算。

被告辩称

被告蒋**未答辩，也未提交证据。

本院查明

经审理查明：

2014年6月17日，甲方蒋**与乙**公司签订富登川资服（2014）字第000032575号-1《贷款合同》（简称《贷款合同1》）、富登川资服（2014）字第000032575号-3《贷款合同》（简称《贷款合同3》和富登川资服抵（2014）字第000032575号-1《最高额抵押担保合同》（简称《抵押合同1》）各一份。《贷款合同1》“专属条款”约定：1、乙方向甲方提供最高额度763900元贷款；2、贷款期限62个月，即2014年6月17日至2019年8月16日止，前述期限与抵押权登记时间不一致的，以抵押权证记载的抵押期间起期为起期，终期相应顺延；3、本借款为担保借款，对应担保合同《抵押合同1》；4、向合同签订地人民法院起诉，本合同签订地为成都市锦江区……。通用条款内容为，……3、还款及费用，本合同项下“每月付息、按季还本”还款方式，自贷款实际发放且宽限期结束之日起每3个月算一个季度，每季度中的前2个月，甲方仅按月付利息及费用，第3个月甲方应还付当月利息、费用及当季度应还本金，提前还款或正常至期时，甲方应一次性结清应归还的利息、费用及全部剩余本金，具体还款方式、还款日期、利息标准及每月应还款额详见各笔提款的《额度使用确认书》及对应的《扣款计划表》，乙方向甲方账户实际转账日期与《扣款计划表》不相符的以实际转账日期为准，甲方应与其开户银行签订符合乙方要求的还款扣划协议……7、发生下列情形之一为甲方违约或视为甲方违约：……（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的……（9）甲方不能正常、及时归还双方间其它贷款合同（如有）项下贷款的……，则乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：……（2）解除本合同及双方间其它贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等：（3）优先处罚变卖担保财产或甲方、丙方所有的其他财产，并要求甲方赔偿乙方的其他损失……（5）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.5%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。《贷款合同3》的内容除“专属条款”确定贷款最高额度为376100元外，与《贷款合同1》相同。《抵押合同1》“专属条款”约定：1、甲方担保的主债权为2014年6月17日至2019年8月16日签订的各份《贷款合同》项下本金及主债权衍生的附加债权，主债权额最高不超过763900元，2、抵押物房产为双房权证监证字第1268839号，抵押人蒋**……。《抵押合同1》附抵押物清单、抵押担保物（房地产）价值确认书，载明抵押物为双流县西航港街道临港路三段8号7栋2单元13层1306号房屋。同日，双方签署《额度使用确认书》（附《贷款扣款计划表》）确定：本次提款依据前述《贷款合同1》、《贷款合同3》，提款金额1140000元，一次性计收贷款审批手续费5700元，提款使用期限2014年6月26日至2019年6月25日，按等额本息方式，在2014年7月至2019年6月期间的每月17日还款30402.36元，应还本金依次为12817.86元、12979.69元、13143.55元……26871.34元，应还利息依次为14392.5元、14230.67元、14066.81元……339.02元，利息共计492621.6元，每月固定收取服务费3192元、共计191520元。

2014年6月26日，富**司向蒋**转账支付1140000元。同日，双方申请办理了前述抵押房产的抵押权登记，载明抵押债权数额为763900元，债务期限2014年6月17日至2019年8月16日。蒋**于2014年8月5日还款20000元、其中账户服务费3192元、罚息152.01元、利息14392.5元、本金2263.49元，2014年8月12日还款10591.31元，其中罚息36.94元、本金10554.37元。之后，蒋**未再还款。富**司遂向本院提起诉讼。

本院认为

上述事实，有富**司当庭陈述及其提交并经本院审查确认的企业法人营业执照、身份证、《贷款合同1》、《贷款合同3》、《抵押合同1》、《贷款扣款计划表》、《额度使用确认书》、中**行付款回单、他项权证、还款记录等证据在案证实。

本院认为，借款人应按约定期限支付利息、返还借款。富**司与蒋**签订《贷款合同1》、《贷款合同3》、《抵押合同工》均为双方真实意思表示，双方成立借款合同、抵押合同关系。双方签订两份贷款合同之后，以同一《额度使用确认书》确认一并发放贷款，并以贷款总额确定本金和等额本息还款方式，按同一《贷款扣款计划表》确定各期应还本金、利息和收取每月固定金额的账户服务费，属于同一笔贷款。富**司依约向蒋**提供了借款，蒋**未按约定还款已构成违约。按双方约定，富**司可以宣布贷款提前到期，要求蒋**归还所欠本金、利息、罚息、支付账户服务费。诉讼中，蒋**未就其还款情况提出答辩和证据，对于富**司承认蒋**还款部分，本院予以确认。扣除已还款部分，蒋**还欠本金1127182.14元，应向富**司负返还责任。

对于利息、服务费、罚息。首先，《贷款扣款计划表》约定的每月固定利息、账户服务费3192元，账户服务费具有利息性质。其中，第1期利息14392.5，加账户服务费共17584.5元，本金1140000元，当期月利率1.5425%……第12期（当期还款日为2015年6月17日）利息12495.69元，加账户服务费共15687.69元，上月本金余额989757.36元，当期月利率1.585%……第60期利息339.02元，加账户服务费共3530.02元，上月本金余额26871.34元，当期月利率13.137%。富**司最终主张的利息、账户服务费为计至2015年6月25日期间所欠利息140177.01元、账户服务费35112元，合计175289.01元，未超出《贷款扣款计划表》确定的利息、账户服务费扣除蒋**已归还的利息、账户服务费后的数额，且该期间的利息、账户服务费也未超出国家限制借款利率标准。其次，根据《贷款扣款计划表》确定的利息、账户服务费标准，第12期至第60期的月利率从1.585%递增至13.137%，同时贷款合同约定，逾期贷款按每日0.05%计算罚息，故富**司主张自2015年6月26日起按月利率1.5%计收罚息，均未超过双方约定和国家限制借利率的标准。再者，富**司在法庭辩论终结后变更部分诉讼请求后，其关于利息、账户服务费、罚息的诉讼请求由按约定标准计算至付清为止变为计至2015年6月25日止，罚息从2015年6月26日起计算，变更后的实际利率低于原请求的合同约定利率标准，实质是放弃部分诉讼请求，不损害对方当事人利益，本院予以准许。故对富**司按最终确定数额和标准主张的利息、账户服务费、罚息，本院依法予以支持。

对于富**司要求蒋**承担律师费，因其未提交实际支出律师费的证据，本院不予支持。

关于富**司主张就抵押物优先受偿的问题。蒋**以其所有的四川省双流县西航港街道临港路三段8号7栋2单元13层1306号房屋为其债务提供抵押，双方办理了抵押登记，富**司主张就抵押物优先受偿于法有据。但抵押合同约定及抵押登记载明的抵押债权数额为763900元，故富**司优先受偿的范围应以该数额为限。

综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告蒋**应于本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（四**限公司借款本金1127182.14元，支付截至2015年6月25日所欠利息140177.01元、账户服务费35112元，并以借款本金为基数、按月利率1.5%支付自2015年6月26日至还清为止的罚息；

二、原告富登小额贷款（四**限公司告对被告蒋**享有的第一、二项债权，就蒋**位于四川省双流县西航港街道临港路三段8号7栋2单元13层1306号房屋在债权数额763900元内有优先受偿权；

三、驳回原告富登小额贷款（四**限公司其他诉讼请求。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案案件受理费16098元，由原告富登小额贷款（四川）有限公司1610元，被告蒋**负担14488元。公告费600元，由被告蒋**负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省**民法院。

裁判日期

二〇一五年八月二十日