中国光大**都紫荆支行与杨**、刘**、成都**有限公司金融借款合同纠纷一案一审民事判决书

审理经过

原告中国光大**都紫荆支行（以下简称光**行紫荆支行）与被告杨**、刘**、成都**有限公司（以下简称鑫**公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月27日受理后，依法组成合议庭，于2015年8月10日公开开庭进行了审理。原告光**行紫荆支行的委托代理人万**到庭参加了诉讼。被告杨**、刘**、鑫**公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。

原告诉称

原告光**行紫荆支行诉称，2013年3月29日，原被告签订《个人贷款授信额度合同》，约定原告向杨**提供额度为1000万元，期限36个月的个人助业贷款授信，刘**以其位于广汉市北京路一段11号水晶广场A楼1-2号营业房为授信合同项下全部债务提供最高额抵押担保，鑫**公司提供最高额连带责任保证。当天，原告与刘**办理了房屋抵押登记。

2013年3月29日，原告与杨**签订了《个人贷款合同》（编号：78291316000354），约定原告向杨**提供个人助业贷款1000万元，并可循环使用，借款期限从2013年3月29日起至2016年3月29日，首年执行利率为7.6875%，之后随利率调整，逾期罚息为执行利率上浮50%。当天，原告向杨**发放了贷款1000万元。

2013年7月31日，原告与杨**签订了《个人贷款合同》（编号：78291316000623），约定原告向杨**提供个人助业贷款100万元，借款期限从2013年3月29日起至2016年3月29日，首年执行利率为8.4255%，之后谁利率调整，逾期罚息为执行利率上浮50%。当天，原告向杨**发放了贷款100万元。

2014年1月10日，原告与杨**签订了《个人贷款合同》（编号：78291416000134），约定原告向杨**提供个人助业贷款170万元，借款期限从2014年1月26日起至2016年1月26日，首年执行利率为7.995%，之后随利率调整，逾期罚息为执行利率上浮50%。同月29日，原告向杨**发放了贷款100万元。

2014年11月12日，因杨**未依约归还上述三笔贷款本息，原告分别向各被告发出了《贷款提前到期通知书》、《履行抵押担保责任通知书》、《履行连带保证责任通知书》，宣布三笔贷款提前到期，但之后三被告均未履行其义务。截止2014年11月19日，被告欠还三笔贷款本金合计为7446792.77元逾期利息、罚息合计为152600.29元。故，原告诉请法院判令：1.被告杨**归还借款本金（三次借款合计）7446792.77元，并支付利息、罚息（截止2014年11月19日利息、罚息共计为152600.29元，并继续计算至借款还清为止）；2.被告杨**支付律师代理费22800元；3.对被告刘**的抵押物享有优先受偿权；4.被告鑫**公司对借款债务承担连带清偿责任。

被告辩称

被告杨**、刘**、鑫**公司未作答辩。

本院查明

经审理查明的事实，与原告诉称事实一致。另查明，1.《个人贷款授信额度合同》约定，授信项下贷款一旦发生逾期，贷款人有权停止授信，要求借款人提前清偿授信项下所有债务。2.《个人贷款合同》约定，借款人不按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已发放的贷款立即到期，并要求借款人偿还全部带出借款本息及其他应付款，包括原告为实现债权发生的律师代理费。3.原告为本案诉讼支付律师费代理费22800元。

以上事实，有《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》、房屋他项权证、借款借据、《提前结清贷款通知书》、客户贷款台帐、委托代理合同、律师代理费发票及当事人陈述笔录在案证实。

本院认为

本院认为，原告与被告杨**之间的借款合同关系是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系属合法有效。《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》均约定发生借款人不依约还款事项时，贷款人有权宣布借款提前到期，要求借款人归还全部借款本息，该约定系属合同双方对发生约定违约事件时，贷款人有权提前解除借款合同的合意。故，借款人杨**未依约归还借款本息时，原告发出《提前结清贷款通知书》宣布借款提前到期，即为解除借款授信合同及借款合同，因此杨**应当归还全部借款本息。故，原告诉请杨**归还全部借款本息的理由成立，本院予以支持。合同约定，借款人违约还应承担贷款人为实现债权发生的律师代理费，故原告要求杨**支付律师代理费22800元的诉讼请求，本院予以支持。《个人贷款授信额度合同》约定的1000万元贷款额度系属可循环使用的贷款，被告刘**为此提供了相应房屋抵押并进行了抵押登记，故原告主张对抵押财产享有优先受偿权的诉请成立，本院予以支持。被告鑫**公司为借款债务提供连带责任保证，故原告要求鑫**公司对借款债务承担连带清偿责任的诉请成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最**法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告杨**于本判决生效之日起十日内向原告中国光大**都紫荆支行支付本金7446792.77元；

二、被告杨**于本判决生效之日起十日内向原告中国光大**都紫荆支行支付利息、罚息，利息、罚息的计算方法为：截止2014年11月19日的应付利息、罚息共计为152600.29元，并继续计算至本金付清之日止，其数额按原告银行贷款结算系统产生的数据为准；

三、被告杨**于本判决生效之日起十日内向原告中国光大**都紫荆支行支付律师代理费22800元；

四、被告杨**不履行本判决第一、二、三项确定的借款债务时，原告中国光大**都紫荆支行有权对被告刘**位于广汉市北京路一段11号水晶广场A楼1-2号营业房以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；

四、被告成**有限公司对本判决第一、二、三项确定的被告杨**的债务承担连带清偿责任。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费65155元，诉讼保全费5000元，共计70155元，由被告杨**、刘**、成都**有限公司负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省**民法院。

裁判日期

二〇一五年九月十八日