李*甲犯信用卡诈骗罪一审刑事判决书

审理经过

河南省固始县人民检察院以固检公诉刑诉（2015）348号起诉书指控被告人李*甲犯信用卡诈骗罪，于2015年11月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。固始县人民检察院指派检察员朱*出庭支持公诉，被告人李*甲及其辩护人邓**到庭参加诉讼。经审判委员会讨论决定，本案现已审理终结。

一审请求情况

河南省固始县人民检察院指控，2013年4月16日，被告人李*甲在中国**始县支行办理了一张卡号为0070的白金信用卡，透支额度为10万元。李*甲于2013年5月16日至2013年5月29日期间使用该卡共消费透支98000余元。一个月后，农行工作人员多次打电话催收透支款，李*甲一直未还。2013年9月17日，农行工作人员谢*、李*乙到李*甲位于马罡集乡街道的家中，向李*甲催收欠款，但李*甲仍未还款。2013年11月份，李*甲到杭州打工并更换了手机号码。因联系不到李*甲，固始农行于2014年2月28日、2014年3月7日两次以公告的形式向李*甲催收欠款，该款至今未还。针对指控，公诉机关当庭提供有书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人李*甲以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。诉请依法判处。

一审答辩情况

被告人李*甲对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，请求从轻处罚。辩护人邓**的辩护意见是：1、被告人李*甲系初犯、偶犯，犯罪情节轻微，社会危害性小；2、被告人悔罪表现明显，已积极认罪；3、被告人家属在判决前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。综上，建议对被告人李*甲适用缓刑。

本院查明

经审理查明，2013年4月16日，被告人李*甲在中国农业**固始县支行（以下简称固始农行）办理了一张卡号为0070的白金信用卡，透支额度为10万元。2013年5月16日至2013年5月29日期间，李*甲使用该信用卡透支消费累计98295元。一个月后，固始农行工作人员多次打电话催收该款，李*甲一直未还。2013年9月17日，固始农行工作人员谢*、李*乙到李*甲家中催收该款时，李*甲仅签收了催收通知书，仍未偿还该款。2013年11月份，李*甲到杭州打工并停用了办卡时预留的手机号码。因联系不到李*甲，固始农行于2014年2月28日、2014年3月7日两次以公告的形式向李*甲催收该款未果。2015年11月6日李*甲近亲属偿还了全部透支款息。到案后，李*甲如实供述了自己的罪行，其所在社区矫正机构评估认为李*甲具备社区矫正条件。

上述犯罪事实，有公诉机关、辩护人提供的下列证据证实：

一、书证

（一）受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证，证实侦查机关立案及采取强制措施情况。

（二）户籍证明、前科证明、到案经过，证实被告人李**的基本情况、前科情况及到案经过。

（三）开户资料、交易明细、催收凭证，证实被告人李*甲在中**银行办理信用卡，并用该卡透支消费及银行催收透支款的情况。

（四）固始农行证明，证实2015年11月6日李*甲妻子偿还了全部欠款。

二、证人证言

（一）证人谢*证言，2013年4月份里宝库到中国农业**固始县支行办理了一张双币种白金信用卡，透支金额是10万元。2013年5月16日至2013年5月29日期间李*甲所持有的该卡一共支出交易10笔，累计金额9万多元。2013年9月17日，我行因李*甲信用卡透支金额逾期未还多次拨打其预留电话，均无人接听。2013年下半年我和我行工作人员李*乙到马岗李*甲家催收，李*甲对自己使用信用卡透支情况及金额全部承认，并在我们所带的催款通知书上签字。2013年底2014年初李*甲仍未还款，我们再次到其位于马岗的家中催收，此时李*甲已离开固始，其手机也联系不上。后我们于2014年2月28日和2014年3月7日两次通过公告对其所欠款项进行催收，至今李*甲仍未归还所欠的透支款项。

（二）证人李*乙、齐*证言，基本同证人谢*证言相一致。

三、被告人供述

被告人李*甲供述，2013年4月份我在固始农行营业部申请办理一张白金信用卡，我拿到卡后于2013年5月份使用该卡透支消费了9万多元，但从未还过透支款项。2013年9月份，农行的工作人员谢*和另外一个人找到马岗街道我家里，跟我催收9万多元的透支款，当时他们带来的还有一份债务逾期催收通知书，我在通知书上签的有我的名字及联系电话等。在我签催收通知之前及之后，农行的工作人员多次给我打电话催收过。2013年11月份我离开固始到外务工，至今也没有到银行还过透支款。

上述证据，形式、来源合法，内容间互相印证，且经当庭质证、认证，本院予以确认。

本院认为

本院认为，被告人李*甲利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人李*甲认罪态度较好，如实供述了自己的罪行，可从轻处罚；被告人李*甲确有悔罪表现，判决宣告前已偿还全部透支款息，可从轻处罚。辩护人与此相关的辩护意见，符合本案查明的事实，本院予以采纳；其他辩护意见不予采纳。根据被告人李*甲犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第六十一条、第七十二条第一款、第七十三条第二三款之规定，判决如下：

裁判结果

被告人李*甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向信阳**民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二〇一六年一月二十六日