中国银**新乡分行与张**借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国**新乡分行（以下简称中**分行）诉被告张**借款合同纠纷一案，中**分行于2015年9月11日向本院提起诉讼，当**本院决定立案受理，依法向被告张**送达了起诉书、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，由审判员林*独任审判，于2015年12月9日公开开庭进行了审理。原告中**分行委托代理人刘**、丰雁，被告张**到庭参加了诉讼，现本案已审理终结。

原告诉称

原告中**分行诉称：2012年8月31日原告与被告签订《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定张**以自己的房产（新乡县**银星名郡7号楼1号）对《个人循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的授信额度有效期届满之日的期间，《个人循环贷款额度协议》项下所发生的最高本金58万元债务承担抵押担保责任，并已办理抵押登记。2012年9月10日原告同被告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，借款金额58万元，借款期限1年。合同签订后，原告依约发放了贷款。至今借款期限已过，但被告未能按照合同约定偿还借款本金及利息，对原告构成违约。虽经原告多次催要，但被告不履行还款义务，也未履行抵押担保责任，故诉至法院请求：1、判令被告张**偿还原告贷款本金490389.49元及应付利息、罚息（截止2015年6月9日为84066.33元）；2、判令原告对被告张**的抵押物（新乡县**银星名郡7号楼1号）优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费用。

被告辩称

被告张**在庭审时辩称：欠款是事实，现在没有能力全部偿还。

原告中**分行向本院所举证据材料有：第一组：1、《个人循环贷款额度协议》复印件1份（编号：2012年08-601号）证明目的：原告与被告约定在2012年8月31日至2017年8月31日期间为被告提供58万元循环贷款额度。2、《个人抵（质）押循环贷款合同》复印件1份（编号：2012年08-601号）证明目的：在《个人循环贷款额度协议》额度内，原告为被告提供贷款58万元，贷款期限为1年。3、中**行零售贷款借据复印件1份，证明目的：原告依约发放了贷款58万元。4、贷款明细复印件1份，证明目的：截至2015年5月9日被告拖欠的贷款本金及利息金额。第二组：1、《个人循环贷款最高额抵押合同》复印件1份（编号：2012年08-601号）证明目的：被告以自己的房产为《个人循环贷款额度协议》项下的债务提供最高额抵押担保。2、他项权利证书（编号：房他证新乡县字第2012460号）复印件1份。证明目的：被告以自己的房产承担抵押担保责任，并办理了抵押登记。

被告张**未向本院提交证据材料。

本院查明

经庭审质证，被告张**对原告所举证据均无异议，本院对原告所举证据均作为有效证据予以确认。

经审理查明：2012年8月31日，中**分行（甲方）与张**（乙方）签订《中国**限公司个人循环贷款额度协议》一份，约定甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，币种为人民币，金额为580000元；额度有效期为5年／60个月，自2012年8月31日至2017年8月31日；由张**提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。当日，双方还签订《中国**限公司个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定担保债权最高本金余额为人民币580000元，被担保债权还包括基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，抵押物为张**所有的位于新乡县**银星名郡七号楼一号住房一套（房产证号20120821），张**为中**分行办理了房他证新乡县字第2012460号房屋他项权利证书。2012年9月10日，中**分行（贷款人）与张**（借款人）签订《中国**限公司个人抵（质）押循环贷款合同》一份，约定贷款人向借款人发放580000元贷款，贷款期限为自贷款人实际放款日起1年，贷款用途为经营，贷款人受托支付至新乡**有限公司1704220209201106072账户，贷款利率为实际放款日中**银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，借款人每月还息3770元，到期一次还本。2012年9月10日，中**分行根据张**的申请向其发放了580000元贷款，借款期限为2012年9月10日至2013年9月10日，月利率5.6‰。贷款到期后，张**未按约偿还，至2015年6月9日尚欠本金490389.49元、利息84066.33元未偿还，逾期罚息利率为月利率8.4‰。

本院认为

本院认为，中**分行与张**签订的《中国**限公司个人循环贷款额度协议》、《中国**限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国**限公司个人抵（质）押循环贷款合同》均为当事人真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，双方均应按约履行各自的义务。中**分行按约向张**发放了580000元贷款，张**至2015年6月9日尚欠本金490389.49元、利息84066.33元未偿还，张**为涉案贷款将其所有的位于新乡县**银星名郡七号楼一号住房一套（房产证号20120821）抵押于中**分行，并为中**分行办理了房他证新乡县字第2012460号房屋他项权利证书，事实清楚，证据充分，当事人均无异议，故本院对中**分行的诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，判决如下：

裁判结果

一、张**于本判决生效之日起五日内偿还中国银**新乡分行贷款本金490389.49元及利息、罚息（截止2015年6月9日为84066.33元，自2015年6月10日起至本判决确定的履行期间内实际偿还之日止，以490389.49元为基数，按月利率8.4‰计息）。

二、中国银**新乡分行可对张**名下位于新乡县**银星名郡七号楼一号住房一套（房产证号20120821）协议折价，或申请拍卖、变卖并对拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。

如果张**未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费9544元，由张**承担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省**民法院。

裁判日期

二〇一五年十二月十日