被告人吴**犯信用卡诈骗罪一审刑事判决书

审理经过

五峰土家族自治县人民检察院以五检刑诉（2015）56号起诉书指控被告人吴**犯信用卡诈骗罪，于2014年7月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。五峰土家族自治县人民检察院指派检察员张超出庭支持公诉，被告人吴**等到庭参加了诉讼。期间，经宜昌**民法院批准延长审理期限三个月，现已审理终结。

一审请求情况

五峰土家族自治县人民检察院指控：被告人吴**于2012年7月至2013年6月期间，先后在中国建设**三峡分行、中国工商**三峡分行办理了卡号信用卡三张，自2012年8月24日起开始透支，截止2014年5月19日，该三张信用卡透支人民币本息共计751896.90元（其中本金731790.61元，利息20106.29元）。发卡银行分别于2014年4月22日、2013年12月4日起通过电话、手机短信、上门等方式多次催收其还款，被告人吴**超过三个月仍未偿还透支本金及利息。为此，公诉机关提供了相关证据予以证实，指控认为，被告人吴**以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

被告人吴**当庭自愿认罪，但提出工行信用卡办理后是由中间人掌握使用、被告人自己未实际透支款项的辩护意见。

本院查明

经审理查明，被告人吴**于2012年7月至2013年6月期间，先后在中国建设**三峡分行、中国工商**三峡分行办理了卡号信用卡三张，自2012年8月24日起开始透支，截止2014年5月19日，该三张信用卡透支人民币本息共计751896.90元（其中本金731790.61元，利息20106.29元）。发卡银行分别于2014年4月22日、2013年12月4日起通过电话、手机短信、上门等方式多次催收其还款，被告人吴**超过三个月仍未偿还透支本金及利息。具体犯罪事实如下：

1、被告人吴**于2012年7月向中国**峡分行申请领用白金卡信用卡一张。该卡自2012年8月24日起使用，截止2014年5月16日，被告人吴**利用其持有的该建行信用卡恶意透支人民币本息合计316900.17元（其中：本金311909.62元，利息4990.55元）。

2、被告人吴**于2013年6月向中国**峡分行申领信用卡一张。该卡自2013年6月30日起使用，截止2014年5月16日，被告人吴**利用其持有的该建行信用卡恶意透支人民币本息合计156474.70元（其中：本金149593.40元，利息6881.30元）。

3、被告人吴**于2013年4月向中国**峡分行申领信用卡一张。该卡自2013年5月14日起使用，截止2014年5月19日，被告人吴**利用该信用卡恶意透支人民币本息合计278522.03元（其中：本金270287.59元，利息8234.44元）。

认定上述事实的证据如下：

一、书证：（一）接处警工作登记表、中国**峡分行报案书、中国**峡分行报案申请、证明案件来源情况，（二）归案经过证明被告人吴**系被传唤归案，（三）办理信用卡的申请表、物品（资料）交接记录证明被告人吴**申请、领用信用卡的事实，信用卡交易明细表、利息计算说明证明被告人吴**透支信用卡的情况，信用卡迟缴催收明细记录及信用卡透支催收函、银行工作人员上门催收照片及电话催收记录，证明了被告人吴**透支信用卡后超过规定期限被银行多次催收仍不还款的事实，（四）户籍资料证明被告人吴**的身份情况。

二、证人证言：（一）证人胡某某、刘某某等的证言证明被告人吴**申办信用卡持信用卡透支后经银行多次催收仍不还款的事实。（二）证人王某某的证言证实被告人吴**曾办理信用卡汽车分期手续的情况，同时证明被告人吴**的经济状况。

三、被告人吴**的供述证明其申办信用卡并透支后无力偿还，经银行多次催收后超过三个月一直未还款的事实。

上述证据经当庭质证，证据来源合法，所证内容客观真实，足以认定。

本院认为

本院认为，被告人吴**透支信用卡，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，被告人吴**应负刑事责任。关于被告人吴**辩称自己未实际透支工行信用卡款项的辩护意见，与信用卡申报资料、物品交接记录、透支记录、证人证言等证据证实的事实不符，本院不予采纳。鉴于被告人吴**归案后能如实供述，可依法从轻处罚；在庭审中自愿认罪，有悔罪表现，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三条的规定，判决如下：

裁判结果

被告人吴**犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币50000.00元。

（刑期从判决执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月19日起至2021年4月18日止；罚金应当在判决生效后十日内缴纳。）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二〇一五年十二月十五日