马*甲信用卡诈骗罪一审刑事判决书

审理经过

太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉（2015）622号起诉书指控被告人马*甲犯信用卡诈骗罪，于2015年11月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院检察员王**出庭支持公诉，被告人马*甲及辩护人崔*到庭参加诉讼。现已审理终结。

本院查明

经审理查明：2014年6月30日，被告人马*甲使用其父亲马*乙的身份信息，向中国光**阳光卡中心申请办理了卡号为62×××65的“乐惠金”信用卡，授信额度为10万元，并于2014年7月13日被被告人马*甲激活使用。该卡从2014年9月12日开始逾期，到期后经发卡银行向被告人马*甲多次催收仍未还款。截止2015年3月30日，该卡累计逾期199天，卡内共计欠款本金人民币99998元。

2015年5月19日9时许，被告人马*甲至太原市公安局小店分局小店责任区刑警队投案。

上述事实，被告人马*甲在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位中国光**阳光卡中心报案材料及催收管理经理高*的陈述，被告人马*甲的庭前供述，证人马*乙的证言，违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，被告人马*甲常住人口基本信息，到案经过，光**行委托书，马*乙信用卡信息，光**行持卡客户马*乙催收情况说明，光**行欠款客户马*乙催收记录，光**行交易明细，光**行情况说明，光**行欠款分期的告知短信，马*乙信用卡申办材料，催收光盘，吸毒现场检测报告书等证据证实，证据间能够相互印证，足以认定。

被告人马*甲对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议。

辩护人提出：1、被告人在公安机关未对其采取强制措施的情况下自动投案，如实供述自己的罪行，属于自首。可从轻或者减轻处罚。2、在庭审过程中，被告人自愿认罪。3、被告人马**的犯罪行为主观恶性不深，社会危害性较小。4、被告人马**归案前一贯表现良好，是初犯、偶犯，没有前科，请法院在量刑时予以充分考虑。5、作为被害人的发卡银行存在管理漏洞是本案发生的重要诱因，发卡银行本身存在重大过错。6、家属表示愿意想办法尽最大可能赔偿受害人，希望法庭予以考虑。

本院认为

本院认为，被告人马*甲以非法占有为目的，使用他人身份信息申领信用卡后，自己激活使用，超过规定期限透支，并且经**银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，数额较大，危害国家金融管理秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。被告人马*甲在案发后主动到公安机关投案，当庭如实供述犯罪事实，系自首，可从轻处罚。辩护人关于马*甲系投案自首，可从轻处罚的意见成立，本院予以支持。其认为发卡银行存在重大过错的意见，无事实依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十四条、第六十一条的规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人马*甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年五个月，并处罚金人民币三万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年5月20日起至2018年10月19日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，到期不缴纳的，强制缴纳。）

二、由原侦查机关继续追缴被告人马*甲违法所得款人民币九万九千九百九十八元，发还被害单位中国光**行阳光卡中心。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原**民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二〇一五年十二月八日