玄哲犯信用卡诈骗罪一审刑事判决书

审理经过

常熟市人民检察院以常检诉刑诉（2015）1750号起诉书，指控被告人玄*犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。常熟市人民检察院指派检察员刘新、闻**出庭支持公诉。被告人玄*及辩护人袁*到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

常熟市人民检察院指控被告人玄*于2007年至2012年间，先后向民**行、光**行、农业银行、平安银行、中**行申请办理信用卡共计5张，后使用上述信用卡消费、取现，累计结欠本金189528.57元。经发卡行多次催收，被告人玄*仍未归还上述透支款项。具体分述如下：1、被告人玄*于2007年10月份，向平安**限公司申办信用卡1张，后使用该卡消费、取现，至2012年10月20日，共结欠本金2701.09元，经发卡行多次催收仍未归还上述透支款项。2、被告人玄*于2011年4月向中**行股份有限公司常熟支行申办信用卡1张，后使用该卡消费、取现，至2012年9月份，共结欠本金4178.95元，经发卡行多次催收仍未归还上述透支款项。3、被告人玄*于2011年12月向中国民**行股份有限公司苏州分行申办信用卡1张，后使用该卡消费、取现，至2012年9月30日，共结欠本金人民币88792.34元，经发卡行多次催收仍未归还上述透支款项。4、被告人玄*于2012年4月向中国光**行股份有限公司苏州分行申办信用卡1张，后使用该卡消费、取现，至2012年8月21日，共结欠本金人民币89115元，经发卡行多次催收仍未归还上述透支款项。5、被告人玄*于2012年6月向中国农业**常熟分行申办信用卡1张，后使用该卡消费、取现，至2015年4月7日，共结欠本金人民币4741.19元，经发卡行多次催收仍未归还上述透支款项。

为证实上述指控的事实，公诉机关提交了相关的证据材料。公诉机关据此认为，被告人玄*以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人玄*归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。公诉机关当庭撤回起诉书指控的第1起信用卡诈骗，同时变更起诉书中的第2起指控，变更为透支款项共计3651.1元；变更起诉书指控的第5起信用卡诈骗，变更为透支款项为4693.66元。

被告人玄*对公诉机关起诉指控的信用卡诈骗犯罪事实未提出异议。

一审答辩情况

辩护人认为，被告人玄*系初犯，归案后如实供述自己的罪行，请求对被告人玄*从轻处罚。

本院查明

经审理查明，被告人玄*于2007年至2012年间，先后向民**行、光**行、农业银行、平安银行、中**行申请办理信用卡共计5张，后使用上述信用卡消费、取现，累计结欠本金186252.1元。经发卡行多次催收，被告人玄*仍未归还上述透支款项。具体分述如下：

1、被告人玄*于2011年4月向中国银**常熟支行申办信用卡1张（卡号4092），自2011年9月17日至2012年9月8日间，使用该卡消费、取现，至2012年9月8日，共结欠本金3651.1元，经发卡行多次催收仍未归还上述透支款项。

2、被告人玄*于2011年12月向中国民生**苏州分行申办信用卡1张（卡号6275），后使用该卡消费、取现，自2012年3月7日至9月30日间，使用该卡消费、取现，至2012年9月30日，共结欠本金人民币88792.34元，经发卡行多次催收仍未归还上述透支款项。

3、被告人玄*于2012年4月向中国光大**苏州分行申办信用卡1张（卡号4889），自2012年5月8日至8月21日期间，使用该卡消费、取现，至2012年8月21日，共结欠本金人民币89115元，经发卡行多次催收仍未归还上述透支款项。

4、被告人玄*于2012年6月向中国农业**常熟分行申办信用卡1张（卡号6256），后自2012年6月30日至9月23日期间，使用该卡消费、取现，至2015年4月7日，共结欠本金人民币4693.66元，经发卡行多次催收仍未归还上述透支款项。

2015年7月18日，民警在青岛市青岛机场边防检查站将被告人玄*抓获，被告人玄*归案后如实供述了犯罪事实。

上述事实，有公诉机关当庭举证并经法庭质证的被害单位有关人员司*、王**、王**、孙*的陈述笔录，证人蔡*、浦*、夏*、马*的证言笔录，信用卡申办材料，交易流水，催收记录，民事判决书、调解书，谅解书，抓获经过、发破案经过，常住人口基本信息等证据予以证实。

上述证据，均具有证明效力，本院予以确认。

本院认为

本院认为，被告人玄*以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，数额巨大，且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。被告人玄*归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。公诉机关起诉指控被告人玄*犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，提请的相关量刑情节的理由成立，应予采纳。对辩护人提出的辩护意见，经查属实，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人玄哲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年7月18日起至2020年7月17日止。罚金于本判决生效后立即缴纳。）

二、责令被告人玄*退赔尚未退出的赃款，发还相关被害单位。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。

裁判日期

二〇一五年十二月三日