潘*信用卡诈骗罪一审刑事判决书

审理经过

株洲市石峰区人民检察院以株石检刑诉（2015）247号起诉书指控被告人潘**信用卡诈骗罪，于2015年12月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，由审判员李**担任审判长，与人民陪审员王**、刘**共同组成合议庭，于2016年1月8日在本院第九审判庭公开开庭审理了本案。书记员龙**担任记录。株洲市石峰区人民检察院指派检察员彭**出庭支持公诉。被告人潘*及其辩护人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

一审请求情况

株洲市石峰区人民检察院指控：2013年4月16日，被告人潘*到中国工**水塘支行办理了一张卡号为53×××47的信用卡，信用额度为30000元。2013年4月至2014年8月期间，被告人潘*多次使用该信用卡进行消费透支，累计透支本金28539.99元。之后中国工**水塘支行进行了多次书面催收，但被告人潘*仍未归还透支款及支付利息，且电话无法联系。截至2015年9月28日被告人潘*共计透支本金28539.99元、欠缴银行利息14443.95元，合计人民币42983.94元。

到案后，被告人潘*向司法机关如实供述了其犯罪事实。2015年11月18日，被告人潘*的家属已替其将银行款息全额还清。

公诉机关认定上述事实的证据有：1、户籍信息、在逃人员登记信息表、报案资料、抓获经过、银行开户资料、银行卡催收电子档案、欠款催收通知书、信用卡交易历史查询、还款情况说明等书证；2、王**的证人证言；3、被告人潘*的供述与辩解。

公诉机关认为，被告人潘*恶意透支银行信用卡，经银行多次催收后超过三个月仍未予归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。

一审答辩情况

被告人潘*对公诉机关指控的犯罪事实不持异议，当庭表示认罪，并提交了被害单位中国**水塘支行出具的谅解书一份。

辩护人提出被告人潘*家属赔偿了被害单位损失，取得被害单位的谅解；同时，被告人潘*如实供述了其犯罪事实，认罪态度较好，请求法院依法从轻处罚的辩护意见。

本院查明

经审理查明：2013年4月16日，被告人潘*到中国工**水塘支行办理了一张卡号为53×××47的信用卡，信用额度为30000元。2013年4月至2014年8月期间，被告人潘*多次使用该信用卡进行消费透支，累计透支本金28539.99元。之后中国工**水塘支行进行了多次书面催收，但被告人潘*仍未归还透支款及支付利息，且电话无法联系。截至2015年9月28日被告人潘*共计透支本金28539.99元、欠缴银行利息14443.95元，合计人民币42983.94元。

到案后，被告人潘*如实供述了其犯罪事实。

另查明，被告人潘*的家属已替其将所欠银行本金及利息全额还清。

上述事实，被告人潘*在开庭审理过程中不持异议，并有经庭审举证、质证属实，本院予以确认的下列证据证实1、户籍信息、在逃人员登记信息表、报案资料、抓获经过、银行开户资料、银行卡催收电子档案、欠款催收通知书、信用卡交易历史查询、还款情况说明等书证；2、王**的证人证言；3、被告人潘*的供述与辩解；4、被害单位中国**水塘支行出具的谅解书一份。事实清楚，证据确实、充分，足以认定。

本院认为

本院认为，被告人潘*恶意透支银行信用卡，经银行多次催收后仍未予归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。株洲市石峰区人民检察院指控被告人潘*犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人潘*到案后如实供述了其犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人潘*的家属已替其将所欠银行本金及利息全额还清，取得了被害单位中国工**水塘支行的谅解，依法可以酌情从轻处罚。被告人潘*的辩护人提出的辩护意见与事实、法律相符，本院予以采纳。依据被告人潘*的犯罪情节、悔罪表现，符合宣告缓刑的条件，可依法宣告缓刑。

综上所述，本院对被告人潘*依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十二条二、三款之规定，判决如下：

裁判结果

被告人潘**信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，宣告缓刑一年，并处罚金人民币四万元。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。上述罚金限在本判决生效后十日内缴纳。）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省**民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。

裁判日期

二〇一六年一月二十八日