姜*信用卡诈骗罪一审刑事判决书

审理经过

株洲市石峰区人民检察院以株石检刑诉（2015）232号起诉书指控被告人姜*犯信用卡诈骗罪，于2015年12月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，由审判员李**担任审判长，与人民陪审员王**、刘**共同组成合议庭，于2016年1月8日在本院第九审判庭公开开庭审理了本案。书记员龙**担任记录。株洲市石峰区人民检察院指派检察员刘**出庭支持公诉。被告人姜*到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

一审请求情况

株洲市石峰区人民检察院指控：2011年至2013年间，被告人姜*在没有偿还能力的情况下，透支银行信用卡56220.01元进行经营活动。经银行工作人员多次催收，被告人姜*至今未偿还银行欠款。具体分述如下：

1、2011年12月11日，被告人姜*在中国**洲市分行办理一张透支额度为3万元的信用卡（卡号为62×××10）。至2013年7月2日止。被告人姜*利用该信用卡透支银行本金29518.01元。后经银行工作人员多次催收，被告人姜*一直未归还。

2、2010年6月19日，被告人姜*到中国**塘支行办理了一张透支额度为3万元的信用卡（卡号为62×××59）。至2012年12月6日止，被告人姜*利用该信用卡透支银行本金26702元。后经银行工作人员多次催还，被告人姜*一直未归还。

案发后，被告人姜*主动到公安机关如实交代上述事实。

公诉机关认定上述事实的证据有：1、申办信用卡资料、催款通知书及催款记录、银行卡交易流水等书证；2、被害人单位代表的陈述；3、被告人姜*的供述与辩解。

公诉机关认为，被告人姜*恶意透支银行信用卡，经银行多次催收后超过三个月仍未予归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。

一审答辩情况

被告人姜*对公诉机关指控的犯罪事实不持异议，当庭表示认罪，并提交了银行转账凭证两张。

本院查明

经审理查明：2011年12月11日，被告人姜*在中国**洲市分行办理一张透支额度为3万元的信用卡（卡号为62×××10）。至2013年7月2日，被告人姜*利用该信用卡透支银行本金人民币29518.01元。后经银行工作人员多次催收，至案发前被告人姜*仍未归还。

2010年6月19日，被告人姜*在中**行清水塘支行办理了一张透支额度为3万元的信用卡（卡号为62×××59）。至2012年12月6日，被告人姜*利用该信用卡透支银行本金人民币26702元。后经银行工作人员多次催收，至案发前被告人姜*仍未归还。

案发后，被告人姜*主动到公安机关如实交代了上述事实。

另查明，在本案审理过程中，被告人姜*已向中**银行退赔人民币30000元，向中**行退赔人民币26702元。

上述事实，被告人姜*在开庭审理过程中不持异议，并有经庭审举证、质证属实，本院予以确认的下列证据证实：1、申办信用卡资料、催款通知书及催款记录、银行卡交易流水等书证；2、被害人单位代表的陈述；3、被告人姜*的供述与辩解；4、银行转账凭证。事实清楚，证据确实、充分，足以认定。

本院认为

本院认为，被告人姜*恶意透支银行信用卡，经银行多次催收后仍未予归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。株洲市石峰区人民检察院指控被告人姜*犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人姜*在案发后主动到公安机关交代其犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。被告人姜*被抓获到案后，退赔了被害单位中**银行人民币30000元、退赔了被害单位中**行人民币26702元，依法可以酌情从轻处罚。依据被告人姜*的犯罪情节、悔罪表现，符合宣告缓刑的条件，可依法宣告缓刑。

综上所述，本院对被告人姜*依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十二条二、三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：

裁判结果

被告人姜*犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，宣告缓刑一年，并处罚金人民币六万元。

（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。上述罚金限在本判决生效后十日内缴纳。）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省**民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。（转下页）

裁判日期

二〇一六年一月二十日