周**信用卡诈骗罪二审刑事裁定书
审理经过
长**民法院审理长沙县人民检察院指控原审被告人周**信用卡诈骗罪一案，于二○一五年九月一日作出（2015）长县刑初字第00315号刑事判决。原审被告人周*不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问原审被告人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
一审法院查明
原审判决认定：2013年初，被告人周*明知自己不符合申办高额度信用卡条件，瞒着其父周*、其母何*，以该二人的身份，通过中介唐*以伪造资信证明的方式，在中国农业**长沙县支行办得白金信用卡2张，每张透支额度10万元。被告人周*在明知自己无还款能力的情况下，仍使用该2张信用卡，共计透支184370.38元，事后其亲属偿还了部分透支款项，仍有106170.38元未予归还。具体事实分述如下：
1.2013年3月至2014年7月期间，被告人周*明知自己无还款能力而冒用周*的信用卡以购物、取现等方式大量透支，且肆意挥霍透支资金，数额共计99413.8元，发卡银行在2014年10月27日、11月25日予以催收，周*亲属在2014年12月17日至2015年1月6日间还款12200元，截至2015年2月25日仍拖欠本金87213.8元。
2.2013年5月至2014年1月期间，被告人周*明知自己无还款能力，而冒用何*的信用卡以购物、取现等方式大量透支，且肆意挥霍透支资金，数额共计84956.58元，发卡银行在2014年6月3日、10月27日予以催收，周*亲属在2014年12月11日至2015年1月6日间还款66000元，截至2015年1月27日仍拖欠本金18956.58元。
2015年1月22日10时许，被告人周*在长沙**星城社区安置房B7栋8号内被抓获。
还查明：被告人周*曾因犯寻衅滋事罪，于2011年被判处拘役五个月。
原审判决认定上述事实的证据有：中国农**分行金穗贷记卡操作文本，证人周*、何*、唐*的证言，信用卡账户明细，消费记录详单，催收通知书催收情况登记表，催收时所拍催收过程照片，抓获材料，户籍证明，刑事判决书，被告人周*的供述和辩解等。
一审法院认为
原审法院认为，被告人周*冒用他人信用卡，并恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人周*归案后如实供述罪行，依法可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第六十七条第三款、第六十四条之规定，原审判决如下：一、被告人周*犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；二、责令被告人周*退赔中国农**限公司长沙县支行106170.38元。
二审请求情况
上诉人周*上诉提出：其不构成信用卡诈骗罪；其有自首情节。
本院查明
经审理查明，原审判决认定上诉人周鹏犯信用卡诈骗罪的事实清楚，本院予以确认。
证明上述事实的证据如下：
1、申报信用卡的相关材料、催收通知书及催收情况记录，证明上诉人周*以其父母周*、何*的身份证明向农业银行骗领了信用卡，银行工作人员于2014年6月3日和10月27日对以何*身份办理的信用卡进行了催收，于2014年10月27日和11月25日对以周*身份办理的信用卡进行了催收。
2、信用卡刷卡明细及长**业银行关于何*、周*信用卡透支金额的情况说明，证明上诉人周*用以其父周*的身份证明骗领的信用卡进行消费取现，截止2014年11月30日拖欠银行本金99413.8元，2014年12月17日至2015年1月6日还款12200元，截止2015年6月8日，仍拖欠银行本金87213.8元。上诉人周*用以其母何*的身份证明骗领的信用卡进行消费取现，截止2014年11月30日拖欠信用卡本金84956.58元，2014年12月11日至2015年1月6日还款66000元，截止2015年6月8日仍拖欠银行本金18956.58元。
3、证人周*的证言，证明其系上诉人周*的父亲，其没有办理过中**银行的信用卡。2014年12月10日，中**银行长沙县支行的工作人员到其家中催款时，其才知道周*偷拿其与妻子何*的身份证办理了两张中**银行的信用卡并已透支卡内金额。
4、证人何*的证言，证明其系上诉人周*的母亲，其没有在中国**沙县支行办理过信用卡。2013年2、3月份的时候，周*拿其与丈夫周*的身份证在中国**沙县支行办理了两张信用卡。
5、同案人唐*的供述和辩解，证明其挂靠在“汇付支付”旗下经营POS机买卖业务，办公地点是长沙市天心区添景阁A栋601。2013年2月份，一个叫“朱**”的中介要其帮忙拉业务，一张10万元额度的信用卡收13000元的成本价。正好周*2012年下半年曾找到其要办理抵押贷款，其就要周*办信用卡，并把材料交给了“朱**”。因周*年纪太小，信用卡办不下来，其就要周*用父母的身份资料来办卡。
6、到案经过，证明诉人周*于2015年1月22日被抓获。
7、长沙县人民法院（2011）长县刑初字第348号刑事判决书，证明上诉人周*因犯寻衅滋事罪，于2011年9月被长沙县人民法院判处拘役五个月。
8、户籍证明，证明上诉人周*的年龄等基本情况。
9、上诉人周*的供述和辩解，证明2012年年底，由于做生意亏了几十万元，缺少资金想办贷款，周*就在网上搜到一个叫唐*的中介并咨询了贷款的事。唐*说不能贷款，但是可以办10万元透支额度的信用卡。因其不符合申办农业银行白金卡的条件，周*就偷拿其父周*的身份证和房产证去办信用卡。后来觉得10万元太少，就隐瞒办信用卡的事实，带其母何*到中介唐*的办公室，用何*的身份证申办信用卡。在办理银行卡的档案资料中，周*只提供了父母身份证、结婚证、房产证复印件，收入和税收材料是唐*做假后放到办卡资料袋中。2013年3月，周*用其父周*身份证明办理的卡号为46×××21的信用卡下来了，唐*把卡激活，从中扣了32000元的中介费。2013年5月，周*用其母何*身份证办理的卡号为46×××34的信用卡也下来了。这两张信用卡一直在其手中，透支额度都是10万元，其父母没有参与使用这两张卡。其将卡内金额用于购买手表、车、金项链，还用于泡吧、打牌、玩电游等消费。后来由于打牌输了很多，又将车、金项链变卖用于还赌债。使用大半年后，没有什么能力偿还了，偶尔还少量的钱，到2014年7月份就被农业银行锁卡了。两张卡共计欠了13.7万余元，农业银行的工作人员上门两回进行催款，电话催收过四、五回。其之所以要申办这两张信用卡，是因为手头经济紧张，想多套一些现金在手里，用于平时日常的开支和消费。
本院认为
本院认为，上诉人周*使用虚假的身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。故其提出不构成信用卡诈骗罪的上诉理由不成立，本院不予采纳。上诉人周*到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。上诉人周*上诉提出其有自首情节。经查，上诉人周*系因涉嫌犯信用卡诈骗罪被公安机关抓获，并非自动投案，不构成自首，故该上诉理由不成立，本院不予采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，审判程序合法，但适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项不当，应予纠正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项，第六十七条第三款，第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十六条第一款，第二百二十五条第一款第（一）、（二）项之规定，裁定如下：
二审裁判结果
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
裁判日期
二〇一五年十月二十六日
