招商银行**九堡支行与江**、余**金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告招商**州九堡支行（以下简称招商银行九堡支行）诉被告江**、余**金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月23日受理后，依法由审判员吴**独任审判，于2014年3月20日公开开庭进行了审理。原告招商银行九堡支行委托代理人叶**，被告江**到庭参加诉讼。被告余**经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院缺席进行审理。本案现已审理终结。

原告诉称

原告招商银行九堡支行诉称，2012年12月6日，原告与被告江**签订了一份《个人授信协议》，同意向被告江**提供1800000元的授信额度。同日，原告与被告江**签订了两份《个人贷款借款合同》，贷款金额分别为1000000元及800000元，约定贷款期限为一年，期限分别为2012年12月7日起至2013年12月7日止，2012年12月11日起至2013年12月11日止。贷款采用固定利率，约定为国家公布的贷款基准利率6%为基础上浮30%，利息每月计息一次，计息日为每月21日。同日，原告与被告江**、余**签订了《个人授信最高额抵押合同》一份，双方约定将被告余**所有的坐落于淳安县××岛湖镇环湖南路1号1801室房产［即《房屋所有权证》为淳房权证××岛湖镇字第94281号，《国有土地使用证》为淳安国用（2010）第01800号］为被告江**提供抵押担保，并办理了相关抵押登记，为淳房他证××岛湖镇字第56555号。2013年12月23日，被告江**归还了20万元。截止2014年2月20日被告江**又偿还了15万元。余款及利息被告江**未按时归还。现诉至法院，1、请求判令被告江**偿还借款本金人民币1473401.82元，利息3466.67元、罚息31389.1元、复息110.41元（暂计算至2014年3月19日止，利息、罚息、复息请求计算至生效判决确定的支付日止）。2、请求判令原告为实现债权而支付的律师代理费用38000元由二被告承担。3、请求判令对被告余**所有的抵押物，即编号为淳房他证××岛湖镇字第56555号他项权证下的淳安县××岛湖镇环湖南路1号1801室房产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。4、请求判令二被告承担本案诉讼费用。

被告辩称

被告江*平辩称，对原告所述的贷款是属实的。对合同约定没有异议，只是对罚息部分认为太高，要求减免。希望和原告调解，争取在八月份之前还清借款。

原告招商银行九堡支行为支持其诉请，向本院提供以下证据：

1、个人授信协议1份8页，证明原告与被告江**签订了个人授信协议及双方权利义务的约定。

2、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据18页，证明原告与被告江**签订了个人贷款借款合同及双方权利义务约定的事实，且原告支付了18000000元贷款的事实。

3、个人授信最高额抵押合同及房他证1份7页，证明原告与被告江**、余**签订了个人授信最高额抵押合同，余**为两笔借款提供了担保，双方权利义务约定的事实及环湖南路1号1801室已办理抵押权登记的事实。

4、账单列表2页，证明被告江**多次逾期还款，未按时归还本金、利息，构成违约，同时证明被告江**于2013年12月23日归还了20万元，2014年2月20日又归还15万元的事实。

5、委托代理合同1份、律师费打款回单复印件1页，证明原告为了实现债权支付律师费用的事实。

经庭审质证，本院认证如下：

本院查明

对原告招商银行九堡支行提供的上述证据，被告余蓉*未到庭，放弃提出抗辩及质证的权利。对原告招商银行九堡支行提供的上述证据，被告江*平均无异议，本院予以确认。

被告余蓉*未作答辩，亦未向本院提供相应证据。

被告江*平未向本院提供相应证据。

根据上述有效证据以及当事人的陈述，本案确认的事实与原告陈述的相一致。

本院认为

本院认为，原、被告签订的抵押合同，借款合同系双方当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限归还借款、支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告关于归还本金，支付利息、复利及逾期利息的主张，理由正当，本院予以支持。因合同中约定被告承担收回借款而发生的律师费用，但原告主张费用过高，本院酌情支持20000元。因余**将其所有的房产作为借款的担保，该房产作为抵押物已按法律规定办理了登记手续，原告要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告江*平于本判决生效后十日内归还原告招**限公司杭州九堡支行借款本金人民币1473401.82元。

二、被告江*平于本判决生效后十日内支付原告招**限公司杭州九堡支行借款利息人民币3466.67元（以本金80万元，按年利率7.8%，从2013年11月22日计算至2013年12月11日止）。

三、被告江*平于本判决生效后十日内支付原告招**限公司杭州九堡支行逾期利息、复利合计人民币31499.51元（暂计算至2014年3月19日止，自2014年3月20日起至本判决确定给付之日止的逾期利息、复利按人民币1476868.49元，年利率11.7%另行计算）。

四、被告江*平于本判决生效后十日内支付原告招商银**堡支行律师费人民币20000元。

五、如被告江*平未按时履行上述债务，原告招**限公司杭州九堡支行有权以淳安县千岛湖镇环湖南路1号1801室折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。

六、驳回原告招**限公司杭州九堡支行的其他诉讼请求。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

按规定减半收取的案件受理费人民币9894元，诉讼保全费5000元，合计14894元，由被告江**、余**负担14359元，由原告招商**州九堡支行负担535元

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省**民法院，并向浙江省**民法院预交上诉案件受理费人民币19788元。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（人民法院户名：浙江省**民法院，开户银行：工商银行湖滨分理处，帐号：1202024409008802968）。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求预交。

裁判日期

二〇一四年三月二十六日