广发银**杭州分行与张*金融借款合同纠纷一案一审民事判决书

审理经过

原告广发**杭州分行（以下简称广发**分行）为与被告张*金融借款合同纠纷一案，于2015年1月6日向本院起诉，本院先予程序前置，以（2015）杭下立预字第228号预受理，2015年3月20日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月20日公开开庭进行了审理。原告广发**分行委托代理人杨*到庭参加诉讼。被告张*经本院依法公告传唤，无正当理由未到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。

原告诉称

原告广发**分行起诉称：2013年6月17日，原告与被告签订了编号为2013杭个贷中心银个贷字第918号《个人信用贷款申请表（自信一贷）》；原、被告签订了编号134139001307《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定原告向被告提供贷款70000元，期限为36个月，借款年利率15%，利率为固定利率，还款方式为等额本息偿还法，支付方式为自主支付，还款日为放款日的对应日；若被告未按时约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。如被告违约，原告有权立即宣布贷款提前到期，要求被告提前归还全部借款本息、承担全部费用。2013年6月26日，原告依约向被告发放贷款人民币70000元。现贷款虽未到期，但被告未能依约如期归还贷款本息，且贷款期内被告已多次发生逾期，已存在违约，根据《个人信用贷款申请表（生意红）》个人信用贷款条款第五条的规定，原告有权宣布本款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息和相关费用，截止2014年11月11日，被告欠原告到期及未到期贷款本金60394.77元、利息、罚息8577.91元，本息合计68972.68元。原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，请求判令：1、被告立即偿还贷款本金60394.77元、支付利息、罚息8577.91元（利息暂计至2014年11月11日，自2014年11月11日起按照合同约定计付方式计算至清偿全部本息日止），合计68972.68元；2、案件受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由被告承担。

原告广发**分行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：

1.2013杭个贷中心银个贷字第918号《个人信用贷款申请表（自信一贷）》1份，以证明被告向原告申请贷款，约定贷款金额、期限、利率、违约责任等事实。

2.个人信用贷款核准通知书1份，以证明被告核准发放循环额度贷款的事实。

3.广发银行个人对账单1份，以证明截止2014年11月11日，被告欠原告到期及未到期贷款本金60394.77元、支付利息、罚息8577.91元，本息合计68972.68元的事实。

被告辩称

被告张*未答辩亦未向本院提供证据。

被告张*未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审核，本院认为原告广发**分行提供的证据1-3客观、真实，对本案具有证明效力，本院予以采信。

本院查明

综合以上有效证据及当事人的陈述，本院确认案件事实如下：

（一）2013年6月17日，张*向原告**州分行申请办理个人信用贷款，并提交编号为2013杭个贷中心银个贷字第918号《个人信用贷款申请表（自信一贷）》，申请资料载明申请贷款金额300000元，贷款期限36个月；还款方式为等额本息还款，还款日设定为贷款发放日在每月的对应日。该申请表中的个人信用贷款条款载明：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本贷款是否发放由本行审核决定，借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素、还款方式及还款日取决于本行的贷款审核结果，以《个人信用贷款核准通知书》为准；本贷款的还款方式和还款日以本申请表借款人填写的内容为准；本贷款计息日自本行贷款发放日开始，即本行将贷款划入借款人的放款账户之日开始计息；借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.25%计息，按月收取，自借款人还款账户中扣除；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人还款包括贷款本金和利息；贷款发放当月不扣收本息，到首次还款人进行扣款，首次还款日为贷款发放后次月的还款日；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本申请表、《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。

原告广发**分行出具编号134139001307《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，载明：此次的贷款金额为人民币70000元，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.25%，贷款用途为住房装修，还款账号和放款账号均为62×××70。张*在该通知书上签名确认。

（二）根据张*的申请，原告广发**分行于2013年6月26日发放贷款70000元。张*自次月15日起开始还款，至2014年3月21日共归还贷款本金9605.23元、利息5046.37元、复利0.05元。此后，张*未再还款。

本院认为

本院认为，张*向原告**州分行申请办理个人信用贷款，承诺履行个人信用贷款的全部条款，并对原告**州分行出具的《个人信用贷款核准通知书》中载明的贷款金额、还款期限、还款方式、贷款利率等内容均予以接受，故张*应严格遵守《个人信用贷款核准通知书》以及个人信用贷款条款的规定，全面适当地履行义务。广发**分行根据张*的申请按约发放贷款，但是张*未按期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。广发**分行要求张*提前归还借款本息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告张*经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告张*在本判决生效后十日内归还原告广发银**杭州分行贷款本金60394.77元；

二、被告张*在本判决生效后十日内归还原告广发银**杭州分行贷款利息6484.82元、罚息（含复利）2093.19元【暂计至2014年11月11日，此后的利息按《个人信用贷款核准通知书》以及个人信用贷款条款的约定计至本判决确定的履行之日】。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。

本案受理费1524元，诉讼保全申请费710元，合计2234元（原告已预缴），由被告张*负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省**民法院，并向浙江省**民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。

裁判日期

二〇一五年十一月二日