原告中国邮政**司福鼎市支行与被告林**、林**、翁日清金融借款合同纠纷一案一审民事判决书

审理经过

原告中国邮政**司福鼎市支行与被告林**、林**、翁日清金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月22日受理后，依法由审判员金作为适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈**到庭参加诉讼，被告林**、林**、翁日清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。

原告诉称

原告诉称，2012年12月6日被告林**以养殖青蟹需要资金购买饵料为由向原告借款70000元，约定借款期限从2012年12月6日至2013年12月6日，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款。并由被告林**、翁**提供联保，承担连带清偿责任。借款后，被告林**仅按约定偿还部分借款本息，拖欠借款本金64642.19元及相应的利息、罚息至今。经原告多次催讨，三被告至今仍未还款。请求：1、判令被告林**偿还原告借款本金64642.19元及利息（利息从2013年11月6日起计至还款之日止，按年利率14.58%计算。）、逾期罚息（逾期罚息从2013年11月6日起计至还款之日止，按年利率7.29%计算。）；2、被告林**、翁**对上述款项承担连带清偿责任；3、本案受理费由三被告负担。

被告辩称

被告林**、林**、翁**未作答辩。

本院认为

本案在审理过程中，原告提供下列证据材料：

1、原告的工商营业执照与金融许可证各一份，以此证明原告身份主体适格；

2、被告林**、林**、翁**的身份证明材料各一份，以此证明三被告的身份主体适格；

3、小额贷款申请表、小额联保借款合同、个人贷款放款单、个人贷款借据复印件各一份，以此证明原、被告之间的借贷关系及保证担保关系；

4、小额贷款联保协议书一份，以此证明三被告之间属联保关系及提供担保的情况；

5、被告林**的活期账户复印件及明细账、还款流水详情表各一份，以此证明原告于2012年12月6日交付给被告林**70000元借款以及被告林**借款后还款情况。

诉讼中，被告林**、林**、翁日清均未提供证据材料。

本院认为，被告林**、林**、翁**经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃相应的诉讼权利。原告提供的工商营业执照与金融许可证以及三被告的身份证明材料，可以证明原、被告身份情况，确定双方的诉讼主体均适格；小额贷款申请表、小额联保借款合同、个人贷款放款单、个人贷款借据以及小额贷款联保协议书，可以证明原告曾与三被告约定，被告林**向原告借款70000元，借款期限从2012年12月6日至2013年12月6日，借款年利率为14.58%，逾期还款按借款年利率加收50%的罚息，还款方式为阶段性等额本息，由被告林**、翁**提供承担连带责任的担保以及原告依约发放贷款的事实；被告林**的活期账户复印件及明细账、还款流水详情表，可以证明被告林**已支付给原告至2013年11月6日的借款利息和计至2013年11月22日止的罚息以及偿还借款本金5357.81元的事实。因此，原告提供的上述证据本院予以采信。

经过庭审举证、认证，对本案主要事实可作如下认定：

2012年12月6日，原告与被告林**、林**、翁日清签订一份小额贷款联保协议书，约定三被告为联保小组成员；自2012年12月6日起至2014年12月6日止，原告可根据联保小组任何一个成员的申请，在单一借款人贷款本金不超过70000元内发放贷款，任何一个联保小组成员均对其他成员的贷款承担连带责任保证；保证期间为从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；协议书还对其他事项进行了约定。同日原告与被告林**还签订一份小额联保借款合同，约定被告林**向原告借款70000元；借款期限为12个月；还款方式为前10个月偿还当月利息、不还本金，之后每个月等额偿还当期本息；借款年利率为14.58%；如未按期归还借款本金，应从逾期之日起按借款年利率加收50%的罚息；合同还对其他事项进行了约定。同日原告向被告林**发放70000元的贷款。借款后，被告林**已支付给原告计至2013年11月6日止的借款利息和计至2013年11月22日止的罚息，并偿还借款本金5357.81元。

综上所述，本院认为，原告与被告林**签订的借款合同以及原告与三被告签订的小额贷款联保协议书，均系各方的真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，两份合同均合法有效，各方应按合同的约定履行义务。原告向被告林**提供借款后，被告林**未按约履行还款义务，已构成违约，应偿还给原告拖欠的借款本金及利息，并支付逾期罚息，但双方在借款时约定借款后的第11个月和第12个月是等额偿还本金，因此，原告要求按拖欠借款本金总额支付自2013年11月6日起逾期利息的主张，不符合借款合同的约定，其中35000元借款本金的还款期限应为2013年12月6日，该笔借款的逾期罚息起算时间应当为2013年12月7日。被告林**、林**、翁**组成联保小组，约定相互之间对向原告借款提供连带责任保证，因此，被告林**、翁**应对被告林**向原告借款所形成的债务承担连带偿还责任。被告林**、林**、翁**经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：

裁判结果

一、被告林**应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮**责任公司福鼎市支行借款本金64642.19元、利息（以借款本金64642.19元为基数自2013年11月6日起计至还款之日止，按年利率14.58%计付。）、逾期还款罚息（其中以本金29642.19元为基数自2013年11月23日起计至还款之日止、以本金35000元为基数自2013年12月7日起计至还款之日止，均按年利率7.29%计付。）。

二、被告林**、翁日清对被告林**上述债务承担连带偿还责任。

三、驳回原告中国邮**责任公司福鼎市支行其他诉讼请求。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案受理费1416元，减半收取708元，由被告林**、林**、翁日清共同负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省**民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德**民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。

裁判日期

二〇一四年六月二十日