中国邮政**司庐江县支行与沈**、束**、殷**、程**、孟**、张**金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国邮政**司庐江县支行与被告沈**、束**、殷**、程**、孟**、张**金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月23日立案受理。依法由代理审判员莫**适用简易程序于2014年5月28日公开开庭进行了审理。原告中国邮政**司庐江县支行的委托代理人张岳人，被告殷**，被告孟**、张**共同委托代理人卜业道到庭参加诉讼，被告沈**、束**、程**经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称

中国邮**有限公司庐江县支行诉称：要求：1、沈**、束**给付原告借款95441.05元，利息10892.38元（利息按合同约定标准计算至2014年4月21日，此后按年利率21.87%计算至实际给付之日）；2、殷**、程**、孟**、张**承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。

被告辩称

殷**辩称：其在《小额贷款联保协议书》上签字是事实，但殷**没有看协议书内容，不愿承担保证责任。

孟**、张**共同辩称：其对《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》的真实性无异议。因《小额贷款联保协议书》是格式条款，对职保协议书合法性有异议，原告仅要求孟**、张**在联保协议书上签字，但对协议书的内容不知情，故不愿承担保证责任。

沈**、束**、程**未作答辩。

本院查明

经审理查明：2013年2月6日，原告与沈**、束**、殷**、程**、孟**、张**签订《小额贷款联保协议书》一份，约定：沈**、殷**、孟**自愿成立联保小组，在2013年2月6日至2015年2月6日期间，原告可以根据该小组任一成员的申请，与之签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款数额不超过15万元，小组成员合计贷款数额不超过45万元的限额内发放贷款，具体借款的金额、期限、利率和还款方式等以借款合同和借据为准；小组任一成员为原告向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和联保小组任一成员签订借款合同时不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；每笔借款的保证期间均自借款之日至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费等）；乙方（沈**、殷**、孟**）的配偶（束**、程**、张**）同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。合同还约定了其他相关事项。

同日，原告与沈**签订《小额联保借款合同》一份，约定：沈**向原告借款15万元，利息为年利率14.58%，借款期限12个月，自2013年2月至2014年2月，实际的放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为合同的附件，与本合同具有同等法律效力；沈**自愿采用阶段性等额本息还款示，借款前四个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；若借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息；借款人违反合同任一条款，贷款人有权停止发放并提前收回尚未到期的贷款。合同还约定了其他相关事项。

2013年2月6日，原告交付沈**贷款15万元，沈**向原告出具了一份借据，双方约定借款期限自2013年2月6日至2014年2月6日。沈**贷款后按约于前七个月正常归还了当月借款本息，第八个月开始出现逾期还款情况，其于2013年10月6日归还原告691.14元后再未还款。沈**现欠原告借款本金95441.05元、利息10892.38元（计算至2014年4月21日）。殷**、程**、孟**、张**未履行保证责任。

另查明：沈**与束**，殷**与程**，孟**与张**分别系夫妻关系。

证明上述事实的证据有：1、原告与殷**、孟**、张**的当庭陈述；2、原告提交的《小额贷款联保协议书》，沈**与束**结婚证，殷**与程**、孟**与张**的常住人口登记卡各1份，证明沈**与束**，殷**与程**，孟**与张**分别系夫妻关系；沈**、殷**、孟**成立联保小组并相互承担连带保证责任，沈**的配偶束**、殷**的配偶程**、孟**的配偶张**自愿承担共同还款或担保责任的事实；3、原告提交《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各1份，证明沈**向原告借款金额，借款期限以及利率约定情况。上述证据，业经庭审质证、核实，内容客观、真实，具有关联性，其证明效力本院予以确认。

本院认为

本院认为：当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。沈**、殷**、孟**自愿成立联保小组与原告签订联保协议，约定若一小组成员向原告借款，则由其他成员提供连带责任保证。沈**的配偶束**、殷**的配偶程**、孟**的配偶张**自愿承担共同还款或担保责任。联保小组成立后，沈**与原告签订借款协议，向原告借款15万元。上述各协议均系当事人自愿签订，合同内容不违反法律和社会公共利益，对合同当事人具有法律约束力。协议签订后，原告按约交付沈**15万元借款，但沈**未能如约归还原告借款本息，现欠借款本金95441.05元、利息10892.38元（计算至2014年4月21日），殷**、程**、孟**、张**也未履行保证责任。因沈**向原告借款发生在其与束**夫妻关系存续期间，所欠借款为夫妻共同债务，应由沈**、束**共同偿还。现原告要求沈**、束**清偿所欠借款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。殷**、孟**为沈**的该笔贷款提供连带责任保证，本案原告于保证期间内主张债权，各保证人应对沈**的借款本息承担保证责任。殷**的配偶程**，孟**的配偶张**依据合同约定理应承担共同担保责任。现原告要求殷**、程**、孟**、张**对沈**的上述欠款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院亦予以支持。殷**、孟**、张**作为完全民事行为能力人，理应有一定的分辩是非能力和风险意识，其自愿在《小额贷款联保协议书》签字成立联保小组，依法应认定为有效的民事法律行为，故对殷**、孟**、张**辩称因不知联保协议内容，故不应承担保证责任的主张，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最**法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告沈**、束庆明于本判决生效后五日内给付原告中国邮**有限公司庐江县支行借款95441.05元及其利息10892.38元（利息计算至2014年4月21日，后期利息按年利率21.87%计算至本判决确定的给付之日）；

二、被告殷**、程**、孟**、张**对被告沈**的上述欠款本息承担连带清偿责任。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费2420元，减半收取1210元，由被告沈**、束**承担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省**民法院。

裁判日期

二〇一四年六月十日