原告秦*琼诉被告曾良良民间借贷纠纷一案一审民事判决书
审理经过
原告秦*琼诉被告曾良良民间借贷纠纷一案，本院于2014年9月26日立案受理。依法由审判员韦**任审判，于2014年12月2日公开开庭进行了审理。原告秦*琼到庭参加诉讼；被告曾良良经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称
原告秦*琼诉称，原、被告于2013年8月7日签订《抵押借款协议书》一份，约定：被告向原告借款120000元，并自愿以其名下位于柳州市柳邕路新翔小区1区4栋2－6号的房产作为抵押；协议约定月利率为1.7%，即月息为2040元／月，借款期限自2013年8月7日至2014年8月6日。当日，原告以现金方式交付了借款，付款情况如下：1、向被告交付了28880元；2、原告预先扣除了三个月利息6120元以及办抵押权证费用200元；3、因被告抵押的房屋在本案之前已经进行了抵押，原告提出先解押后借款，故中介机构先向被告垫资了80000元予以解押，垫资期间产生了2400元的利息，再加上被告需向中介机构支付2400元中介费，以上合计84800元本应由曾良良支付给中介机构，转由原告代被告支付完毕。交付完毕后，被告向原告出具了金额为120000元的《借条》。但被告借款后仅向原告支付了4个月利息，从2013年12月起违约停付利息，经原告多次电话及上门催款从2014年4月4号陆续付息至2014年6月29日便再次违约停付利息，原告多次电话、短信及上门催款均无结果。根据双方协议，被告违约须按每天本金及利息总金额的0.5%向原告支付违约金。综上所述，原告诉至法院，请求判令：一、解除原、被告2014年7月10日签订的《抵押借款协议书》；二、被告返还借款120000元并支付尚欠利息13440元、违约金19404元；三、由被告承担本案诉讼费。
被告辩称
被告曾良良未作答辩，亦未向本院提交证据。
本院查明
经审理查明，被告经中介机构介绍向原告借款，双方于2013年8月7日签订《抵押借款协议书》一份，协议约定：被告因需要资金周转向原告借款，并自愿将其名下位于柳州市柳邕路新翔小区1区4栋2-6号房屋抵押给原告；借款金额为120000元，月利率1.7%，即每月应付利息2040元；借款期限自2013年8月7日至2014年8月6日止，如被告不按协议付月息给原告，除按原定利息计付给原告之外，必须每天按本金和利息总金额的千分之五作为违约金赔偿给原告，如超过还款期限不归还借款给原告，除按原定利息计付给原告之外，必须每天按本金和利息总金额的千分之五作为违约金赔偿给原告；被告如不违约，原告不得以任何理由提前向被告追讨所借之款项，也不得提高利率。协议签订后，原告预先扣除了三个月利息共计6120元以及抵押登记费用200元后，向被告交付了现金28880元。因被告需向中介机构偿还借款80000元、利息2400元及中介费2400元，故原告另行将余款84800元（120000元-6120元-200元-28880元）代被告偿付给了中介机构，被告于当日向原告出具了金额为120000元的《借条》，双方并于次日到房管局办理了抵押登记手续。2014年7月10日，双方又签订《抵押借款协议书》一份，约定将借款期限变更为2014年7月10日至2015年7月9日，其他内容与2013年8月7日签订的《抵押借款协议书》内容一致。被告于当日重新出具一份金额为120000元的《借条》给原告。现原告以被告未按时、足额支付利息为由诉至法院，并提出前述诉请。
本院认为
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告在交付借款前已预先扣除了三个月利息即6120元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故本案的借款本金应为113880元（120000元-6120元）。虽然结合全案证据可知，原告亦未将上述113880元借款全额交付给被告，而是代被告向第三方清偿了84800元，但其代被告向第三方清偿债务，被告对此认可并全额出具了借条，本院对双方的借贷关系予确认。对于本案利息，原告以120000元为本金，按月利率1.7%自借款之日即2013年8月7日结算至2014年9月7日，确认被告尚欠利息为13440元，则以原告的此种方式计算被告此期间应付利息为26520元（120000元×1.7%×13个月）；但被告实际仅需以113880元为本金，按月利率1.7%支付自2013年8月7日至2014年9月7日期间的利息25167.48元（113880元×1.7%×13个月），超出的部分1352.52元（26520元-25167.48元）应相应抵扣后续利息，故被告截至2014年9月7日实际尚欠原告的利息为12087.48元（13440元-1352.52元）。对于原告主张的以122040元为本金，按日利率0.5%计算31天的违约金。本院认为，出借人将利息计入借款本金主张复利的，以及同时主张利息和违约金的，折算后的实际利率都不能超出银行同期贷款利率的四倍，故对于原告主张31天违约金，本院依法调整至以本金113880元为基数，按月利率0.3%计算为353.03元（113880元×0.3%÷30天×31天）。以上利息及违约金共计人民币12440.51元（12087.48元＋353.03元）。
对于原告要求解除双方2014年7月10日签订的《抵押借款协议书》的请求，本院认为，原告以收取资金占用费即利息的目的与被告签订《抵押借款协议书》，协议签订后，被告无故拖欠多期利息，其违约行为致使原告无法实现合同目的，故原告要求解除该协议，符合合同法第九十四条法定解除合同的情形，本院予以支持；合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，当事人可主张恢复原状、赔偿损失等请求，故对于原告主张被告提前偿还上述借款本金113880元的请求，本院予以支持。此外，被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条以及《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百一十一条的规定，判决如下：
裁判结果
一、解除原告秦**与被告曾良良于2014年7月10日签订的《抵押借款协议书》；
二、被告曾良*向原告秦**归还借款人民币113880元，并支付该款利息及违约金合计人民币12440.51元；
三、驳回原告秦**的其他诉讼请求。
案件受理费人民币3457元（原告已预交），减半收取1728.50元，由原告秦**承担301.50元，由被告曾良良负担1427元。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族**人民法院。
裁判日期
二〇一四年十二月十六日
