蒋**与马**、曾**、李**民间借贷纠纷一案民事判决书

审理经过

原告蒋**与被告马**、曾**、李**民间借贷纠纷一案，本院于2014年2月7日立案受理。依法由审判员曾麟独任审判，于2014年4月9日公开开庭进行了审理。原告蒋**，被告马**的委托代理人曾**，被告曾**、李**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称

原告蒋**诉称，被告马**于2013年10月29日向原告借款人民币800000元，双方签订《个人借款合同》，约定借款期限为6个月，从2013年10月29日至2014年4月28日；月利率为2.5%；每月付息，到期还本。被告马**以其位于柳州市育才路1号山水龙居1栋3单元14-1号房屋一套作抵押（未办理抵押登记）。被告曾**、李**是借款担保人，被告曾**以其位于柳州市北站路16号惠*京都1栋3单元2-2房屋一套、被告李**以其位于柳州市东环大道280号居上·好人家4栋1单元11-3房屋一套作为担保，均已办理抵押登记。被告马**向原告支付2013年11月利息后就不再支付利息，至今也未归还本金。故原告诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告马**于2013年10月29日签订的《个人借款合同》；2、被告马**归还给原告蒋**借款人民币800000元及该款利息（利息按银行同期贷款利率4倍计算，从2013年12月起计算至被告还清借款时止）；被告曾**、李**对此承担连带责任。3、本案诉讼费由三被告承担。

被告辩称

被告马**、曾**、李**辩称，对借款和担保事实没有异议，同意解除原告与被告马**于2013年10月29日签订的《个人借款合同》，但目前没有能力还款。

本院查明

经审理查明，原告与被告马**系朋友关系，被告马**、曾**系母女关系，被告马**、李**系个人合伙关系。2013年10月29日，被告马**以家庭装修为由向原告借款人民币800000元，双方签订了《个人借款合同》一份，约定：借款期限为半年，即从2013年10月29日至2014年4月28日止；月利率为2.5%；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，应承担债权人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费及其他费用等。同时，被告马**、曾**以“借款人”名义、被告李**以“担保人”名义共同出具《借条》一份给原告收执。《借条》除上述《个人借款合同》约定事项外还载明：“还款方式为每月付息，到期还本；担保人作为信用（抵押）担保方，必须并愿意承担借款人签订的《个人借款合同》中所载的责任和义务，担保人对借款人的借款行为所负的连带责任期限，直至借款人归还借款完结为止”。此外，三被告与原告签订《抵押合同》一份，约定：三被告为上述借款提供如下抵押财产，即：被告马**所有的位于柳州市育才路1号山水龙居1栋3单元14-1号房屋一套、被告曾**所有的位于柳州市北站路16号惠*京都1栋3单元2-2房屋一套、被告李**所有的位于柳州市东环大道280号居上·好人家4栋1单元11-3房屋一套；担保范围为主合同项下的本金、利息以及实现债权的费用（包含但不限于诉讼费等）等。《抵押合同》签订后，被告曾**就其位于柳州市北站路16号惠*京都1栋3单元2-2房屋一套，被告李**就其位于柳州市东环大道280号居上·好人家4栋1单元11-3房屋一套分别与原告办理了抵押登记手续。由于被告马**位于柳州市育才路1号山水龙居1栋3单元14-1号房屋一套尚未取得房屋所有权证，被告马**未与原告办理抵押登记手续，被告马**将购房合同、购房发票交给原告收执。在本案庭审中，原告确认：被告马**是实际借款人，被告曾**虽然在《借条》上以“借款人”名义签名，但实为担保人。三被告对上述事实均无异议，但表示目前没有能力归还借款和支付利息。

本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。被告马**向原告借款800000元的事实，有双方签订的《个人借款合同》、被告马**出具给原告收执的《借条》予以证实，三被告对此亦予以认可，本院确认原告与被告马**构成债权债务关系。原告要求解除其与被告马**签订的《个人借款合同》，三被告对此均无异议，本院对此予以确认。借款合同解除后，被告马**应履行还款义务。因原、被告原约定的利息过高，现原告在本案中要求被告马**从2013年12月起按银行贷款利率的四倍计算利息，符合法律规定，本院予以支持。

关于上述债权的担保，根据《借条》载明：担保人对借款人的借款行为所负为连带责任，即被告李**应对被告马**上述债务负连带保证责任。原告与三被告均认可被告曾**虽以“借款人”名义在《借条》上签字，但实为担保人，本院予以确认。由于双方就被告曾**的保证方式未进行约定，被告曾**应对被告马**上述债务负连带保证责任。由于被告曾**、李**就原告的债权同时提供了连带责任保证与物的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，…第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”现原告主张被告曾**、李**对被告马**上述所负债务承担连带清偿责任，未超过法律规定的六个月保证期间，本院予以支持。

本院认为

综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十六条的规定，判决如下：

裁判结果

一、解除原告蒋**与被告马雪燕于2013年10月29日签订的《个人借款合同》；

二、被告马**应偿还原告蒋**借款人民币800000元及该款利息（利息按中**银行同期流动资金贷款利率四倍，从2013年12月起计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；

三、被告曾**、李**对被告马**上述所负债务承担连带清偿责任。

案件受理费11800元（原告已预交），减半收取人民币5900元，由被告马**、曾**、李**负担。

上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族**人民法院。

裁判日期

二〇一四年四月二十三日