孟**与钟*、王*民间借贷纠纷一审民事判决书

审理经过

原告孟**与被告钟*、王*民间借贷纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告孟**的委托代理人孟**、冯**，被告钟*的委托代理人马**，被告王*的委托代理人庞**到庭参加诉讼。现已审理终结。

原告诉称

原告孟*阳诉称，被告钟*向原告借款，2013年10月7日、8日，原告通过其尾号0698的银行账号分两次向钟*尾数为7915的银行账号转款25万元。2013年12月初，钟*要求再向原告借款40万元，借期一个月，到2014年1月8日前一次性还清全部借款65万元，并于2013年12月8日向原告出具了借据。原告于2013年12月10日通过吕某某银行账号将40万元转入钟*尾号为7915的银行账号。借款到期后，钟*未如期还款，经原告一再催要，钟*于2014年10月20日还款5万元，于2015年2月3日还款10万元，剩余款项至今未还。根据钟*承诺，如不能按期足额归还借款，除应归还借款本金外还应向原告按日加收5u0026permil;的利息及借款总额3%的违约金、5%的滞纳金。特诉至法院，请求判令：1、钟*返还原告借款本金50万元，并按年利率24%向原告支付自2014年1月9日至判决确定的还款日之间的利息、违约金、滞纳金（按约定钟*若逾期还款应承担利息、违约金、滞纳金，此三项费用累计超出了年利率24%，原告按年利率24%计算，超出的部分不再主张。其中2014年10月20日之前的本金按照65万元计算，之后到2015年2月3日之前按60万元本金计算，2015年2月3日后按50万元本金计算。以上各项计算至2015年9月9日共计为235698.73元，以后另计，诉讼期间利息计算不停止）；2、本案的案件受理费、保全费由被告承担。上述债务形成于钟*与被告王*夫妻关系存续期间，王*应对上述债务承担连带责任。

原告孟**向法庭提交了如下证据：证据1、孟**、钟*的身份证复印件各一份，拟证明孟**、钟*的身份信息。证据2、郑州**民政局婚姻登记档案查询原件一份，拟证明二被告是本案的适格主体被告。证据3、2015年10月7日，工行**行个人账户存款凭证原件一份，拟证明尾号为0698的户名为孟**。证据4、工**分行（孟**）交易明细原件一份，拟证明2013年10月7日、2013年10月8日，孟**向钟*尾号7915账号转款25万元。证据5、吕某某身份证复印件、2015年7月20日吕某某出具的情况说明原件各一份，招商银行洛阳分行交易明细原件一份，拟证明：（1）吕某某受孟**委托，于2013年12月10日向钟*尾号7915账号转款八次计40万元；（2）当日下午孟**归还吕某某受其委托垫付的该笔借款。证据6、2013年12月8日，钟*向孟**出具的借款借据原件一份，拟证明钟*向孟**共借款65万元，二人之间存在真实借贷关系，钟*已构成违约。

被告辩称

被告钟*对原告孟**提交的上述证据发表如下质证意见：对证据1的真实性、合法性及与本案的关联性均无异议。对证据2有异议。该份证据不显示查询时间，不能证明二被告的现实婚姻状况，现实情况是二被告已经离婚。对证据3有异议。该份证据与本案没有关联性。对证据4的有异议。尾号7915的账号是否是钟*的账户存有异议。对证据5的真实性有异议。转款发生于2013年12月10日，情况说明形成于2015年7月20日，不能证明当时转款的真实性，原告的主体不适格，原告无权主张该40万元借款。对证据6有异议。借据时间为2013年12月8日到2014年1月8日，实际上未履行，在2013年12月8日之前，原告并未向钟*支付过65万元借款，钟*与吕某某之间的转款不能转换为原告在本案中主张欠款。

被告王*对原告孟**提交的证据发表如下质证意见：对证据1的真实性、合法性及与本案的关联性均无异议。对证据2有异议。该份证据并未显示二被告的婚姻状况，不能据此认定二被告为本案的适格主体。对证据3的真实性及其证明目的均无异议，合法性及与本案的关联性均无异议。对证据4的真实性无异议，但转账双方就25万元的法律关系约定不明确，不能证明该款项为借贷关系。对证据5中吕某某的身份证的真实性无异议；对情况说明有异议，银行卡号变更没有银行出具证明，吕某某向钟*转账八次计40万元，不排除存在其他法律关系，并且没有见到委托书，具体委托内容不明，不能证明该笔款项就是吕某某垫付的40万元，不能证明委托关系及垫付关系存在。对证据6真实性有异议。借据上的内容，只有钟*的签名系钟*本人所写，其他内容不是钟*书写。

被告钟*辩称：1、原告孟**主体不适格，原告并未将借款如约交给钟*，是由他人汇到钟*账上的，原告没有权利主张这笔借款；2、原告所说的借款是高息集资，违背了最高法院的规定，其利息不应支持。请求依法查明事实，驳回原告的诉讼请求。钟*未提交证据。

被告王*辩称：1、同意被告钟*的答辩意见。2、原告孟**起诉借款本金的数额有误。3、王*不应承担本案的民事法律责任。

被告王*向法庭提交了下列证据：证据1、离婚证原件一份，拟证明二被告于2015年5月20离婚。证据2、离婚协议书原件一份，拟证明二被告仅有的共同财产房屋在离婚时已归钟*所有；王*不知道钟*对原告存在巨额借款；钟*未按离婚协议支付给王*款项。证据3、钟*于2015年12月8日写给王*的证明材料原件一份，拟证明王*不知道钟*借款之事，钟*所借款项未用于二被告婚姻关系存在期间的家庭生活。证据4、2016年1月15日从招商银行**设路支行打印的户名为钟*的银行账户（尾号为1717）交易明细原件一份，拟证明钟*除归还借款本金15万元以外，又支付给原告9.9万元借款本金，原告在此次诉讼中未将该9.9万元从借款本金中扣除。

原告孟**对被告王*提交的上述证据发表如下质证意见：对证据1、2的真实性、合法性及与本案的关联性均无异议。但不能证明王*不是本案的适格被告，也不能证明王*不应该承担本案的责任。二被告结婚时间为2003年2月22日，离婚时间为2015年5月20日，本案的债务发生在二被告夫妻关系存续期间。对证据3的真实性有异议。钟*本人未出庭，无法核实所载内容的真实性，该证据形成于本案受理之后，不能证明王*的证明目的。对证据4的真实性、合法性及与本案的关联性均无异议，但对证明目的有异议。钟*于2013年12月8日出具本案的借据，在此之前的两笔款项不包含在本案的借据之内。在本案债务之前，钟*与原告之间也有过借款，钟*支付的这两笔款项是偿还此前的借款。

被告钟*对被告王*提交的证据1、2、3、4的真实性、合法性及与本案的关联性均无异议。

本院认为

经审查，本院认为，原告孟**提交的证据1至证据6，被告王*提交的证据1、证据4，具备证据的真实性、关联性、合法性特征，可以作为认定案件事实的有效证据使用。被告王*提交的证据2系二被告之间在协议离婚时对夫妻共同财产的处理，对本案原告不具有约束力，不能作为排除王*承担责任的依据。王*提交的证据3，因钟*未到庭接受质询，真实性难以认定，不能作为认定本案事实的有效证据使用。

根据本院认定的有效证据，结合当事人的陈述，现查明以下法律事实：

原告孟**与被告钟**协商就双方借款事宜达成一致意见。2013年10月7日、8日，孟**通过其尾号为0698的工商银行账号向钟*尾数为7915的建设银行账号两次转款计25万元。2013年12月初，钟*向孟**提出再借款40万元。2013年12月8日，钟*向孟**出具《借据》一份，载明：今借到孟**人民币65万元，借款期限为自2013年12月8日起至2014年1月8日止，钟*若不能按期足额归还借款，除应归还本金外，还应向孟**按日支付5u0026permil;的利息、借款总额3%的违约金及5u0026permil;的滞纳金（庭审中孟**对上述三项费用的累计利率主张按年利率24%计算，超出部分不再主张）。2013年12月10日，孟**通过委托案外人吕某某并通过吕某某的银行账号将40万元转入钟*尾号为7915的建设银行账号。

2013年11月7日，被告钟*通过其尾号为1717的招商银行账号向原告孟**转款7500元。2013年12月7日，钟*向孟**转款7500元。2014年1月7日，钟*向孟**转款7500元。2014年1月10日，钟*向孟**转款1.35万元。2014年2月9日，钟*向孟**转款2.1万元。2014年4月17日，钟*向孟**转款4.2万元。2015年2月3日，钟*向孟**转款10万元。此外，孟**自认钟*于2014年10月20日还款5万元。

另查明，被告王*与被告钟*于2003年2月22日在郑州**民政局登记结婚，于2015年5月20日在郑州**民政局协议离婚。

本院认为，原告孟**向被告钟*出借款项，钟*对出借款项予以接收，并于孟**提供借款过程中出具借据一份，两人已形成事实上的借款合同关系。孟**作为出借人，已履行出借人的提供出借款义务。钟*作为借款人，未按期归还借款，构成违约，应承担违约责任。二被告提出的原告主体不适格的意见与庭审查明的事实不符，不予采信。

关于原告孟**要求偿还借款本金50万元的诉请，本院认为，孟**向钟*累计出借款项65万元后，钟*先后共向孟**转款或还款计24.9万元；孟**已认可其中的两笔计15万元系钟*偿还借款本金，于起诉时从本金数额中扣除；钟*于2013年12月8日向孟**出具的借据并非对二人之前借款往来账目的结算，孟**辩称钟*于2013年11月7日、12月7日两笔转款计1.5万元不应从借款本金中扣除的意见不能成立；孟**银行账户显示2013年12月17日向钟*出借款项5万与本案不具有关联性，孟**主张抵销范围不应超出本案中的诉讼请求范围，孟**可通过另行诉讼等渠道主张该5万元的相关权利，故孟**要求用此5万元抵销二被告提出的有关9.9万元（即24.9万－15万）的抗辩意见，不予支持。综上，本院支持孟**要求偿还借款本金40.1万元（即65万－24.9万）的诉请，对超出部分不予支持。

关于本案的逾期利息、违约金、滞纳金（以下称三项费用），本院认为，原告孟**与被告钟*在借据中对借款人逾期还款应承担的三项费用有明确约定，且孟**已放弃超出法律支持的部分，将其主张的三项费用之和按年利率24%（即月利率2%）计算，合法有据，应予以支持，但孟**主张的本金数额有误，应以本院查明的数额为计算依据。截至2015年9月9日，钟*应向孟**支付的三项费用总额为19.959653万元，即：①2014年1月9日的三项费用为0.041833万元（62.752%u0026divide;301），本金为62.75万（65－2.25），计费期间为1日；②2014年1月10日至2014年2月8日的三项费用为1.228万元（61.42%u0026divide;3030），本金为61.4万（62.75－1.35），计费期间为30日；③2014年2月9日至2014年4月16日的三项费用为2.69222万元【59.32%（2＋8u0026divide;30）】，本金为59.3万元（61.4－2.1），计费期间为2个月零8日；④2014年4月17日至2014年10月19日的三项费用为6.7222万元【55.12%（6＋3u0026divide;30）】，本金为55.1万元（59.3－4.2），计费期间为6个月零3日；⑤2014年10月20日至2015年2月2日的三项费用为3.47694万元【50.12%（3＋14u0026divide;30）】，本金为50.1万元（55.1－5），计费期间为3个月零14日；⑥2015年2月3日至2015年9月9日的三项费用为5.79846万元【40.12%（7＋7u0026divide;30）】，本金为40.1万元（50.1－10），计费期间为7个月零7日。关于原告主张的2015年9月10日以后的三项费用总额，本院按40.1万元，年利率按24%计算，予以支持。对于原告超出部分的请求，不予支持。

被告钟*向原告孟**借款之事发生于被告王*与钟*夫妻关系存续期间，钟*所负的上述债务应认定为二被告的共同债务，王*应对上述债务承担清偿责任。王*提出的其不承担清偿责任的相应意见及理由，不予采信。

根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最**法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《最**法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（一）》第十七条，《最**法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告钟*、王**本判决生效之日起十日内向原告孟**偿还借款本金40.1万元。

二、被告钟*、王**本判决生效之日起十日内向原告孟**支付截至2015年9月9日的逾期利息、违约金、滞纳金计19.959653万元；

被告钟*、王**本判决生效之日起十日内，向原告孟**支付自2015年9月10日起至本判决确定还款之日止的逾期利息、违约金、滞纳金（逾期利息、违约金、滞纳金之和，以本金40.1万元为基数，按年利率24%计算）。

三、驳回原告孟**的其他诉讼请求。

如未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费11157元，保全费4520元，两项合计15677元，原告孟**负担2348元，被告钟*、王*共同负担13329元。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省**民法院。

裁判日期

二〇一六年二月二十九日