原告张**与被告中**有限公司南京市分公司保险合同纠纷一案的民事判决书

审理经过

原告（反诉被告）张**与被告（反诉原告）中国人寿**京市分公司（以下简称人寿南京分公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）张**、被告（反诉原告）人寿南京分公司委托代理人常*、赵**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称

原告（反诉被告）张**本诉诉称，其于1994年在当时的中国人**京分公司（以下简称人民保险南**公司）办理养老金保险（每月50元保费，55岁领取养老金，保险证号码945××××2292）。缴纳了两期保险费（共100元）后，因无稳定工作而生活窘迫，期间并因身体不好，看病治疗花费较大，欠下外债，所以养老金未能及时缴纳。2014年11月26日，其去人寿南**公司续缴保险费，该公司认为根据1995年施行的保险法规定，张**已拖欠保费超过两年，保险合同已失效，拒绝其续缴费请求。张**认为，其办理养老金保险时，保险公司工作人员告知此养老金保险没有失效期限，即使十年二十年未缴，也可以一次性补缴；人寿南**公司所依据的保险法是1995年以后颁布实施，不能约束在此之前产生的保险合同；人寿南**公司在认为合同已失效前，并未向其口头或书面告之，如果不续缴保险费，保险合同即单方面终止。因此，人寿南**公司拒绝其续缴保险费没有合法依据。双方交涉未果，故诉至法院，请求判令人寿南**公司：1、继续履行养老金保险合同（保险证号码945××××2292）；2、补偿误工费、交通费、精神损失费共计2000元；3、承担本案诉讼费用。

被告（反诉原告）人寿南京分公司辩称，双方1994年签订保险合同时，依据的是1988年施行的人民保险南京分公司养老金保险试行办法。张**投保后只缴纳了两期保险费用100元，根据保险合同约定，每月都应缴纳保险费，不能按期缴纳保险费的，要取得保险人同意才可以缴纳。保险公司工作人员从未向原告表述此保险没有失效期限、永久有效等等。因张**没有按时缴纳保险费，已超过约定期限六十日，保险合同效力已中止。人寿南京分公司并提起反诉，要求解除双方的保险合同，退还张**保单现金价值90元。

被告辩称

张**反诉辩称，根据保险法第36、37条的规定，投保人未按时缴纳保险费，保险人应催告投保人缴纳，但其未收到任何催告，也未收到要求与其达成协议的通知，故保险合同应继续有效。根据合同法规定，解除合同首先双方要协商，其不同意解除合同，则合同不应解除。故人寿南京分公司的反诉理由不成立，应予驳回其反诉。

本院查明

经审理查明，张**于1994年5月20日在人民保险南京分公司投保个人养老金保险。个人养老金保险投保单上主要内容为：被保险人张**，缴费标准为按月缴费50元，开始领取养老金年龄为55周岁，起保日期1994年5月20日，领取日期2025年5月20日，保险证号码为945××××2292等等。同日，人民保险南京分公司向张**签发养老金保险保险证，其上载明：保险证号码945××××2292，被保险人张**，起保日期1994年5月20日，领取日期2025年5月20日，开始领取年龄55，（月缴）缴保险费50元等等。

1988年施行的人民保险南京分公司养老金保险试行办法规定：保险费可以按月、季、半年、年缴付；被保险人不能按期缴纳保险费时，取得保险公司同意后，可以缓缴，但补缴保险费时，还应缴纳利息；中途退保的按附表四规定一次性领取退保金，保险责任即行终止等。附表四养老金保险生存退保金额表（月交费一元）注明，已交费年期为2年以下（含2年），退保金金额为所交全部保险费（不计利息）的90%。

人寿南**公司于2015年2月2日出具情况说明一份，内容为：客户张**于1994年5月20日在我司投保个人养老金保险；保单号为3201029455000267；缴费方式为月缴；月缴保费50元；已交保费100元；根据保险条款规定退保金额为90元。

本院另查明，1996年，中国**公司被撤销，设立了中保财**任公司、中保人**任公司等，原中国**公司的人寿保险业务划入中保人**任公司；中保人**任公司其后变更为现名，各分支机构亦作相应变更。

以上事实，由张**提供的保险证、通话记录等证据，人寿南京分公司提供的投保单、（1988）人民保险南京分公司养老金保险试行办法、情况说明、保险公司设立、变更的批复、通知等证据，以及本院庭审笔录等予以证实。

本院认为

本院认为，张**与原人民保险南京分公司（现人寿南京分公司）签订的个人养老金保险合同，系双方真实意思表示，合法有效。

本案中，张**认为保险公司工作人员告知其投保的养老金保险“没有失效期限，即使十年二十年未缴，也可以一次性补缴”，故保险合同应继续履行。其对此未予举证证明，人**分公司对此亦不予认可，且张**保险证上已经明确“（月缴）缴保险费50元”，故对张**的上述主张本院不予采信。

《最**法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（一）》规定，保险法施行前成立的保险合同发生纠纷，适用当时的法律规定，当时的法律没有规定的，参照适用保险法的有关规定。原告系1994年5月投保，保险法于1995年正式施行，故涉案保险合同可参照适用保险法的有关规定。保险法规定，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。张**于1994年缴纳五、六两个月保险费后，直至2014年双方发生争议时未再缴纳保险费，故保险合同效力已经中止。保险法并规定，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。现张**要求继续履行保险合同，而人寿南京分公司不同意继续履行，应视为双方未达成协议，故人寿南京分公司有权解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。张**月缴费50元，已缴纳100元，故应向其退还保险单的现金价值90元。

另，张**未提供证据证明误工费、交通费、精神损失费的产生，故本院对其要求人寿南京分公司补偿误工费、交通费、精神损失费共计2000元的诉讼请求，不予支持。

综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第三十六条第一款、第三十七条，《最**法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（一）》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：

裁判结果

解除张**与中国人**京分公司（现为中国人**限公司南京市分公司）于1994年5月20日签订的个人养老金保险合同（保险证号码945502292）；中国人**限公司南京市分公司于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告90元。

驳回张**的其他本诉诉讼请求。

如中国人**限公司南京市分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本诉案件受理费50元，减半收取25元，由张**负担；反诉案件受理费25元，由中国人**限公司南京市分公司负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费用。

裁判日期

二〇一五年三月十八日